Biznes plan to dokument, który pełni ważną rolę w procesie rozwoju istniejącej firmy lub zakładania nowej. Dzięki niemu możesz dogłębnie przeanalizować swój pomysł na biznes, co znacząco zwiększa szanse na sukces.
Jest to narzędzie, które precyzyjnie definiuje cele, strategie oraz niezbędne do wykonania działania. Ważne, aby dokument był przejrzysty i zrozumiały, co umożliwi jego regularne aktualizowanie i wykorzystywanie w przyszłości.
Biznes plan pomoże Ci zidentyfikować mocne i słabe strony firmy, a także ocenić ryzyka związane z jej funkcjonowaniem. W ten sposób staje się nie tylko swego rodzaju mapą drogową, ale również narzędziem do przewidywania i zarządzania potencjalnymi wyzwaniami.
Przede wszystkim biznes plan musi być dostosowany do oczekiwań odbiorcy, na przykład inwestora lub instytucji finansowej. Dokument powinien być:
Unikaj zbędnych informacji, skup się na kluczowych aspektach.
Wszystkie części planu muszą ze sobą współgrać.
Opieraj się na rzetelnych danych i realistycznych prognozach.
Dokument powinien być łatwy do zrozumienia, nawet dla osób spoza branży.
Jednym z głównych powodów, dla których warto opracować biznes plan, jest potrzeba pozyskania finansowania. Inwestorzy, banki oraz inne instytucje finansowe często wymagają tego dokumentu, aby ocenić potencjał i wiarygodność Twojego pomysłu. Dobry moment na jego sporządzenie to również chęć założenia nowe firmy. Biznes plan pozwala bowiem lepiej zrozumieć rynek, konkurencję oraz własne możliwości.
Biznes plan pełni rolę mapy – wyznacza kierunki rozwoju i konkretne cele, które zamierzasz osiągnąć. Bez solidnego planu ryzyko niepowodzenia w prowadzeniu działalności znacząco wzrasta.
Posiadanie biznes planu nie powinno być jedynie formalnością. Choć wiele osób tak go właśnie traktuje. Warto spojrzeć na niego jak na strategiczne narzędzie, które ułatwia podejmowanie decyzji oraz weryfikację i urealnienie oczekiwań. Dzięki niemu możesz szybciej reagować na niepowodzenia i elastycznie dostosowywać swoje strategie do zmieniających się warunków rynkowych. Aby tak się stało powinien być on opracowany jak już napisaliśmy w sposób zrozumiały, przystępny i przejrzysty.
Tworzenie biznesplanu to proces, który wymaga uwzględnienia kilku kluczowych elementów, aby dokument był zarówno kompletny, jak i przystępny i zrozumiały. Są sytuacje kiedy wystarczy, że zawiera on podstawowe, najważniejsze informacje. Innym razem może być bardzo rozbudowany i obszerny. Wiele zależy od tego dla kogo go przygotowujesz i w jakim celu.
Uniwersalny biznes plan powinien składać się z następujących części:
Każdy z tych elementów odgrywa istotną rolę w przedstawieniu całościowego obrazu planowanego przedsięwzięcia, co pozwala lepiej zrozumieć jego potencjał.
Streszczenie przedsięwzięcia to esencja całego biznesplanu. Powinno zawierać kluczowe informacje o projekcie, jego celach, korzyściach oraz potencjalnych ryzykach. To właśnie ta część dokumentu ma za zadanie przyciągnąć uwagę inwestorów i zachęcić ich do dalszego zapoznania się z planem. Zwięzłość i przekonujący charakter streszczenia są kluczowe dla jego skuteczności, dlatego warto poświęcić czas na dopracowanie tej sekcji.
Opis produktu lub usługi to sekcja biznesplanu, w której szczegółowo przedstawiasz oferowane produkty lub usługi, ich cechy, zalety. Ważne jest, aby w tej części dokumentu jasno wskazać, co wyróżnia produkt na tle konkurencji.
Biznes plan to znacznie więcej niż tylko zestawienie celów i strategii. To także dogłębne analizy, które pozwalają lepiej zrozumieć otoczenie rynkowe oraz finansowe firmy. Mowa tu analizie rynku i konkurencji oraz analizie SWOT – kluczowych narzędziach, które pomagają ocenić potencjał przedsięwzięcia i zidentyfikować ryzyka. Dzięki tym analizom możesz lepiej przygotować się na wyzwania. A tych wyzwań nie brakuje.
Analizy stanowią fundament, na którym opiera się cała strategia firmy. Pozwalają one dogłębnie zrozumieć rynek, na którym działasz lub działać planujesz, oraz ocenić działania konkurencji. To z kolei umożliwia opracowanie skutecznych strategii marketingowych i operacyjnych, które mogą pomóc w zdobyciu przewagi konkurencyjnej.
Jest to kluczowy element biznesplanu, który pozwala ocenić sytuację finansową firmy. Dostarcza również informacji o potencjalnych zagrożeniach i możliwościach, które mogą wpłynąć na przyszłe wyniki finansowe. W tej sekcji należy przedstawić również wiarygodne prognozy finansowe.
Plany operacyjne i strategiczne pokazują, jak zamierzasz osiągnąć swoje cele i jakie kroki podejmiesz, by to zrealizować. Nie tylko wyznaczają kierunek działania, ale także pomagają zarządzać zasobami oraz podejmować decyzje.
W dzisiejszym, niezwykle konkurencyjnym, nieustannie zmieniającym się świecie biznesu, marketing i sprzedaż stanowią jeden z fundamentów sukcesu. To one wyznaczają kierunek, w jakim promujemy nasze produkty czy usługi, a także sposób, w jaki docieramy do klientów. Dobrze przemyślane, starannie opracowane plany mogą znacząco zwiększyć rozpoznawalność marki, co w efekcie prowadzi do wzrostu sprzedaży.
W każdej organizacji kadra zarządzająca i zasoby ludzkie pełnią kluczową rolę. To ludzie są sercem firmy. Ich umiejętności, zaangażowanie i współpraca mogą przesądzić o sukcesie. Skuteczne zarządzanie zespołem oraz optymalne wykorzystanie zasobów ludzkich to fundamenty, na których opiera się każda firma.
Faktoring staje się co raz popularniejszym narzędziem, które pozwala firmom na skuteczne zarządzanie płynnością finansową. Ta jak wiadomo jest jednym z kluczowych elementów sukcesu w biznesie. To banał ale mamy wrażenie, że warto to powtarzać do znudzenia. Wciąż spotykamy przedsiębiorców, którzy podchodzą do tematu w sposób infantylny - coś na zasadzie "jakoś to będzie".
Wiele firm bankrutuje nie dlatego, że brak im klientów. Głównym powodem są właśnie problemy z płynnością. Cóż bowiem z tego, że dużo sprzedaje, moje produkty/usługi cieszą się zainteresowaniem, jeśli klienci zwyczajnie "ociągają" się z płatnościami.
Nie otrzymuje pieniędzy....nie mogę więc zapłacić pracownikom, dostawcom, uregulować koniecznych płatności....wszystko składa się więc jak przysłowiowy domek z kart.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych wymaga nie tylko rozważenia kwestii finansowych. Trzeba również rozumieć inne kluczowe parametry, które mogą wpłynąć na komfortową, długoterminową współpracę.
Poniżej znajdziesz krótki przewodnik dotyczący aspektów, na które należy spojrzeć przed podjęciem decyzji o wyborze dostawcy faktoringu. Nie wyczerpuje on tematu dogłębnie. Jest jednak dobrym zarysem tego czego absolutnie nie możesz przeoczyć.
Zawsze powinnaś/powinieneś mieć pełną klarowność co do kosztów związanych z faktoringiem. Porównanie opłat transakcyjnych, stawek rabatowych, czy innych opłat dodatkowych jest kluczowe. Dodatkowo, zwróć uwagę na warunki finansowe oferowane przez dostawcę faktoringu. Upewnij się, że są one konkurencyjne i zgodne z potrzebami Twojej firmy.
Czy dostawca faktoringu oferuje elastyczność dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu? To kluczowe pytanie. Zwłaszcza jeśli Twój biznes charakteryzuje się zmienną strukturą sprzedaży i płatności. Dostawca powinien być gotów dopasować swoje usługi do indywidualnych potrzeb Twojej firmy, zapewniając elastyczność w obszarze zarządzania fakturami.
Ryzyko związane z niewypłacalnością klientów to wyzwanie dla każdej firmy. Być może działasz w branży gdzie to zjawisko nie jest rzadkością. W takiej sytuacji fajnie jeśli dostawca faktoringu oferuje nie tylko finansowanie, ale także działania w obszarze zarządzania ryzykiem kredytowym. To oznacza dostęp do sprawdzonych mechanizmów oceny płynności klientów, które pomogą zminimalizować ryzyko utraty środków.
Zanim podpiszesz umowę z dostawcą faktoringu, upewnij się, że wymogi, obowiązki jakie będziesz musiał spełnić są przejrzyste. Zrozum dokładnie warunki współpracy, terminy płatności, oraz jakie są Twoje zadania w ramach umowy. Jasność w tych kwestiach zapobiegnie późniejszym nieporozumieniom i ułatwi skuteczne korzystanie z usług faktoringowych.
Badanie reputacji dostawcy faktoringu to kluczowy etap przed podjęciem decyzji. Sprawdź recenzje, opinie innych przedsiębiorców korzystających z tych usług. Zdobądź referencje od obecnych klientów dostawcy, aby zyskać pełniejszy obraz jakości obsługi.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych to strategiczna decyzja, która wpłynie na płynność finansową Twojej firmy. Starannie analizuj aspekty, które opisaliśmy w tym artykule. Zwracaj uwagę na szczegóły umowy. Wybierz partnera, który oferuje nie tylko konkurencyjne warunki finansowe, ale również wspiera Cię w optymalizacji procesów płatności i zarządzaniu ryzykiem. To klucz do efektywnego korzystania z faktoringu.
Wszystko co powinieneś wiedzieć o faktoringu
Płynność finansowa - podstawowe informacje
Płynność finansowa - wskaźniki do jej oceny i kontroli
W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Rozwój biznesu to ciągła gra o zasoby. Z jednej strony, ambitne plany i wizje – większe biuro, nowa linia produkcyjna, nowoczesne technologie. Z drugiej - realna potrzeba finansowania, dzięki któremu zmiany będą możliwe. Kredyty inwestycyjne są skutecznym rozwiązaniem w procesie skalowania biznesu. Wybór niewłaściwej oferty to jednak skok na głęboką wodę bez znajomości dna.
Jak nie dać się złapać na piękne obietnice? Jak wybrać ofertę, która rzeczywiście będzie korzystna i nie stanie się obciążeniem? Odpowiedź znajdziesz w tym artykule. Pokazujemy jakie są kluczowe parametry ofert kredytowych. Dowiesz się na co należy zwrócić uwagę aby właściwie porównać dostępne oferty kredytów inwestycyjnych.
RRSO to jeden z najważniejszych wskaźników, na który powinieneś zwrócić uwagę, porównując oferty kredytów inwestycyjnych. Jest to wartość, która pokazuje całkowity koszt kredytu, wyrażony w skali roku. W przeciwieństwie do nominalnej stopy oprocentowania, RRSO obejmuje nie tylko odsetki, ale także dodatkowe opłaty, takie jak prowizje czy ubezpieczenia.
Dlaczego RRSO jest tak ważne? Ponieważ pomaga porównać rzeczywisty koszt różnych ofert. Przykładowo, kredyt z niższą stopą oprocentowania nominalnego, ale z wysokimi opłatami dodatkowymi, może okazać się droższy od tego z wyższą stopą, lecz bez dodatkowych kosztów.
Przykład
Bank A oferuje kredyt inwestycyjny z oprocentowaniem nominalnym 6%, ale RRSO wynosi 8%, z uwagi na wysoką prowizję. Bank B ma oprocentowanie nominalne 7%, ale RRSO to 7,5% z powodu niższych opłat. Choć na pierwszy rzut oka oferta Banku A wygląda lepiej, faktyczny koszt kredytu jest wyższy niż w przypadku Banku B.
Porównanie dostępnych ofert kredytów inwestycyjnych przyjrzyj się szczegółowo wszelkim dodatkowym opłatom. Mogą one bowiem znacznie zwiększyć jego koszt. Oprócz odsetek banki mogą naliczać prowizje, opłaty administracyjne czy ubezpieczenia.
Banki często pobierają jednorazową opłatę za przetworzenie wniosku kredytowego. Może ona wynosić nawet kilka procent wartości kredytu.
Mogą być to dodatkowe koszty związane z obsługą kredytu, np. opłaty za sporządzenie aneksu do umowy czy za wycenę zabezpieczenia.
Często kredytodawcy wymagają wykupienia ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia samego kredytu. Warto zwrócić uwagę na to, jakie są koszty takiego ubezpieczenia i czy nie można znaleźć bardziej korzystnej oferty poza bankiem.
Każdy z tych elementów wpływa na całkowity koszt kredytu. Dlatego absolutnie nie wybieraj oferty jedynie na podstawie nominalnej stopy oprocentowania. Kluczowe jest uwzględnienie wszystkich opłat dodatkowych.
Kredyty inwestycyjne często zaciąga się na długi okres, dlatego elastyczność w spłacie może mieć kluczowe znaczenie dla Twoje firmy. Warto zwrócić uwagę na kilka aspektów:
Sprawdź, czy bank daje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów. W niektórych przypadkach opłaty za wcześniejszą spłatę mogą być na tyle wysokie, że zniechęcą cię do takiego ruchu, nawet jeśli miałbyś taką możliwość.
Niektóre banki oferują możliwość karencji w spłacie kapitału na początku okresu kredytowania, co może być korzystne dla firm, które potrzebują czasu, aby inwestycja zaczęła przynosić zyski.
Są na rynku oferty, które pozwalają na dostosowanie wysokości rat w zależności od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Sprawdź, czy oferta kredytu daje możliwość zmiany harmonogramu spłat w razie potrzeby.
Elastyczność to kluczowy element, który może znacząco ułatwić Ci zarządzanie finansami firmy w długim okresie. Postaw więc na oferty, które dają więcej swobody, nawet jeśli nominalne koszty są nieco wyższe.
Banki będą od Ciebie wymagać odpowiednich zabezpieczeń kredytu inwestycyjnego. Może to być hipoteka, zastaw na sprzęcie lub inne formy zabezpieczenia. Przy porównywaniu ofert warto zwróć więc uwagę na wymagania dotyczące zabezpieczeń:
Niektóre banki mogą preferować konkretne formy zabezpieczenia, np. nieruchomości komercyjne, podczas gdy inne akceptują szerszy wachlarz aktywów.
Banki mogą wymagać profesjonalnej wyceny zabezpieczenia, co generuje dodatkowe koszty. Sprawdź, czy bank pozwala na dostarczenie własnej wyceny, czy musi być ona przeprowadzona przez wskazanego rzeczoznawcę.
To wskaźnik, który pokazuje, jaką część wartości zabezpieczenia stanowi kredyt. Im wyższe LTV, tym większa kwota kredytu w stosunku do wartości zabezpieczenia, ale też większe ryzyko dla banku, co może wpływać na koszt kredytu.
Coraz więcej banków oferuje dodatkowe usługi związane z kredytami inwestycyjnymi. Mogą to być:
Doradcy pomagają przedsiębiorcom w planowaniu inwestycji i analizie finansowej.
Zaawansowane narzędzia online umożliwiają zarządzanie kredytem i monitoring finansów w czasie rzeczywistym.
Niektóre banki oferują niższe opłaty dla stałych klientów lub dla tych, którzy korzystają z innych produktów finansowych.
Analiza ofert kredytowych to proces, który wymaga znajomości wielu istotnych czynników. RRSO, dodatkowe opłaty, elastyczność w spłacie, zabezpieczenia oraz dostęp do dodatkowych usług. Każdy z tych elementów wpływa na to czy ostatecznie kredyt będzie działać na Twoją korzyść, albo wręcz przeciwnie, stanie się zbędnym balastem. Mamy nadzieje, że ten artykuł pomoże Ci porównać dostępne na rynku oferty kredytów inwestycyjnych. Jeśli jednak potrzebujesz pomocy w tym procesie zapraszamy do skorzystania z naszej usługi Finansowania Biznesu.
Przed podjęciem decyzji warto zestawić ze sobą wszystkie aspekty. Wybrać ofertę, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom i możliwościom. Jeśli
Jako przedsiębiorca z pewnością dobrze znasz smak sukcesów ale również gorycz niepowodzeń. Każdy dzień to nowe wyzwania. Trzeba opłacić faktury, dotrzymać terminów a oprócz tego rozwijać firmę i przyciągnąć nowych klientów. Nikt nie obiecywał, że będzie łatwo i tak też wygląda nasza rzeczywistość.
Nie wszystko da się rozwiązać ciężką pracą. Są chwile, gdy pomimo najlepszych intencji, prowadzenie biznesu jest utrudnione przez coś, na co nie mamy wpływu. Brak kapitału, skomplikowane procedury kredytowe, zmiany przepisów, perturbacje rynkowe itp. Jeśli kiedykolwiek czułeś, że Twoja firma zasługuje na więcej, ale brakuje jej niezbędnych zasobów usługa finansowania biznesu może być tym czego potrzebujesz.
Już na wstępie chcemy wyraźnie podkreślić, że pośrednictwo finansowe nie jest usługą niezbędną. Nie chcemy opowiadać bajek, że jest to coś, czego potrzebuje każdy przedsiębiorca. Są tacy, którzy doskonale radzą sobie samodzielnie, korzystając z własnej wiedzy i doświadczenia w dziedzinie finansów. Niektórzy mają w swoim zespole osoby, które doskonale znają się na pozyskiwaniu funduszy, a ich umiejętności pozwalają na skuteczne zarządzanie finansami bez zewnętrznego wsparcia.
W dynamicznym świecie biznesu, gdzie konkurencja jest coraz silniejsza, a rynek wymaga elastyczności i innowacyjności, pośrednictwo finansowe może być jednak kluczowym wsparciem dla wielu przedsiębiorców. Dla tych, którzy stają przed wyzwaniami związanymi z pozyskiwaniem kapitału, zawiłymi procedurami kredytowymi czy brakiem wiedzy o dostępnych opcjach finansowania, pomoc specjalisty może okazać się nieoceniona.
Czego pragnie większość ludzi biznesu?
Czy czujesz, że Twoja firma mogłaby pracować na pełnych obrotach, gdyby tylko miała dostęp do odpowiednich zasobów? Stabilność finansowa to fundament, na którym można budować — bez obaw o przestoje, opóźnienia płatności czy nieprzewidziane wydatki.
Nie ograniczaj swoich ambicji. Nowe inwestycje, wdrażanie innowacji — to wszystko jest w zasięgu, jeśli masz odpowiednie wsparcie finansowe. Pośrednik finansowy pomoże Ci uzyskać środki, które pozwolą realizować nawet najbardziej śmiałe plany.
Wyobraź sobie świat, w którym rozwiązania finansowe są przejrzyste, a Ty masz pełną kontrolę nad swoimi decyzjami. Pośrednik finansowy nie tylko pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę, ale także przeprowadzi Cię przez cały proces, tłumacząc każdy krok.
Problemy, których często doświadczają przedsiębiorcy
Być może marzysz o rozbudowie swojej firmy — zakupie nowoczesnych maszyn, otwarciu nowego oddziału czy wdrożeniu innowacyjnych technologii. Jednak bez kapitału każdy z tych pomysłów pozostaje tylko w sferze planów. Banki mają swoje zasady: oceny zdolności kredytowej, wymagane zabezpieczenia i czasochłonne procedury, które często odstraszają.
Case Study:
Właściciel jednego z zakładów produkcyjnych chciał rozwinąć działalność. Wprowadzenie nowej linii produkcyjnej pozwoliłoby mu zwiększyć obroty o 30% rocznie. Brak środków na inwestycje oraz długotrwałe procedury bankowe sprawiły, że projekt utknął w miejscu. Dzięki naszej pomocy firma uzyskała kredyt inwestycyjny na preferencyjnych warunkach w mniej niż miesiąc, co pozwoliło na błyskawiczne wdrożenie nowej produkcji.
Każdy dzień spędzony na wypełnianiu formularzy to dzień stracony na działaniach, które naprawdę przynoszą firmie zyski. Możesz czuć, że zamiast rozwijać biznes, tkwisz w biurokratycznej pułapce.
Case Study:
Właściciel firmy budowlanej potrzebował środków na leasing nowego sprzętu budowlanego, aby podołać rosnącemu zapotrzebowaniu na swoje usługi. Proces negocjacji z bankami trwał miesiącami, a czas uciekał. Gdy zdecydował się na współpracę z naszymi konsultantami, zrozumiał, że wszystko można było załatwić szybciej i prościej. Znaleźliśmy leasingodawcę, który sfinansował zakup sprzętu w ciągu dwóch tygodni, pozwalając firmie bez przestojów realizować nowe kontrakty.
Świat finansów potrafi być zawiły. Oferta wygląda świetnie, ale w umowie drobnym drukiem ukryte są dodatkowe koszty, których nie widać na pierwszy rzut oka. Podejmowanie decyzji finansowych bez odpowiedniego wsparcia to ryzyko, które może drogo kosztować.
Case Study:
Przedsiębiorca z branży IT chciał sfinansować rozwój nowego oprogramowania, które miało zrewolucjonizować jego ofertę. Początkowo zdecydował się na samodzielne negocjacje z bankiem, jednak brak wiedzy o wszystkich ukrytych opłatach doprowadził do podpisania niekorzystnej umowy. Dzięki podjęciu współpracy z nami udało się renegocjować warunki kredytu, co przyniosło oszczędności rzędu kilkunastu tysięcy złotych rocznie.
Jak Finansowanie Biznesu pomaga przedsiębiorcom?
Broker finansowy to nie tylko łącznik między Twoją firmą a instytucjami finansowymi, ale także Twój doradca. Dzięki szerokiemu dostępowi do rynku finansowego jest w stanie wynegocjować warunki, które będą dla Ciebie korzystne. Ty oszczędzasz czas i możesz skupić się na rozwijaniu biznesu.
Konsultant pomaga Ci w znalezieniu odpowiedniego finansowania, ale także przejmuje na siebie ciężar formalności. To on negocjuje, analizuje i przygotowuje dokumenty, tak abyś Ty mógł zająć się tym, co naprawdę ważne — prowadzeniem firmy.
Dzięki wsparciu brokera finansowego zyskujesz nie tylko dostęp do najlepszych ofert, ale również pełne zrozumienie rynku finansowego. To jak mieć w drużynie eksperta, który zadba o to, żebyś nie popełnił kosztownego błędu.
Case study:
Firma produkcyjna miała problemy z płynnością finansową, co wpływało na terminowość dostaw i relacje z klientami. Doradziliśmy jej skorzystanie z faktoringu, co pozwoliło na szybkie odblokowanie środków zamrożonych w fakturach. Dzięki temu firma mogła płynnie funkcjonować i nawet zwiększyć obroty o 20% w ciągu pół roku.
Podsumowanie
Dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z biznesem, zrozumienie skomplikowanego świata finansów może być przytłaczające. Mogą czuć, że każda decyzja dotycząca finansowania jest obarczona ryzykiem, które może wpłynąć na przyszłość ich firmy. A przecież każdy z nas marzy o stabilności i możliwościach rozwoju — aby móc w pełni realizować swoje pomysły i pasje.
Właśnie w takich sytuacjach usługa Finansowania Biznesu ma sens. Oferuje nie tylko dostęp do kapitału, ale także wiedzę i doświadczenie, które mogą pomóc w uniknięciu pułapek i niekorzystnych decyzji. To partnerstwo, które nie tylko przynosi korzyści finansowe, ale również pozwala przedsiębiorcom zyskać spokój umysłu, wiedząc, że ich finanse są w rękach ekspertów. Dzięki temu mogą skupić się na tym, co robią najlepiej — prowadzeniu swojego biznesu.
Finansowanie Biznesu to więcej niż usługa — to strategiczne wsparcie, które może zmienić sposób, w jaki zarządzasz swoimi finansami. Dzięki niemu nie musisz rezygnować z rozwoju i możesz działać bez obaw o stabilność finansową. To partnerstwo, które pozwala Ci skupić się na tym, co najważniejsze, budowaniu swojej firmy i realizowaniu ambicji.
Zapraszamy do przeczytania naszych pozostałych artykułów z zakresu Finansowania Biznesu
Zakup samochodu, maszyny, sprzętu IT, itp. to decyzja, która może mieć istotny wpływ na finanse firmy. Wielu przedsiębiorców stoi w tej sytuacji przed dylematem - lepszy leasing czy kredyt dla firm?
Każda opcja ma swoje plusy i minusy. Wybór zależy od potrzeb, strategii oraz specyfiki Twojej działalności. W tym artykule przyjrzymy się obu rozwiązaniom, aby pomóc Ci dokonać najlepszego wyboru.
Leasing to forma dzierżawy, w której leasingodawca (firma leasingowa) przekazuje Ci prawo do użytkowania danego przedmiotu, w zamian za regularne płatności – raty leasingowe. W praktyce leasing działa jak wynajem z możliwością wykupu lub zwrotu aktywa po zakończeniu umowy.
Na rynku funkcjonują dwa podstawowe rodzaje leasingu. Więcej na ten temat przeczytasz w artykule "Leasing operacyjny czy finansowy? Która opcja jest optymalna?"
Często nie wymaga on wpłaty dużego kapitału na start. W wielu przypadkach wystarczy niska opłata wstępna a nawet jej brak. Pozwala to na szybkie rozpoczęcie użytkowania danego przedmiotu bez obciążenia firmowego budżetu.
Leasing operacyjny pozwala zaliczyć całe raty leasingowe (zarówno kapitał, jak i odsetki) w koszty uzyskania przychodu. Daje to wymierne korzyści podatkowe, zmniejszając wysokość zobowiązań wobec Urzędu Skarbowego.
Po zakończeniu umowy (leasing operacyjny) możesz zadecydować, czy chcesz wykupić samochód, czy wolisz oddać go leasingodawcy i wziąć nowy pojazd na kolejną umowę. To dobra opcja, jeśli zależy Ci na częstej wymianie aut.
W porównaniu do kredytu, proces zawarcia umowy leasingowej bywa prostszy i szybszy. Dla wielu przedsiębiorców to istotna zaleta, zwłaszcza gdy potrzebują konkretnego przedmiotu "na już". Warto również podkreślić, że jeśli twoja firma nie spełnia wymogów bankowych dotyczących historii kredytowej lub zabezpieczeń, uzyskanie leasingu może być łatwiejsze niż kredytu.
Przykład
Prowadzisz firmę transportową, w której flota samochodowa musi być zawsze w doskonałym stanie technicznym. Decydujesz się na leasing, dzięki czemu co kilka lat możesz z łatwością wymieniać pojazdy na nowe, minimalizując ryzyko awarii (w przypadku leasingu operacyjnego nie masz obowiązku wykupywania samochodów).
Kredyt dla firm to forma finansowania, w której bank pożycza Ci pieniądze na zakup środków transportu. W przeciwieństwie do leasingu, od samego początku jesteś ich formalnym właścicielem, choć do momentu spłaty bank ma na nich zwykle zabezpieczenie.
Od momentu zakupu przedmiotu jest on Twoją własnością (z obciążeniem banku), a po spłacie kredytu całkowicie pozbawioną zobowiązań. Możesz go użytkować, sprzedawać, a nawet przerabiać wedle własnych potrzeb. Być może specyfika Twojego biznesu wymaga takiej elastyczności i swobody.
W przypadku leasingu sytuacja nie jest taka kolorowa. Umowy leasingowe narzucają konkretne warunki co do użytkowania aktywów. Na przykład, jeśli potrzebujesz zmodyfikować maszyny lub pojazdy, leasingodawca może na to nie zezwolić bez dodatkowych opłat.
Kredyt dla firm często umożliwia finansowanie większych inwestycji, które mogą być poza zasięgiem leasingu ze względu na limity wartości leasingowanych aktywów.
Nie musisz martwić się o limity przebiegu czy warunki zwrotu pojazdu, co może mieć miejsce w leasingu. Pojazd możesz użytkować według własnych preferencji, bez zewnętrznych regulacji.
Koszty odsetkowe kredytu można zaliczyć w koszty uzyskania przychodu, co pozwala obniżyć zobowiązania podatkowe.
Przykład
Prowadzisz firmę budowlaną i potrzebujesz solidnego samochodu dostawczego. Planujesz używać go przez wiele lat, więc wybierasz kredyt, aby po spłacie mieć pojazd na własność, który będzie służył Twojej firmie długoterminowo.
Leasing | Kredyt | |
---|---|---|
Własność | Własność pozostaje po stronie leasingodawcy do momentu wykupu. | Pełna własność od momentu zakupu. |
Koszty początkowe | Niskie – minimalny wkład własny lub brak potrzeby wpłaty. | Wysokie – zwykle wymagany wkład własny (np. 10-30% wartości aktywa). |
Korzyści podatkowe | Możliwość zaliczenia rat leasingowych do kosztów uzyskania przychodu (leasing operacyjny). | Możliwość amortyzacji aktywa, odsetki od kredytu są kosztem uzyskania przychodu. |
Elastyczność | Ograniczona – obowiązują zasady leasingodawcy. | Pełna elastyczność – jako właściciel decydujesz o użytkowaniu aktywa. |
Koszt finansowania | Często wyższy, zwłaszcza przy leasingu z wykupem. | Niższy koszt finansowania w długim okresie. |
Ryzyko związane z użytkowaniem | Leasingodawca odpowiada za naprawy i konserwację (w leasingu operacyjnym, zależy od umowy). | Pełna odpowiedzialność za użytkowanie i naprawy aktywa. |
Dostępność | Szybki proces, mniejsze wymagania formalne. | Dłuższy proces, wymagane są zabezpieczenia i historia kredytowa. |
Leasing jest lepszy, gdy potrzebujesz elastycznego rozwiązania, które pozwoli Ci często wymieniać aktywa na nowe, a jednocześnie zminimalizować początkowe koszty. Jest to rozwiązanie idealne, gdy chcesz obniżyć obciążenia podatkowe i masz stabilną sytuację finansową.
Kredyt będzie bardziej odpowiedni, jeśli planujesz długoterminową inwestycję i chcesz być właścicielem danego przedmiotu od samego początku. To opcja dla tych, którzy wolą spłacać raty, ale po kilku latach mieć samochód na własność, bez dalszych zobowiązań.
Warto zastanowić się nad własnymi potrzebami i możliwościami przed podjęciem decyzji. Każda opcja ma swoje plusy, ale najważniejsze, by była zgodna z długofalową strategią przedsiębiorstwa. Jeśli masz wątpliwości - leasing czy kredyt? zawsze możesz skonsultować się z naszymi doradcami. Ich rolą jest wsparcie w wyborze najlepszego rozwiązanie dopasowanego do sytuacji Twojej firmy.
Kiedy decydujesz się na kredyt, szczegóły dotyczące oprocentowania mogą wydawać się mniej istotne niż sama możliwość otrzymania finansowania. Ten jeden wybór, stałe lub zmienne oprocentowanie, ma jednak istotny wpływ na to, jakie koszty faktycznie poniesiesz zaciągając zobowiązanie. Decyzja ta może mieć również znaczenie dla Twojego komfortu emocjonalnego. Życie z kredytem może być spokojne, przewidywalne lub wręcz przeciwnie, generować niepotrzebny stres.
Z góry uprzedzamy – nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Zarówno oprocentowanie stałe jak i zmienne ma swoje wady i zalety. Wszystko zależy od tego, jak wygląda twoja sytuacja finansowa i jak dobrze znosisz ryzyko.
Wyobraź sobie, że bierzesz kredyt i przez kilka lat, niezależnie od tego, co dzieje się na świecie – czy stopy procentowe idą w górę, czy w dół – twoja rata zostaje taka sama. To jest właśnie stałe oprocentowanie. Wiele osób wybiera tę opcję, bo ceni sobie spokój. Masz pewność, że przez kilka lat (zwykle od 5 do 10) rata nie zmieni się ani o grosz.
Brzmi kusząco?
Jak to w życiu bywa, nie wszystko jest jednak takie proste. Bank, oferując ci stałe oprocentowanie, bierze na siebie ryzyko, że w międzyczasie stopy procentowe wzrosną. Dlatego od razu daje ci nieco wyższe oprocentowanie na start. Można powiedzieć, że płacisz za bezpieczeństwo.
Kiedy wybrać oprocentowanie stałe?
Powiedzmy, że masz już jakiś kredyt, a budżet jest mocno nadwyrężony. Nie ma miejsca na żadne niespodzianki. Stałe oprocentowanie będzie wtedy jak zbawienie. Wiesz, że przez kilka lat twoja rata pozostanie taka sama, niezależnie od tego, co się wydarzy w gospodarce. Możesz spokojnie planować wydatki. Nie musisz się martwić, że za rok twoja rata skoczy do góry np. o 20%. To opcja dla tych, którzy cenią stabilność i nie lubią ryzyka.
Oprocentowanie zmienne to zupełnie inna gra. Tutaj twoja rata kredytu zależy od tego, co dzieje się na rynku finansowym, a dokładniej od stóp procentowych. Gdy stopy są niskie, płacisz mniej. Ale gdy zaczynają rosnąć, twoja rata idzie w górę. To trochę jak jazda kolejką górską – jeśli masz mocne nerwy i potrafisz przewidywać, co się wydarzy, może ci się to opłacić.
Przykład:
Wyobraź sobie, że bierzesz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem w momencie, kiedy stopy są rekordowo niskie. Na początku wszystko wygląda super – niska rata, oszczędności, uśmiech na twarzy. Ale co, jeśli stopy nagle wystrzelą w górę? Twoja rata może wzrosnąć nawet o kilkaset złotych. I nagle ten kredyt, który na początku wydawał się tani, staje się sporym obciążeniem dla budżetu domowego lub firmy.
Kiedy wybrać oprocentowanie zmienne?
Jeśli masz trochę więcej luzu finansowego w budżecie i jesteś gotowy na pewne ryzyko, oprocentowanie zmienne może być opcją wartą uwagi. Kiedy stopy procentowe spadają Twoje raty również a ich poziom bywa naprawdę atrakcyjny. Taka decyzja może być świetnym rozwiązaniem, jeśli jesteś elastyczny i nie przeraża cię myśl, że twoja rata może za kilka lat wzrosnąć.
Jeszcze nie tak dawno temu zdecydowana większość kredytobiorców zaciągała zobowiązania na oprocentowaniu zmiennym. O tym stałym praktycznie nikt nie mówił. Większość banków nie miała nawet takiej opcji w ofercie. Dziś sytuacja jest inna. Oprocentowanie zmienne nie jest już pierwszym wyborem. Wciąż jednak ma swoich zwolenników, którzy wymieniają racjonalne przesłanki aby zaciągnąć zobowiązanie właśnie w tym wariancie.
Decyzja czy lepsze będzie oprocentowanie stałe lub zmienne zależy w dużej mierze od aktualnej sytuacji w Twoim biznesie lub życiu osobistym.
Jeśli cenisz sobie spokój, bezpieczeństwo i nie chcesz martwić się tym, że nagle twoje raty wzrosną, lepiej postawić na oprocentowanie stałe. To opcja dla tych, którzy wolą zapłacić nieco więcej na start, ale zyskują pewność, że ich rata nie skoczy w górę w ciągu kilku lat. Wielu przedsiębiorców ceni sobie stabilność. Owszem, często podejmują ryzyko ale jest ono skalkulowane. Dla nich oprocentowanie stałe jest często optymalnym wyborem.
Z drugiej strony, jeśli masz elastyczny budżet i liczysz na to, że stopy procentowe nie wzrosną znacząco (albo wręcz spadną), oprocentowanie zmienne może przynieść korzyści. Ryzyko jest większe, ale nagroda w postaci niższych rat – również.
Nie ma tutaj jednego idealnego rozwiązania. Każda opcja ma swoje mocne i słabe strony. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie zastanowić się nad swoją sytuacją finansową i stopniem tolerancji ryzyka. Kredyt to zobowiązanie na lata, więc warto poświęcić chwilę, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom. Pamiętaj, że twoje bezpieczeństwo finansowe zawsze powinno być priorytetem.
Trafiłeś tutaj a więc możliwe, że w niedalekiej przyszłości planujesz swój pierwszy projekt deweloperski. Niewykluczone jednak, że masz za sobą kilka zrealizowanych inwestycji i myślisz o kolejnych. Bez względu na powód interesuje Cię tematyka kredytu deweloperskiego.
Dobrze, że jesteś z nami. W dzisiejszym artykule przybliżymy charakterystykę wspomnianego rodzaju finansowania. Zapraszamy do lektury.
Kredyt deweloperski to specjalistyczny rodzaj finansowania. Przeznaczony jest bowiem stricte dla firm deweloperskich. Umożliwia realizację projektów budowlanych, np. budowa osiedli mieszkaniowych, centrów handlowych, biurowców bądź innych nieruchomości komercyjnych. Możemy wyróżnić wiele kryteriów, które go charakteryzują. Przyjrzyjmy się bliżej kilku z nich.
Cel kredytu
Kwota kredytu
Okres kredytowania
Zazwyczaj wynosi od 1 do 5 lat, zależnie od skali projektu i harmonogramu jego realizacji.
Oprocentowanie
Podobnie jak w przypadku innych kredytów oprocentowanie może być stałe lub zmienne. Decyzja, która opcja będzie dla Ciebie lepsza wymaga gruntownego przemyślenia. Powinieneś wziąć pod uwagę wiele czynników - podejście do ryzyka, koszt długu, perspektywy sytuacji gospodarczej.
W Di Brenta Business & Finance z każdym klientem rozważamy "za i przeciw" odnośnie wyboru konkretnej wersji oprocentowania. Tłumaczymy wszelkie niuanse. Ważne jest dla nas aby klienci byli świadomi i podejmowali przemyślane decyzje.
Forma zabezpieczenia
Pierwszy krok jaki należy wykonać aby otrzymać finansowanie to złożenie kompletnego wniosku. Niezbędne druki/formularze składa się w wybranej instytucji finansowej dołączając pełną dokumentację dotyczącą projektu, w tym biznesplan, harmonogram prac, kosztorys, oraz prognozy finansowe.
Bank przeprowadza szczegółową analizę inwestycji, oceniając ryzyko oraz potencjalną rentowność projektu. W tym czasie może pojawić się wiele pytań ze strony analityków.
Pamiętam sytuacje kiedy pozyskiwaliśmy dla klienta środki na budowę budynku komercyjnego. Przedstawiciele instytucji finansowej mieli wyjątkowo dużo pytań (nawet jak na ten rodzaj finansowania). Postanowili zorganizować zatem wideokonferencje, podczas której wszystko miało zostać szczegółowo omówione.
Z racji tego, że prowadziliśmy procedurę pozyskania kredytu, reprezentowaliśmy klienta podczas tego spotkania. Owszem był on na nim obecny. Nie odezwał się jednak ani razu. Całą rozmowa odbyła się między nami (przedstawicielami Di Brenta Business & Finance) a osobami z banku. Pytania były podchwytliwe, często ponawiane w lekko zmienionej formie. Weryfikowane były różne zapisy z biznesplanu. Na wszystko trzeba było odpowiadać rzeczowo i konkretnie. Nie była to łatwa rozmowa. Doskonała znajomość tematu oraz zamierzeń klienta pozwoliła nam jednak pozytywnie przez nią przejść.
Podaje ten przykład aby wyraźnie podkreślić, że uzyskanie kredytu deweloperskiego nie zawsze jest łatwe i przyjemne. Poziom skomplikowania rośnie jeśli np. zamierzasz zrealizować swój pierwszy projekt, nie posiadasz doświadczenia w branży, sytuacja na rynku jest niestabilna oraz wiele innych czynników.
Po przeprowadzeniu szczegółowej weryfikacji bank wydaje decyzję kredytową oraz ustala warunki umowy. Jeśli prowadzimy procedurę pozyskania kredytu to w tym miejsce zawsze dostajemy od banku draft umowy. Dzięki temu możemy szczegółowo przeanalizować ją z klientem. Idąc do banku ma on pewność odnośnie wszelkich istotnych kwestii.
Zdarza się, że przed podpisaniem umowy lub wypłatą kredytu należy spełnić pewne dodatkowe warunki. Dostarczyć np. jakieś dokumenty, wyjaśnienia, oświadczenia itp.
Po podpisaniu umowy kredytowej środki są wypłacane zgodnie z harmonogramem realizacji inwestycji. Uruchomienie kredytu najczęściej odbywa się w transzach. Kolejne części kredytu wypłacane są zgodnie z postępem prac budowlanych.
Kredyt deweloperski pozwoli Ci na realizację większych projektów inwestycyjnych lub prowadzenie kilku jednocześnie. Finansowanie działalności deweloperskiej w oparciu o własne środki może być komfortowe i bezpieczne. Jeśli jednak chcesz wskoczyć na wyższy poziom biznesu, zewnętrzny kapitał będzie niezbędny.
Ryzyko związane z realizacją inwestycji jest dzielone między Ciebie a bank.
Możliwość dopasowania warunków kredytu do specyfiki projektu, w tym okresu karencji i harmonogramu spłat.
Procedura uzyskania kredytu może być skomplikowana i wymagać dostarczenia wielu dokumentów. W niniejszym artykule już o tym wspominaliśmy. Podobnie jak o tym, że w trakcie analizy pojawia się wiele pytań ze strony instytucji finansowej. Absolutnie nie warto przez to rezygnować ze starania się o finansowanie. Należy po prostu dobrze się do tego przygotować.
Nie oszukujmy się, ryzyko zmian na rynku nieruchomości występuje i należy się z tym liczyć. Ma wpływ na popyt a tym samym ceny sprzedawanych nieruchomości. Zgadzamy się ze stwierdzeniem, że w długiej perspektywie czasowej rynek ten jest stabilny i ma dobre perspektywy. Krótkoterminowo jest jednak wiele czynników, które mogą go w mniejszym lub większym stopniu destabilizować.
Kredyt deweloperski wiąże się z kosztami obsługi długu. Uwzględnij to wszystko w biznesplanie aby mieć jasny obraz zyskowności całego projektu.
Bank Nowy S.A., PKO BP, mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao, Alior Bank.
Niektóre banki spółdzielcze oferują kredyty dla lokalnych deweloperów.
Niektóre firmy finansowe specjalizujące się w finansowaniu nieruchomości.
Jeśli z dzisiejszego artykułu nie uzyskałeś wszystkich niezbędnych informacji odnośnie kredytu deweloperskiego, prosimy o kontakt. Oferujemy bezpłatne konsultacje (również w formie on-line), podczas których odpowiadamy deweloperom na wszelkie nurtujące pytania. Z chęcią wyjaśnimy Ci wszystko czego nie ujęliśmy na naszym blogu a co jest dla Ciebie istotne.
Zapraszamy również do zapoznania się z naszą ofertą w zakresie pozyskiwania finansowania. Doskonale zdajemy sobie sprawę z tego, że przeprowadzenie procedury zdobycia kredytu deweloperskiego nie jest wiedzą tajemną. Owszem, wymaga to wiedzy, doświadczenia, znajomości pewnych niuansów. Dobrze zorganizowany przedsiębiorca jest jednak w stanie samodzielnie przeprowadzić ten proces. Jeśli jednak uznasz, że mimo wszystko chcesz skorzystać z pomocy osób, które zrealizowały wiele takich transakcji, spotkajmy się aby porozmawiać.
Dziś zajmiemy się zagadnieniem, które jest często "na tapecie" u wielu przedsiębiorców. Temat niezliczonych rozmów. Czasem powód do dumy. Innym razem wręcz odwrotnie, sygnał nadchodzących kłopotów i powód bezsenności......"Cash flow".
Przepływ środków pieniężnych (Cash flow) to kluczowy wskaźnik kondycji finansowej firm. Prawidłowo sporządzony rachunek przepływów to kopalnia ważnych informacji. Pomoże Ci on odróżnić wypłacalność firmy od generowanych zysków.
Cash flow pokazuje inwestorom, kredytodawcom oraz innym zainteresowanym min.:
Cash flow - o czym należy pamiętać?
1) Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych nie wykazuje zysku netto oraz kapitału obrotowego.
2) Nie obejmuje również niespłaconych należności.
3) Pokazuje jednak należności zeszłoroczne jeśli zostały ściągnięte podczas roku, którego przygotowywane sprawozdanie dotyczy.
4) Cash flow jest badane w procesie udzielania finansowania bankowego i pozabankowego.
Jakie rodzaje Cash flow możemy wyróżnić?
Cash flow, który jest niedopasowany np. do zysku netto często wskazuje, że firma posiada problemy operacyjnie lub te związane z procesami zarządczymi. Obecnie wiele firm na rynku boryka się z dużymi problemami w tym obszarze. Wydatki są większe niż wpływy co w końcu doprowadza do utraty płynności finansowej. Stąd już niestety prosta droga do bankructwa ponieważ dany podmiot gospodarczy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań.
Zapraszamy do przeczytania artykułów z obszaru płynności finansowej
Płynność finansowa to sytuacja, w której firma jest zdolna do regulowania swoich bieżących zobowiązań.
Mogą one dotyczyć:
Jest ona absolutnie niezbędna również w kontekście rozwoju przedsiębiorstwa. Pozwala na inwestycje, wejście na nowe rynki, prowadzenie działalności badawczo-rozwojowej jak również usprawnianie wielu procesów wewnątrz firmy.
Należy wyraźnie podkreślić, że płynność finansowa jest wskaźnikiem równie ważnym, co osiągany przez firmę zysk. Nawet, gdy jest on wykazywany, ale przedsiębiorstwo utraciło możliwość spłaty krótkoterminowych zobowiązań, może to prowadzić do bankructwa. Według wielu badań to właśnie problemy związane z płynnością są jednym głównych powodów tego zjawiska.
Stałe monitorowanie płynności finansowej pozwala uniknąć przykrych konsekwencji. Podstawą tego procesu jest przede wszystkim regularna analiza sytuacji firmy, zarówno po stronie zobowiązań, czyli kosztów, jak i po stronie przychodów i majątku (aktywów).
Aby dobrze ocenić i prawidłowo kontrolować płynność finansową firmy, należy skorzystać z trzech wskaźników:
Każdy z wyżej wymienionych wskaźników płynności finansowej opisujemy szerzej w odrębnym artykule. Pokazujemy jak go obliczyć a także podajemy jaki powinien być jego optymalny poziom:
Wskaźniki płynności finansowej
Jeśli chcesz się dowiedzieć jak poprawić płynność finansową zapraszamy natomiast do naszego kolejnego artykułu: