Utrudniony dostęp do środków finansowych w biznesie przyczynia się często do stagnacji. Plany ekspansji, nowe inwestycje czy choćby utrzymanie płynności finansowej mogą bowiem wymagać wsparcia zewnętrznego, np. kredytu dla firm, leasingu lub faktoringu. Nie każda firma ma jednak odpowiednią sytuacje, aby przekonać bank do udzielenia finansowania.
Jak zatem poprawić zdolność kredytową firmy aby mieć większe możliwości rozwoju?
Pamiętaj, że zdolność kredytowa to więcej niż tylko liczby. Choć one mają oczywiście decydujące znaczenie. Liczy się również wiarygodność i stabilność.
W dzisiejszym artykule przedstawiamy dziś 7 sprawdzonych sposobów, które stosują przedsiębiorcy, aby poprawić zdolność kredytową. Zapraszamy do lektury.
Aby poprawić zdolność kredytową najpierw warto zrozumieć, co dokładnie wpływa na ocenę firmy w oczach instytucji finansowych. Banki, oceniając zdolność przedsiębiorstwa, biorą pod uwagę różnorodne czynniki, które pozwalają im określić, czy Twoja firma jest wiarygodnym kredytobiorcą. Poznanie tych kryteriów pozwala na lepsze przygotowanie się do procesu wnioskowania o finansowanie. Oto najważniejsze aspekty, które są analizowane:
Instytucje finansowe przykładają dużą wagę do historii spłat wcześniejszych zobowiązań. Chcą mieć pewność, że Twoja firma terminowo reguluje swoje zobowiązania i nie ma zaległości.
Kluczowe jest, aby wszystkie zobowiązania, takie jak kredyty, leasingi czy faktury, były opłacane na czas.
Negatywne wpisy w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) mogą znacząco obniżyć Twoje szanse na uzyskanie finansowania.
Banki chcą widzieć, że Twoja firma generuje stabilne i przewidywalne przychody. Analizują nie tylko wysokość dochodów, ale także ich regularność oraz strukturę.
Ważne jest, aby Twoje przychody były stabilne i regularne. Firmy o sezonowym charakterze działalności mogą mieć trudniejszą sytuację, ale odpowiednie przygotowanie (np. poprzez tworzenie rezerw finansowych) może to zrekompensować.
Sam przychód to nie wszystko – liczy się to, ile z niego zostaje po odliczeniu kosztów.
Twoje aktualne zobowiązania mają kluczowe znaczenie dla oceny zdolności kredytowej. Banki sprawdzają, czy Twoja firma nie jest już zbyt zadłużona.
Im mniejszy, tym lepiej. Jeśli Twój dług jest wysoki w stosunku do generowanych przychodów, bank może uznać, że nie będziesz w stanie spłacać kolejnych zobowiązań.
Ważne jest, aby Twoje zobowiązania były rozłożone w czasie w sposób umożliwiający ich regularną obsługę.
Płynność finansowa, czyli zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań, jest jednym z kluczowych elementów oceny kredytowej.
Banki analizują cash flow, czyli przepływy pieniężne w firmie, aby upewnić się, że Twoje przychody wystarczą na pokrycie codziennych kosztów oraz spłatę kredytu.
Posiadanie dodatkowych środków na nieprzewidziane wydatki może być dodatkowym atutem.
Instytucje finansowe zwracają uwagę na to, jak prowadzisz swoją firmę. Transparentność, efektywność zarządzania oraz doświadczenie kadry zarządzającej mogą mieć wpływ na decyzję kredytową.
Rzetelne prowadzenie dokumentacji finansowej to podstawa. Braki w dokumentach mogą zniweczyć Twoje szanse na kredyt.
Banki chętniej wspierają firmy z doświadczonym zespołem zarządzającym, który potrafi skutecznie realizować strategię rozwoju.
Aby zrozumieć, co wpływa na ocenę zdolność kredytową, przeprowadź szybki audyt finansowy. Sprawdź:
Twoja historia kredytowa to nic innego jak „referencje”, które wystawia Ci system finansowy. Dlatego dbanie o terminowe spłaty zobowiązań to absolutna podstawa. Jak to zrobić skutecznie?
Sprawdzaj daty spłat i ustaw przypomnienia. Możesz także skorzystać z aplikacji do zarządzania finansami.
Nawet jeśli nie potrzebujesz kredytu, możesz wziąć niewielki leasing czy krótkoterminową pożyczkę, aby pokazać, że firma spłaca zobowiązania terminowo.
Upewnij się, że Twoja firma nie widnieje w rejestrach dłużników. Zdarza się, że błędne wpisy negatywnie wpływają na zdolność kredytową.
Dla banków dokumentacja finansowa to okno na Twoją firmę. Niestety, wielu przedsiębiorców lekceważy jej znaczenie, co prowadzi do problemów w procesie wnioskowania o kredyt. Co powinno znaleźć się w Twojej dokumentacji w zależności od tego w jakiej formie dokonujesz rozliczeń?
Pokazuje, czy firma generuje zysk, czy może jest "na minusie"
Przedstawia aktywa, pasywa i kapitał własny przedsiębiorstwa.
Czyli przepływy pieniężne, które są szczególnie istotne w ocenie płynności finansowej.
Bank nie tylko sprawdzi, czy masz te dokumenty. Zweryfikuje także ich jakość i rzetelność. Warto zatem współpracować z doświadczonym księgowym. Zdarzają się firmy, których księgowość jest prowadzona „po kosztach”. Często tracą one szansę na kredyt, bo np. bilans zawiera błędy. Bezwzględnie warto korzystać z profesjonalnej księgowości i mieć porządek w dokumentach.
Czasami najlepszym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest ograniczenie kosztów stałych i zobowiązań. Jak to zrobić?
Czy wszystkie wydatki są konieczne? Czy możesz zrezygnować z usług, które generują niewielką wartość?
Dotyczy to leasingów, kredytów czy abonamentów.
Dzięki temu poprawisz swój stosunek aktywów do pasywów, co banki oceniają pozytywnie.
Banki lubią widzieć, że Twoja firma ma dostęp do rezerw finansowych. Płynność finansowa świadczy o tym, że możesz regulować zobowiązania, nawet jeśli pojawią się chwilowe trudności.
Jak szybko można poprawić płynność?
Więcej na ten temat zarządzania płynnością przeczytasz w odrębnym artykule:
Jak poprawić płynność finansową - Praktyczne wskazówki
Wizerunek Twojej firmy to więcej niż logo i strona internetowa – to sposób, w jaki postrzegają Cię klienci, kontrahenci, a nawet banki. Współczesne instytucje finansowe nie ograniczają się do analizy twardych danych finansowych. Coraz częściej zwracają uwagę na opinie i reputację firmy, które wpływają na ocenę jej wiarygodności. Jak zatem zadbać o wizerunek aby poprawić zdolność kredytową firmy?
Banki coraz częściej sprawdzają, co mówią o Tobie Twoi klienci i partnerzy biznesowi. Negatywne komentarze lub liczne skargi mogą wzbudzić obawy o rzetelność Twojej firmy. Oto, co możesz zrobić:
Korzystaj z narzędzi takich jak Google Alerts, które powiadomią Cię, gdy ktoś wspomni o Twojej firmie w sieci.
W przypadku krytyki postaraj się odpowiedzieć profesjonalnie, proponując rozwiązanie problemu.
Nawet prosta prośba o recenzję po udanej współpracy może wpłynąć na ogólny obraz Twojej firmy.
Relacje z partnerami biznesowymi mają ogromne znaczenie. Jeśli Twoja firma cieszy się opinią solidnego i terminowego płatnika, banki chętniej przyznają finansowanie.
Nigdy nie spóźniaj się z uregulowaniem zobowiązań wobec dostawców i podwykonawców.
Poproś kluczowych partnerów o wystawienie referencji potwierdzających Twoją wiarygodność.
Bycie widocznym w swojej branży podnosi prestiż firmy. Banki mogą to interpretować jako sygnał, że firma jest aktywna, innowacyjna i szanowana.
Jeśli masz wiedzę w swojej dziedzinie, publikuj artykuły w branżowych czasopismach lub blogach.
Konferencje, targi czy panele dyskusyjne to świetna okazja, by zaprezentować firmę jako lidera w swojej niszy.
Regularna i profesjonalna obecność w social mediach może pomóc w budowaniu pozytywnego wizerunku.
Twoi pracownicy są kluczowym elementem wizerunku. Ich opinie o firmie mogą dotrzeć zarówno do klientów, jak i partnerów. Jak zadbać o ich pozytywny odbiór?
Zapewnij dobre warunki pracy i dbaj o rozwój zawodowy zespołu.
Otwartość w komunikacji wewnętrznej i uczciwe podejście do pracowników sprzyjają pozytywnej atmosferze w firmie.
Poprawa wizerunku firmy to proces, który wymaga zaangażowania, ale korzyści są ogromne. Nie tylko zwiększysz swoją zdolność kredytową, ale także przyciągniesz więcej klientów i zbudujesz silniejsze relacje biznesowe. Pamiętaj – w oczach banków liczy się nie tylko to, co masz na papierze, ale również to, jak postrzegają Cię inni.
Poprawa zdolności kredytowej to zadanie, które wymaga wiedzy i doświadczenia. Nie każdy przedsiębiorca posiada odpowiednie kompetencje w tym obszarze. Jeśli czujesz, że potrzebujesz wsparcia lub nie masz czasu, by zająć się tym samodzielnie, skorzystaj z pomocy specjalistów.
Doradcy finansowi pomogą Ci:
Sprawdź jak możemy Ci pomóc w otrzymaniu finansowania
Zdolność kredytowa to fundament, na którym opiera się dostęp Twojej firmy do finansowania i możliwości rozwoju. Jak pokazują omówione przez nas kroki, poprawa tej zdolności nie wymaga rewolucyjnych działań, ale konsekwentnej pracy nad różnymi obszarami działalności.
Od zrozumienia, co wpływa na ocenę kredytową, przez budowanie pozytywnej historii kredytowej, po dbanie o dokumentację finansową i wizerunek firmy – każdy z tych elementów ma znaczenie. Kluczem jest regularność, transparentność i odpowiednie planowanie. Przykłady firm, które osiągnęły sukces w tej dziedzinie, pokazują, że nawet z trudnej sytuacji można wyjść, jeśli podejdzie się do tego strategicznie.
Najważniejsze, by podejmować działania na wielu płaszczyznach jednocześnie: usprawnić zarządzanie finansami, dbać o relacje z kontrahentami i budować pozytywny wizerunek. Dzięki temu Twoja firma stanie się bardziej wiarygodna w oczach banków, co przełoży się na lepsze warunki finansowania i większe możliwości rozwoju.
