W dzisiejszym artykule prezentujemy przykładowe KPI w obszarze finansów. Każdy z nich pozwala monitorować kluczowe aspekty związane z tym aspektem działalności gospodarczej. Ich regularne monitorowanie pomoże CI zidentyfikować potencjalne problemy a także wykorzystać szanse na poprawę wyników.
Przestrzegamy przed wybór wskaźników "na ślepo". Nie jest to dobre rozwiązanie. To, że ktoś korzysta z danego wskaźnika nie znaczy, że w Twojej firmie również będzie on uzasadniony. KPI należy zawsze dostosować do specyfiki działalności swojego biznesu.
1) Rentowność i przychody
2) Zarządzanie kosztami
3) Płynność finansowa
4) Zarządzanie długiem
5) Efektywność inwestycji
6) Zarządzanie ryzykiem finansowym
7) Efektywność procesów finansowych
W Di Brenta Business & Finance posiadamy doświadczenie w finansowaniu aktywów niezbędnych w biznesie, inwestycji deweloperskich oraz pozyskiwaniu instrumentów służących poprawie płynności finansowej.
Finansujemy hale, magazyny, budynki biurowe, lokale usługowe, grunty.
Projekty nastawione na budownictwo wielorodzinne oraz jednorodzinne.
Zakup towaru, materiałów, realizacja niezbędnych płatności.
Auta osobowe, dostawcze, ciężarowe. Maszyny niezbędne w handlu i produkcji.
Poniżej znajdziesz cenne informacje, które pozwolą Ci lepiej zrozumieć, jak wygląda proces pozyskiwania środków finansowych oraz współpraca z konsultantem Di Brenta Business & Finance.
Nasi konsultanci pracują według wypracowanej przez lata klarownej, wieloetapowej procedury:
Dokładnie badamy kondycję finansową, analizujemy przepływy pieniężne oraz identyfikujemy potrzeby rozwojowe.
Przedstawiamy najlepsze oferty dostępne na rynku. Szczegółowo wyjaśniamy i omawiamy wszelkie koszty. Następnie opracowujemy kompletną dokumentację, która obejmuje m.in. sprawozdania finansowe, prognozy oraz biznesplan.
Nasz zespół ekspertów reprezentuje interesy firmy, negocjując najlepsze możliwe warunki kredytowania czy leasingu.
Po uzyskaniu pozytywnej decyzji finalizujemy umowę, dbając o pełną transparentność i zrozumienie wszystkich warunków. Dzięki temu cały proces jest zoptymalizowany, a firma może skupić się na swojej podstawowej działalności, mając pewność, że formalności są prowadzone profesjonalnie i terminowo.
Czas trwania procesu zależy od wielu czynników – od kondycji firmy, kompletności dokumentacji oraz specyfiki instytucji finansowej. Średnio cały proces może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy. Naszym celem jest maksymalne skrócenie tego czasu dzięki sprawnej organizacji pracy i bieżącej komunikacji z klientem.
W Di Brenta dokładnie analizujemy sytuację każdego przedsiębiorstwa. Nawet jeśli nie spełnia ona wymaganych kryteriów lub wskaźniki nie są idealne, nasz zespół opracuje indywidualny plan naprawczy oraz strategię, która zwiększy Twoje szanse na uzyskanie finansowania. Potrafimy znaleźć rozwiązania dopasowane do specyfiki różnych firm.
W 99% przypadków nasze usługi są dla klienta bezpłatne. Za pozytywnie sfinalizowany temat otrzymujemy wynagrodzenie bezpośrednio z danej instytucji finansowej. Klient nie ponosi z tego tytułu żadnych dodatkowych kosztów.
W wyjątkowych sytuacjach pobieramy od klienta dodatkowe wynagrodzenie. Dzieje się tak np. wtedy gdy musimy przygotować dla instytucji finansowej jakieś niestandardowe dokumenty. Naszą wartością jest jednak transparentność. Dlatego też w takiej sytuacji wszystkie koszty są jasno określone już na samym początku współpracy a także dostosowane do realnych potrzeb i możliwości finansowych firmy.
Inwestycja w profesjonalne wsparcie zwraca się poprzez uzyskanie korzystniejszych warunków finansowania, oraz elimanacje kosztownych błędów, które mogą wynikać z nieodpowiednio przygotowanej dokumentacji czy braku doświadczenia w negocjacjach.
Każda firma jest inna, a kryteria kwalifikujące do uzyskania finansowania zależą od wielu czynników, takich jak kondycja finansowa, historia działalności, wskaźniki rentowności oraz plany rozwojowe.
Nawet firmy borykające się z chwilowymi trudnościami mogą liczyć na wsparcie – kluczem jest właściwa diagnoza problemów oraz wdrożenie działań naprawczych. Pomagamy nie tylko w pozyskaniu środków, ale także w optymalizacji procesów zarządczych, co przekłada się na poprawę płynności finansowej.
Podczas realizacji każdego projektu:
W skrócie, pomagamy zoptymalizować kluczowe obszary. Dzięki temu nawet przedsiębiorstwa, które na pierwszy rzut oka nie wydają się idealnymi kandydatami, mają szansę na uzyskanie korzystnych warunków finansowania.
Finansowanie stanowi paliwo dla rozwoju przedsiębiorstwa – pozwala inwestować w rozwój, modernizację, ekspansję czy wdrażanie nowych technologii. Dobrze przeprowadzony proces pozyskiwania środków:
Dzięki dostępowi do kapitału przedsiębiorstwo może lepiej zarządzać przepływami pieniężnymi i realizować strategiczne cele.
Dodatkowe środki pozwalają na wejście na nowe rynki, rozwijanie nowych produktów czy usług oraz zwiększenie skali działania.
Pozytywne wyniki finansowania i transparentność działań przekładają się na zaufanie ze strony inwestorów i partnerów biznesowych.
Pracujemy zgodnie z najwyższymi standardami bezpieczeństwa. Wszystkie dane finansowe i dokumenty są przetwarzane w sposób poufny.
Informujemy klienta o postępach w negocjacjach, wynikach analiz oraz wszelkich decyzjach podejmowanych w trakcie procesu.
Nasz zespół doradców regularnie monitoruje sytuację rynkową, aby szybko reagować na wszelkie zmiany i dostosowywać strategię działania.
Nie. Nasz zespół zajmuje się całością formalności – od przygotowania dokumentacji, przez negocjacje, aż po finalizację umowy. Ty możesz skupić się na prowadzeniu biznesu, a my zajmiemy się resztą.
Wymagane są przede wszystkim dokumenty finansowe. Czasem należy przygotować biznesplan, prognozy, umowy handlowe oraz inne dokumenty potwierdzające kondycję firmy. W trakcie pierwszej konsultacji dokładnie omówimy, jakie dokumenty będą potrzebne.
Jeśli masz dodatkowe pytania lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu oraz skorzystania z bezpłatnej konsultacji. Nasz zespół ekspertów jest gotowy, aby na nie odpowiedzieć, przeprowadzić szczegółową analizę i zaproponować rozwiązania idealnie dopasowane do specyfiki Twojej firmy.
Płynność finansowa to fundament stabilnego biznesu. Na blogu wielokrotnie podkreślaliśmy, że utrata płynności a tym samym brak środków na bieżące wydatki, opóźnienia w płatnościach, mogą doprowadzić nawet dobrze prosperującą firmę do problemów. Jak temu zapobiec?
Kluczowe jest systematyczne monitorowanie finansów i szybkie reagowanie na potencjalne zagrożenia.
Aby ułatwić zarządzanie płynnością finansową przygotowaliśmy praktyczną checklistę. To zbiór konkretnych działań, które pozwolą Ci uniknąć przykrych niespodzianek a tym samym prowadzić firmę z większym spokojem.
Przejdź przez kolejne punkty checklisty i sprawdź, czy robisz to co należy w obszarze zarządzania płynnością finansową.
Każdy, kto kiedykolwiek zaczął zgłębiać idee skalowania biznesu, słyszał zapewne o KPI czyli kluczowych wskaźnikach efektywności (tzw. Key Performance Indicators). W dzisiejszym artykule pokażemy jak wygląda proces ich wyboru.
Można rozumieć czym są wskaźniki, znać ich różne rodzaje, jednak wybór odpowiednich do specyfiki swojego biznesu, branży nie jest już taki prosty. Czy KPI powinny być bowiem liczne czy raczej minimalistyczne? Czy muszą mierzyć wszystko, czy tylko to, co najważniejsze? Jak nie utknąć w morzu danych, które przestają mieć znaczenie? Odpowiedź jest prosta, choć niełatwa w realizacji.
KPI powinny mierzyć tylko to, co faktycznie ma wpływ na sukces Twojego biznesu
Zanim przejdziesz do wyboru wskaźników zrozum, że KPI nie są celem samym w sobie a tym co ma Ci pomóc w ich osiągnięciu. Kluczowe jest zatem na początku zdefiniowanie celów strategicznych biznesu.
KPI to nic innego jak narzędzia służące:
Pierwszym krokiem w wyborze KPI jest jasne zdefiniowanie celów firmy. Bez tego wskaźniki będą jedynie losowymi liczbami bez większego znaczenia. Zastanów się zatem:
Przykład:
Jeśli Twoim celem jest wzrost sprzedaży o 20% w ciągu roku, odpowiednie KPI będą skupiały się na monitorowaniu liczby nowych klientów, średniej wartości zamówienia czy efektywności działań marketingowych.
KPI muszą być dostosowane do specyfiki Twojego biznesu. Każdy model biznesowy ma swoje "pulsujące punkty", które decydują o sukcesie. Zidentyfikuj je i skoncentruj się na nich. Co to oznacza w praktyce?
kluczowe mogą być wskaźniki konwersji, średnia wartość koszyka, koszt pozyskania klienta (CAC).
bardziej istotne będą koszty jednostkowe, poziom zapasów czy liczba reklamacji.
skup się na retencji klientów, liczbie leadów czy czasie realizacji projektów.
Idealne KPI powinny spełniać kilka kluczowych kryteriów
Czy wskaźnik można obiektywnie zmierzyć? (np. liczba sprzedaży = tak; „zadowolenie klientów” = potrzebujesz skali).
Rzeczywiście wpływa na Twoje cele strategiczne.
Możesz go mierzyć w czasie rzeczywistym lub z odpowiednią częstotliwością?
czy KPI nie są zbyt ambitne lub nierealne?
Przykład:
Zamiast ustalać wskaźnik np. "wzrost sprzedaży globalnej", możesz ustalić bardziej szczegółowy KPI, taki jak "liczba nowych klientów w konkretnym regionie Polski, Europy, Świata".
Jednym z najczęstszych błędów jest wybór zbyt wielu wskaźników. Im więcej danych, tym trudniej wyciągać z nich sensowne wnioski. Minimalizm pozwala skupić się na tym, co naprawdę istotne. Dlatego wybierz 3-5 kluczowych KPI dla każdego działu swojej firmy:
Przykład:
Wskaźniki KPI nie są raz na zawsze. Biznes się zmienia, a wraz z nim muszą ewoluować Twoje metryki.
Załóżmy, że prowadzisz firmę usługową zajmującą się projektowaniem stron internetowych. Twoim celem jest zwiększenie zysków o 30% w ciągu roku. Powinieneś skupić się na wskaźnikach, dzięki którym widzisz, czy zmierzasz w dobrym kierunku oraz gdzie potencjalnie tkwią problemy. Jakie KPI możesz wybrać?
Wybór odpowiednich KPI to proces, który wymaga zrozumienia celów, specyfiki biznesu i zdolności do wyciągania wniosków. Najważniejsze zasady to:
KPI mają go wspierać, a nie zastępować.
Wskaźniki muszą być mierzalne i praktyczne.
Wybierz tylko te wskaźniki, które naprawdę mają znaczenie.
Regularnie dostosowuj KPI do zmieniających się warunków.
Dobrze dobrane KPI to nie tylko liczby. To narzędzie, które pomaga firmie w świadomym rozwoju. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie wiesz od czego zacząć, zawsze możesz bezpłatnie skonsultować się z naszym ekspertem, który pomoże spojrzeć na Twój biznes z odpowiedniej perspektywy. Serdecznie zapraszamy.
Utrudniony dostęp do środków finansowych w biznesie przyczynia się często do stagnacji. Plany ekspansji, nowe inwestycje czy choćby utrzymanie płynności finansowej mogą bowiem wymagać wsparcia zewnętrznego, np. kredytu dla firm, leasingu lub faktoringu. Nie każda firma ma jednak odpowiednią sytuacje, aby przekonać bank do udzielenia finansowania.
Jak zatem poprawić zdolność kredytową firmy aby mieć większe możliwości rozwoju?
Pamiętaj, że zdolność kredytowa to więcej niż tylko liczby. Choć one mają oczywiście decydujące znaczenie. Liczy się również wiarygodność i stabilność.
W dzisiejszym artykule przedstawiamy dziś 7 sprawdzonych sposobów, które stosują przedsiębiorcy, aby poprawić zdolność kredytową. Zapraszamy do lektury.
Aby poprawić zdolność kredytową najpierw warto zrozumieć, co dokładnie wpływa na ocenę firmy w oczach instytucji finansowych. Banki, oceniając zdolność przedsiębiorstwa, biorą pod uwagę różnorodne czynniki, które pozwalają im określić, czy Twoja firma jest wiarygodnym kredytobiorcą. Poznanie tych kryteriów pozwala na lepsze przygotowanie się do procesu wnioskowania o finansowanie. Oto najważniejsze aspekty, które są analizowane:
Instytucje finansowe przykładają dużą wagę do historii spłat wcześniejszych zobowiązań. Chcą mieć pewność, że Twoja firma terminowo reguluje swoje zobowiązania i nie ma zaległości.
Kluczowe jest, aby wszystkie zobowiązania, takie jak kredyty, leasingi czy faktury, były opłacane na czas.
Negatywne wpisy w bazach takich jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej) czy BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) mogą znacząco obniżyć Twoje szanse na uzyskanie finansowania.
Banki chcą widzieć, że Twoja firma generuje stabilne i przewidywalne przychody. Analizują nie tylko wysokość dochodów, ale także ich regularność oraz strukturę.
Ważne jest, aby Twoje przychody były stabilne i regularne. Firmy o sezonowym charakterze działalności mogą mieć trudniejszą sytuację, ale odpowiednie przygotowanie (np. poprzez tworzenie rezerw finansowych) może to zrekompensować.
Sam przychód to nie wszystko – liczy się to, ile z niego zostaje po odliczeniu kosztów.
Twoje aktualne zobowiązania mają kluczowe znaczenie dla oceny zdolności kredytowej. Banki sprawdzają, czy Twoja firma nie jest już zbyt zadłużona.
Im mniejszy, tym lepiej. Jeśli Twój dług jest wysoki w stosunku do generowanych przychodów, bank może uznać, że nie będziesz w stanie spłacać kolejnych zobowiązań.
Ważne jest, aby Twoje zobowiązania były rozłożone w czasie w sposób umożliwiający ich regularną obsługę.
Płynność finansowa, czyli zdolność firmy do regulowania bieżących zobowiązań, jest jednym z kluczowych elementów oceny kredytowej.
Banki analizują cash flow, czyli przepływy pieniężne w firmie, aby upewnić się, że Twoje przychody wystarczą na pokrycie codziennych kosztów oraz spłatę kredytu.
Posiadanie dodatkowych środków na nieprzewidziane wydatki może być dodatkowym atutem.
Instytucje finansowe zwracają uwagę na to, jak prowadzisz swoją firmę. Transparentność, efektywność zarządzania oraz doświadczenie kadry zarządzającej mogą mieć wpływ na decyzję kredytową.
Rzetelne prowadzenie dokumentacji finansowej to podstawa. Braki w dokumentach mogą zniweczyć Twoje szanse na kredyt.
Banki chętniej wspierają firmy z doświadczonym zespołem zarządzającym, który potrafi skutecznie realizować strategię rozwoju.
Aby zrozumieć, co wpływa na ocenę zdolność kredytową, przeprowadź szybki audyt finansowy. Sprawdź:
Twoja historia kredytowa to nic innego jak „referencje”, które wystawia Ci system finansowy. Dlatego dbanie o terminowe spłaty zobowiązań to absolutna podstawa. Jak to zrobić skutecznie?
Sprawdzaj daty spłat i ustaw przypomnienia. Możesz także skorzystać z aplikacji do zarządzania finansami.
Nawet jeśli nie potrzebujesz kredytu, możesz wziąć niewielki leasing czy krótkoterminową pożyczkę, aby pokazać, że firma spłaca zobowiązania terminowo.
Upewnij się, że Twoja firma nie widnieje w rejestrach dłużników. Zdarza się, że błędne wpisy negatywnie wpływają na zdolność kredytową.
Dla banków dokumentacja finansowa to okno na Twoją firmę. Niestety, wielu przedsiębiorców lekceważy jej znaczenie, co prowadzi do problemów w procesie wnioskowania o kredyt. Co powinno znaleźć się w Twojej dokumentacji w zależności od tego w jakiej formie dokonujesz rozliczeń?
Pokazuje, czy firma generuje zysk, czy może jest "na minusie"
Przedstawia aktywa, pasywa i kapitał własny przedsiębiorstwa.
Czyli przepływy pieniężne, które są szczególnie istotne w ocenie płynności finansowej.
Bank nie tylko sprawdzi, czy masz te dokumenty. Zweryfikuje także ich jakość i rzetelność. Warto zatem współpracować z doświadczonym księgowym. Zdarzają się firmy, których księgowość jest prowadzona „po kosztach”. Często tracą one szansę na kredyt, bo np. bilans zawiera błędy. Bezwzględnie warto korzystać z profesjonalnej księgowości i mieć porządek w dokumentach.
Czasami najlepszym sposobem na poprawę zdolności kredytowej jest ograniczenie kosztów stałych i zobowiązań. Jak to zrobić?
Czy wszystkie wydatki są konieczne? Czy możesz zrezygnować z usług, które generują niewielką wartość?
Dotyczy to leasingów, kredytów czy abonamentów.
Dzięki temu poprawisz swój stosunek aktywów do pasywów, co banki oceniają pozytywnie.
Banki lubią widzieć, że Twoja firma ma dostęp do rezerw finansowych. Płynność finansowa świadczy o tym, że możesz regulować zobowiązania, nawet jeśli pojawią się chwilowe trudności.
Jak szybko można poprawić płynność?
Więcej na ten temat zarządzania płynnością przeczytasz w odrębnym artykule:
Jak poprawić płynność finansową - Praktyczne wskazówki
Wizerunek Twojej firmy to więcej niż logo i strona internetowa – to sposób, w jaki postrzegają Cię klienci, kontrahenci, a nawet banki. Współczesne instytucje finansowe nie ograniczają się do analizy twardych danych finansowych. Coraz częściej zwracają uwagę na opinie i reputację firmy, które wpływają na ocenę jej wiarygodności. Jak zatem zadbać o wizerunek aby poprawić zdolność kredytową firmy?
Banki coraz częściej sprawdzają, co mówią o Tobie Twoi klienci i partnerzy biznesowi. Negatywne komentarze lub liczne skargi mogą wzbudzić obawy o rzetelność Twojej firmy. Oto, co możesz zrobić:
Korzystaj z narzędzi takich jak Google Alerts, które powiadomią Cię, gdy ktoś wspomni o Twojej firmie w sieci.
W przypadku krytyki postaraj się odpowiedzieć profesjonalnie, proponując rozwiązanie problemu.
Nawet prosta prośba o recenzję po udanej współpracy może wpłynąć na ogólny obraz Twojej firmy.
Relacje z partnerami biznesowymi mają ogromne znaczenie. Jeśli Twoja firma cieszy się opinią solidnego i terminowego płatnika, banki chętniej przyznają finansowanie.
Nigdy nie spóźniaj się z uregulowaniem zobowiązań wobec dostawców i podwykonawców.
Poproś kluczowych partnerów o wystawienie referencji potwierdzających Twoją wiarygodność.
Bycie widocznym w swojej branży podnosi prestiż firmy. Banki mogą to interpretować jako sygnał, że firma jest aktywna, innowacyjna i szanowana.
Jeśli masz wiedzę w swojej dziedzinie, publikuj artykuły w branżowych czasopismach lub blogach.
Konferencje, targi czy panele dyskusyjne to świetna okazja, by zaprezentować firmę jako lidera w swojej niszy.
Regularna i profesjonalna obecność w social mediach może pomóc w budowaniu pozytywnego wizerunku.
Twoi pracownicy są kluczowym elementem wizerunku. Ich opinie o firmie mogą dotrzeć zarówno do klientów, jak i partnerów. Jak zadbać o ich pozytywny odbiór?
Zapewnij dobre warunki pracy i dbaj o rozwój zawodowy zespołu.
Otwartość w komunikacji wewnętrznej i uczciwe podejście do pracowników sprzyjają pozytywnej atmosferze w firmie.
Poprawa wizerunku firmy to proces, który wymaga zaangażowania, ale korzyści są ogromne. Nie tylko zwiększysz swoją zdolność kredytową, ale także przyciągniesz więcej klientów i zbudujesz silniejsze relacje biznesowe. Pamiętaj – w oczach banków liczy się nie tylko to, co masz na papierze, ale również to, jak postrzegają Cię inni.
Poprawa zdolności kredytowej to zadanie, które wymaga wiedzy i doświadczenia. Nie każdy przedsiębiorca posiada odpowiednie kompetencje w tym obszarze. Jeśli czujesz, że potrzebujesz wsparcia lub nie masz czasu, by zająć się tym samodzielnie, skorzystaj z pomocy specjalistów.
Doradcy finansowi pomogą Ci:
Sprawdź jak możemy Ci pomóc w otrzymaniu finansowania
Zdolność kredytowa to fundament, na którym opiera się dostęp Twojej firmy do finansowania i możliwości rozwoju. Jak pokazują omówione przez nas kroki, poprawa tej zdolności nie wymaga rewolucyjnych działań, ale konsekwentnej pracy nad różnymi obszarami działalności.
Od zrozumienia, co wpływa na ocenę kredytową, przez budowanie pozytywnej historii kredytowej, po dbanie o dokumentację finansową i wizerunek firmy – każdy z tych elementów ma znaczenie. Kluczem jest regularność, transparentność i odpowiednie planowanie. Przykłady firm, które osiągnęły sukces w tej dziedzinie, pokazują, że nawet z trudnej sytuacji można wyjść, jeśli podejdzie się do tego strategicznie.
Najważniejsze, by podejmować działania na wielu płaszczyznach jednocześnie: usprawnić zarządzanie finansami, dbać o relacje z kontrahentami i budować pozytywny wizerunek. Dzięki temu Twoja firma stanie się bardziej wiarygodna w oczach banków, co przełoży się na lepsze warunki finansowania i większe możliwości rozwoju.
Staranie się o kredyt firmowy lub inny rodzaj finansowania to jedna z ważniejszych decyzji, jaką może podjąć przedsiębiorca. Od niej często zależy bowiem rozwój, stabilność, a czasem wręcz przetrwanie na rynku. Niestety, sam fakt posiadania potrzeby finansowej nie oznacza, że bank automatycznie ją spełni.
Dla analityka bankowego najważniejsze jest to "Czy Twoja firma jest gotowa, by udowodnić swoją wiarygodność"
W tym artykule krok po kroku przeprowadzimy Cię przez kluczowe elementy, które warto wiedzieć, sprawdzić lub poprawić, zanim złożysz wniosek o kredyt.
Zanim złożysz wniosek, spróbuj szczerze odpowiedzieć sobie na fundamentalne pytania:
"Jak będzie wyglądać moja firma w oczach banku?" Czy może być uznana za stabilną, przewidywalną i bezpieczną?
Proces oceny zdolności kredytowej to złożony mechanizm, w którym wiele aspektów ma znaczenie. Co zatem dokładnie sprawdzają banki:
Nie chodzi tylko o to, żeby zarabiać. Banki oczekują stabilnych, a najlepiej rosnących przychodów. Jeśli Twoje dokumenty finansowe pokazują zyski raz na kilka miesięcy a potem widać straty, możesz mieć problem z uzyskaniem finansowania. Banki uwielbiają stabilność i przewidywalność, bo one minimalizują ryzyko. Brak stabilnych dochodów nie zawsze oznacza jednak wydanie decyzji negatywnej. Dobry analityk bankowy powinien spojrzeć na sytuacje Twojej firmy "szerzej". Wziąć pod uwagę np. to jak wygląda dochód na koniec roku.
Więcej o tym jak uzyskać finansowanie pomimo tego, że Twoja sytuacja ekonomiczna nie wygląda najlepiej znajdziesz w artykule:
"Jak uzyskać finansowanie pomimo straty na działalności gospodarczej"
Czy Twoja firma zaciągała już wcześniej zobowiązania i spłacała je terminowo? A może masz aktywne kredyty lub leasingi? Jeśli tak, to, w jaki sposób je obsługujesz, zostanie szczegółowo przeanalizowane. Nawet jednorazowe opóźnienie może utrudnić zdobycie finansowania.
Każdy bank posiada własne analizy branżowe. Na przykład branża IT może być postrzegana jako stabilna i przyszłościowa, podczas gdy sektor transportowy jest obarczony większym ryzykiem. Ważne jest, abyś wiedział, jak Twoja branża jest oceniana przez bank.
Banki nie lubią ryzykować, dlatego zabezpieczenia to jeden z kluczowych elementów procesu decyzyjnego. Czy posiadasz nieruchomość, maszyny, pojazdy lub inne aktywa, które mogą być zabezpieczeniem? Jeśli nie, być może konieczne będzie dodatkowe poręczenie lub wkład własny.
Jeśli zauważasz, że Twoja zdolność kredytowa mogłaby być lepsza, nie składaj wniosku od razu. Bank to nie instytucja charytatywna. Za dobre chęci nie udzieli Ci finansowania. Im lepiej przygotujesz swoją firmę, tym większe masz szanse na kredyt na korzystnych warunkach. Oto, co warto zrobić:
Zanim pójdziesz do banku, upewnij się, że Twoje finanse są w pełni transparentne. Niejedna firma straciła szansę na kredyt przez bałagan w dokumentach. Roczne sprawozdanie finansowe, bilans, rachunek zysków i strat – wszystkie te dane muszą być jasne, rzetelne i dostępne.
Bank patrzy na Twoje obecne zadłużenie. Nawet drobne, niewykorzystywane kredyty obrotowe, limity w rachunku, karty kredytowe mogą zmniejszyć Twoją zdolność kredytową. Przeanalizuj, które z zobowiązań możesz spłacić, aby poprawić swój wynik.
Zadbaj o to, aby Twoje wyniki finansowe pokazywały nie tylko stabilność, ale też potencjał wzrostu. Czasem wystarczy kilka miesięcy działań, które podniosą rentowność, aby bank spojrzał na Ciebie zupełnie inaczej.
Niezależnie od tego, czy prowadzisz startup, czy firmę z wieloletnią historią, dobry biznesplan zawsze robi wrażenie. Pokaż bankowi, na co konkretnie przeznaczysz pieniądze i jak planujesz je spłacić.
Starając się o kredyt przygotowanie biznesplanu nie zawsze jest konieczne. Są jednak sytuacje kiedy jest to niezbędne a wtedy trzeba do tematu podejść rzetelnie. Przeczytaj o tym jak to zrobić w artykule Jak krok po kroku stworzyć Biznes Plan
Wiesz już, co warto zrobić, ale równie ważne jest unikanie błędów, które mogą pogrzebać Twoje szanse na kredyt. Oto lista najczęstszych pułapek:
Jeśli Twój wniosek zawiera luki, bank nie będzie się zastanawiać, co miałeś na myśli – po prostu Ci odmówi. Zadbaj, aby Twoja dokumentacja była kompletna, od bilansu po zaświadczenia z ZUS i US.
Nie składaj wniosku, jeśli Twoja firma nie spełnia wymagań banku. Lepiej poczekać i poprawić sytuację finansową, niż dostać odmowę, która wpłynie na Twoją historię kredytową.
Banki nie lubią nadmiernego optymizmu. Jeśli Twoje prognozy finansowe wyglądają jak bajka o złotej rybce, możesz być pewien, że analityk to zauważy. Postaw na realizm.
Jeśli Twoja firma ma problemy finansowe, nie próbuj ich ukrywać. Bank prędzej doceni szczerość i plan naprawczy niż próbę zamiatania problemów pod dywan.
Odpowiednie przygotowanie do złożenia wniosku o kredyt firmowy to inwestycja w biznes. Nie spiesz się. Przeanalizuj finanse, przygotuj dokumenty, jeśli trzeba stwórz solidny biznesplan. Pamiętaj, banki nie szukają firm, które chcą pieniędzy – szukają firm, które wiedzą, co z nimi zrobić.
Zarządzanie finansami to jedno z najważniejszych zadań przedsiębiorcy, a zarazem jedno z najtrudniejszych. Bez solidnej kontroli nad przepływami pieniężnymi, kosztami oraz inwestycjami, nawet najlepiej rokujący biznes może wpaść w tarapaty.
Finansami rządzą twarde dane, a nie dobre intencje. Umiejętnie zarządzać finansami w firmie to duże wyzwania a jednocześnie konieczność w konkurencyjnym świecie biznesu.
W dzisiejszym artykule pokażemy Ci, jak podejść do tematu zarządzania finansami w sposób metodyczny i świadomy. Oczywistym jest, że po jego przeczytaniu nie staniesz się specjalistą niczym Dyrektor Finansowy. To wymaga lat nauki i ogromnego doświadczenia. W wielu przypadkach nie musisz nim jednak być albo takiego specjalistę zatrudniać. Czasem wystarczą konsekwentnie stosowane, podstawowe praktyki.
Zasady, które dziś poznasz to właśnie takie fundamenty w obszarze zarządzania finansami.
Rzeczy, które każdy przedsiębiorca powinien znać, rozumieć i stosować. Pracując z ludźmi biznesu widzimy jednak, że tych podstaw czasami brakuje. Stąd pomysł na dzisiejszy artykuł. Zapoznaj się więc z nim uważnie i zacznij stosować to o czym piszemy. Jednocześnie jeśli uważasz, że Twój biznes wymaga bardziej zaawansowanych działań postaw na edukacje albo zainteresuj się naszą usługą
Wyobraź sobie, że firma to żywy organizm. Dostęp do gotówki to w takiej sytuacji tlen. Możesz mieć świetny produkt, lojalnych klientów, ale jeśli zabraknie płynności finansowej – firma przestanie funkcjonować.
Planuj swoje przychody i wydatki na co najmniej 3-6 miesięcy do przodu. Skorzystaj z arkuszy kalkulacyjnych lub dedykowanych narzędzi finansowych.
Trzymaj rezerwę gotówkową na minimum 2-3 miesiące stałych kosztów firmy.
Wprowadź procedury kontrolowania terminowości płatności klientów. Automatyzacja przypomnień o fakturach to często niedoceniany, a niezwykle skuteczny krok.
Nie chodzi o to, by ciąć koszty na siłę, ale by świadomie nimi zarządzać. Przeanalizuj, które wydatki faktycznie wspierają rozwój firmy, a które są zbędne.
- A) kluczowe dla funkcjonowania firmy
- B) istotne, ale możliwe do optymalizacji
- C) zbędne lub możliwe do wyeliminowania
Czy Twoje umowy leasingowe, kredytowe lub dostawcze są nadal aktualne? Wiele firm zapomina o regularnych przeglądach warunków współpracy.
Inwestycja w narzędzia usprawniające powtarzalne procesy (np. księgowość online) często zwraca się szybciej, niż myślisz.
Są sytuacje, że rozwój firmy wymaga dodatkowego zastrzyku gotówki. Kredyty, leasingi, faktoring – każde z tych rozwiązań przynosi korzyści, o ile jest używane mądrze.
Nigdy nie zaciągaj zobowiązań „na wszelki wypadek”. Finansowanie powinno być powiązane z konkretnym planem: zakup nowego sprzętu, rozwój produktu, ekspansja rynkowa.
- Kredyt inwestycyjny: idealny do większych inwestycji długoterminowych.
- Leasing: sprawdza się przy zakupie sprzętu, pojazdów, maszyn, itp.
- Faktoring: świetny w przypadku opóźnionych płatności od klientów.
Regularnie monitoruj zdolność kredytową firmy – wpływa na nią historia płatności, poziom zadłużenia i rentowność.
Budżet firmowy to nie tylko dokument, który przygotowujesz „bo trzeba”. To narzędzie do świadomego zarządzania firmą.
Jak stworzyć skuteczny budżet?
Co chcesz osiągnąć w nadchodzącym kwartale, roku? Większy zysk? Ekspansję na nowy rynek?
Przychody, koszty stałe, koszty zmienne, inwestycje, rezerwy – im bardziej szczegółowy budżet, tym lepiej.
Porównuj regularnie założenia budżetowe z rzeczywistością. Jeśli koszty przekraczają plan – reaguj natychmiast.
Przychody rosną, ale czy Twoja firma faktycznie zarabia? Rentowność to kluczowy wskaźnik, który pokazuje, ile realnie zostaje w firmie po odjęciu wszystkich kosztów.
Jak poprawić rentowność?
Czasem wystarczy lepiej zaprezentować wartość swojego produktu, by klienci byli gotowi zapłacić więcej.
Nie każda oferta musi być kontynuowana – skup się na tych, które faktycznie przynoszą zysk.
Czy procesy w firmie są zoptymalizowane? Czasem małe usprawnienia (np. lepsze zarządzanie magazynem) mogą znacząco wpłynąć na wyniki.
Skuteczne zarządzanie finansami w firmie to nie tylko kontrolowanie kosztów, ale przede wszystkim strategiczne podejście do pieniędzy. Planuj, analizuj, optymalizuj – a Twoja firma będzie nie tylko stabilna, ale gotowa na rozwój.
Zacznij od prostych kroków: stwórz budżet, przeanalizuj swoje koszty i zadbaj o płynność finansową. Pamiętaj – finansami rządzą dane, a nie emocje.
Chcesz dowiedzieć się więcej o optymalizacji finansowej w Twojej firmie? Skontaktuj się z nami – pomagamy przedsiębiorcom w skalowaniu biznesu i zarządzaniu finansami z głową.
Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie. Najczęściej zaciągamy je bowiem na 20, 30 czy nawet 35 lat. Oczywistym jest, że w tym czasie wiele może się w naszym życiu zmienić — przede wszystkim w obszarze sytuacji finansowej. Nie dziwi zatem fakt, że wielu kredytobiorców dąży do tego aby jak najszybciej pozbyć się długu. Czy wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to zatem dobry pomysł? Z dzisiejszego artykułu dowiesz się wszystkiego. Podpowiadamy jak się do tego przygotować i na co zwrócić uwagę.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego oznacza wpłacenie na konto banku większej kwoty niż wymaga tego harmonogram spłat. Pamiętaj jednak, że wpłaty nie dokonujesz na ten sam rachunek, na który przelewasz comiesięczne raty. Do tego służy inne konto o czym napiszemy więcej w dalszej części artykułu.
Dokonując wcześniejszej spłaty możliwe są dwie opcje:
Oba warianty mają wspólny mianownik — pozwalają zmniejszyć koszt kredytu. Co więcej, jeśli Twój kredyt został zaciągnięty po 21 lipca 2017 roku, masz prawo do proporcjonalnego zwrotu niektórych dodatkowych opłat, takich jak prowizja czy ubezpieczenia.
Czy wcześniejsza spłata kredytu to zawsze dobra decyzja? Niestety nie ma tutaj jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od Twojej sytuacji, możliwości, planów itp. To, że obniżysz dzięki temu koszty to tylko jedna strona medalu. Warto spojrzeć na to zagadnienie szerzej. Rozważ zatem ten krok, jeśli:
Upewnij się jednak, że zachowasz płynność finansową. Jeśli po dokonaniu spłaty pojawią się niespodziewane wydatki, brak odpowiednich środków może być stresujący.
Chodzi przede wszystkim o brak dodatkowych prowizji za wcześniejszą spłatę.
Oszczędzisz na odsetkach przy kredycie o zmiennym oprocentowaniu.
Pamiętaj też, że wcześniejsza spłata może uprościć przyszłą sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką. Można oczywiście sprzedać mieszkanie/dom, na którym jest kredyt. Zajmuje to jednak trochę więcej czasu.
Jeśli decydujesz się na wcześniejszą spłatę, postępuj według poniższych kroków:
Poinformuj o zamiarze wcześniejszej spłaty i wskaż datę realizacji. Obecnie w zasadzie w każdym banku można to zrobić poprzez bankowość internetową. Dyspozycje wcześniejszej spłaty zrobisz więc wygodnie w domu. Wizyta w placówce nie jest potrzebna.
Upewnij się, że na Twoim koncie znajdują się wystarczające fundusze zadeklarowane w dyspozycji.
Jeśli decydujesz się na częściową spłatę zastanów się co będzie dla Ciebie korzystniejsze. Wolisz skrócenie okresu kredytowania i płacenie rat w tej samej wysokości co dotychczas? A może ten sam okres ale obniżenie wysokości rat? Ta decyzja ma istotny wpływ na wysokość oszczędności albo większą płynność finansową.
Zanim podejmiesz decyzję o wcześniejszej spłacie kredytu, sprawdź szczegóły swojej umowy. Czy bank nalicza prowizję za wcześniejszą spłatę? Jeśli tak, może to wpłynąć na opłacalność tego kroku. Porównaj koszty z potencjalnymi oszczędnościami, aby mieć pełen obraz sytuacji.
Żeby dobrze to zrozumieć, warto przypomnieć, jak działają odsetki w kredycie. Każda rata kredytu składa się z dwóch części: kapitału (czyli tego, co faktycznie pożyczyłeś) oraz odsetek, które są wynagrodzeniem banku za użyczenie Ci pieniędzy. Odsetki naliczane są od pozostałego do spłaty kapitału – a to oznacza, że im więcej kapitału zostanie, tym wyższe odsetki.
Gdy wpłacasz dodatkową kwotę (czyli nadpłatę), zmniejszasz kapitał pozostały do spłaty. A skoro odsetki liczą się od tego właśnie kapitału – automatycznie spada kwota przyszłych odsetek.
W przypadku pełnej spłaty przed czasem, bank przestaje zarabiać na odsetkach. Dlaczego? Bo spłacasz cały pozostały kapitał, a skoro nie ma długu – nie ma odsetek. W większości przypadków bank naliczy odsetki tylko do dnia faktycznej spłaty, a nie za cały pierwotny okres kredytowania.
Czasem klienci pytają
"Czy przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego należy się zwrot odsetek?"
Otóż nie. Tych odsetek, które już zapłaciliśmy, bank nam nie zwróci. Odsetki zostały pobrane bo mieliśmy dług (pożyczony kapitał). Wszystko jest tutaj zgodne z literą prawa. Odsetki mogą ulec zmniejszeniu (w przypadku nadpłaty) albo w ogóle zostają anulowane (przy spłacie całkowitej) ale dotyczy to tylko i wyłącznie odsetek przyszłych (tych, które wynikają z kolejnych do zapłaty rat ). Tych, które zostały już pobrane nikt nie anuluje.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego to decyzja, która wymaga dokładnego przeanalizowania swojej sytuacji finansowej i warunków umowy. Przy odpowiednim przygotowaniu możesz nie tylko zaoszczędzić, ale także zyskać większą elastyczność w planowaniu przyszłości. Rozważ ten krok i ciesz się korzyściami, jakie niesie ze sobą lepsza kontrola nad Twoimi finansami.
Faktoring jest jednym z rozwiązań finansowych, o których często piszemy na blogu. Listę artykułów na jego temat znajdziesz poniżej.
Jeśli zastanawiasz się ile w ogóle kosztuje Faktoring, odpowiedz znajdziesz w dzisiejszym wpisie. Dokładnie omawiamy w nim najczęściej pojawiające się opłaty. Tytułem wstępu chcemy podkreślić, że zależą one od wielu czynników, takich jak rodzaj faktoringu, profil ryzyka Twoich kontrahentów czy też warunki umowy z faktorem.
Jest to podstawowy koszt faktoringu. Wynosi ona najczęściej od 0,5% do 4% wartości brutto faktury. Od czego dokładnie zależy jej wysokość?
Przykład:
Jeśli wystawiasz fakturę na 100 000 zł brutto, a prowizja wynosi 1%, zapłacisz 1 000 zł za obsługę tej faktury.
Jeśli faktor udziela Ci finansowania (wypłaca środki z faktury przed jej terminem płatności), nalicza odsetki za udostępnienie kapitału. Są one ustalane jako stopa bazowa (np. WIBOR, EURIBOR) powiększona o marżę faktora. Typowy koszt to najczęściej 1–2% w skali miesiąca.
Od czego zależy wysokość odsetek?
Niektóre firmy faktoringowe pobierają dodatkowe opłaty np.
W zależności od umowy, możesz napotkać takie opłaty jak:
W tej sytuacji Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Ten rodzaj faktoringu generuje wyższe koszty, ponieważ faktor bierze na siebie ryzyko.
Przy umowie z regresem Faktor nie przejmuje na siebie ryzyka. Jeśli Twój kontrahent nie zapłaci, musisz zwrócić otrzymane środki. Ponosisz niższe koszty, ale również większe ryzyko.
Faktoring to narzędzie, które jak każde inne rozwiązanie finansowe generuje koszty. W zamian daje jednak:
Jeśli masz zator płatniczy, faktoring pozwoli Ci uniknąć opóźnień w regulowaniu zobowiązań, co mogłoby skutkować karami lub pogorszeniem relacji z dostawcami. O tym czy warto ostatecznie wybrać wybrać Faktoring decyduje jednak wiele czynników. Analiza kosztów jest jedynie jednym z nich. Zapraszamy do przeczytania artykułów, które pomogą Ci podjąć decyzje odnośnie tego czy faktoring będzie dobrym rozwiązaniem, czy może lepiej skorzystać z innych rozwiązań finansowych.
Koszty faktoringu zależą od kilku czynników. Twojej sytuacji finansowej, charakteru kontrahentów, rodzaju usługi, itp. Aby wybrać najlepsze rozwiązanie, należy porównać oferty kilku firm faktoringowych i upewnić się, czy znasz wszystkie potencjalne opłaty. Pamiętaj, że faktoring to narzędzie, które, dobrze dobrane, jest inwestycją w rozwój firmy, a nie tylko kosztem.
Jeśli zastanawiasz się na co zwrócić uwagę dokonując wyboru konkretnej firmy faktoringowej zapraszamy do przeczytania artykułu: