W poprzednim artykule na naszym blogu przedstawiliśmy podstawowe informacje na temat poszczególnych wariantów leasingu. Przedstawiliśmy zalety i wady każdej opcji. Jeśli jeszcze go nie czytałeś zapraszamy tutaj. Dziś natomiast pokażemy konkretne wskazówki, dzięki którym łatwiej będzie Ci dokonać najlepszego wyboru dla swojej firmy. Leasing operacyjny czy finansowy? Oto jest pytanie.

Wybór między leasingiem finansowym a operacyjnym zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji firmy. W skrócie możemy stwierdzić, że:


Gdy zależy nam na tymczasowym użytkowaniu danego przedmiotu

Jeśli firma potrzebuje danego aktywu jedynie przez określony czas, na przykład na potrzeby okresowego projektu lub sezonowej produkcji, leasing operacyjny może być najlepszym wyborem.

Przykład:

Firma produkcyjna potrzebuje dodatkowego zestawu maszyn tylko na okres zwiększonego zapotrzebowania na swoje produkty w okresie świątecznym. Po sezonie świątecznym nie będzie już potrzebowała tych dodatkowych maszyn, więc leasing operacyjny umożliwi jej elastyczne dostosowanie się do zmieniających się potrzeb.

Gdy chcemy uniknąć ryzyka związanego z wartością rynkową aktywu

Leasing operacyjny pozwala firmie uniknąć ryzyka związanego z potencjalnym spadkiem wartości aktywu na rynku. Firma nie ponosi ryzyka utraty wartości aktywu, ponieważ nie musi go wykupić po zakończeniu umowy leasingowej.

Przykład:

Firma leasinguje samochody dla swoich przedstawicieli handlowych. Nie chce ryzykować spadku wartości samochodów na rynku po kilku latach użytkowania, więc wybiera leasing operacyjny, który pozwala jej zwrócić pojazdy po zakończeniu umowy.


Gdy firma chce stać się właścicielem aktywa

Jeśli przedsiębiorstwo planuje długoterminowe korzystanie z danego aktywu i chce być jego właścicielem po zakończeniu umowy leasingowej, leasing finansowy może być najlepszym rozwiązaniem.

Przykład:

Firma potrzebuje nowego sprzętu do produkcji, który będzie używany przez wiele lat. Wybiera leasing finansowy, aby po zakończeniu umowy móc wykupić sprzęt za symboliczną kwotę i stać się jego właścicielem.

Gdy korzyści podatkowe związane z amortyzacją są istotne

Leasing finansowy umożliwia firmie amortyzację kosztów związanych z aktywem, co może prowadzić do korzystnych konsekwencji podatkowych. Firma może wykorzystać te korzyści, aby obniżyć swoje zobowiązania podatkowe.

Przykład:

Firma decyduje się na leasing finansowy sprzętu biurowego. Dzięki możliwości amortyzacji kosztów leasingu, firma może obniżyć swoje dochody podatkowe i zmniejszyć kwotę, którą musi zapłacić podatku dochodowego.


Podsumowanie

Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym zależy od konkretnych potrzeb i sytuacji firmy. Leasing operacyjny może być korzystny, gdy firma potrzebuje aktywu tylko tymczasowo i chce uniknąć ryzyka związanego z jego wartością rynkową. Z kolei leasing finansowy może być lepszym wyborem, gdy firma chce stać się właścicielem aktywu po zakończeniu umowy i chce skorzystać z korzyści podatkowych związanych z jego amortyzacją. Przy wyborze najlepszego rozwiązania warto dokładnie zbadać zarówno koszty, jak i korzyści obu opcji leasingowych, aby podjąć właściwą decyzję dla firmy.

Jeśli zdecydowałeś się skorzystać z zewnętrznego finansowania aby przyspieszyć rozwój firmy to jednym z rozwiązań, które rozważasz jest prawdopodobnie kredyt inwestycyjny. Jak wskazuje nazwa jego celem jest finansowanie różnego rodzaju potrzeb inwestycyjnych.

Mogą być to cele związane:

Na Jaki okres można otrzymać kredyt inwestycyjny?

Na rynku działa wiele instytucji, które udzielają kredytów inwestycyjnych. W każdej z nich maksymalny okres na jaki można zaciągnąć zobowiązanie to 10-15 lat.

Czy jest szansa aby rozłożyć spłatę na większą ilość rat?

Tak, możliwe jest otrzymanie kredytu inwestycyjnego nawet na 20 lat. Taka opcja to mniejsze obciążenie dla budżetu firmy w kontekście spłacanych co miesiąc rat. Często ma to niebagatelne znaczenie z punktu widzenia płynności finansowej.

Pamiętajmy jednak, że im dłuższy okres, na jaki zaciągamy zobowiązanie tym wyższe koszty jego obsługi. W miarę możliwości, w okresach lepszej sytuacji finansowej warto więc kredyt nadpłacać. Jeśli jednocześnie zawnioskujemy o skrócenie okresu na jaki pierwotnie został on udzielony to wspomniane koszty znacznie zminimalizujemy.

Zobacz jak możemy Ci pomóc w kontekście pozyskania kredytu inwestycyjnego https://dibrenta.pl/business-hub/finansowanie-twojej-firmy/

Strata na działalności gospodarczej

Klienci często zgłaszają się do nas z na stepującym problemem. Wnioskując o finansowanie otrzymali niestety negatywną decyzje od jednej czy nawet kilku instytucji finansowych. W dzisiejszym artykule pokażemy proste sposoby jak uzyskać finansowanie pomimo straty. Czy zawsze jest to bowiem aż tak duża przeszkoda w jego otrzymaniu?

Wspomniana sytuacja jak to zwykle w bankowości bywa nie jest jednoznaczna. W niektórych instytucjach bieżąca strata rzeczywiście nie jest akceptowalna. Firma, która ma duży potencjał i dynamicznie się rozwija paradoksalnie nie ma niestety szans na otrzymanie finansowania. Całe szczęście są na rynku podmioty, które podchodzą do tematu bardziej liberalnie. Przy odpowiednim wyjaśnieniu z czego strata wynika, udzielenie finansowania jest jak najbardziej realne.

W jaki sposób wyjaśnić stratę aby zwiększyć swoją szanse na otrzymanie finansowania?

Jeśli w kosztach działalności gospodarczej uwzględniona jest amortyzacja (zużycie środka trwałego), nieuwzględnienie jej przez bank (tzn. "wyciągnięcie" z pozycji kosztowej) w procesie analizy może pozytywnie wpływać na wynik finansowy firmy. Znajdź instytucję, która uwzględni amortyzacje w procesie analizowania zdolności kredytowej. Dostarcz ewidencje środków trwałych wraz z tabelą odpisów amortyzacyjnych.


Być może w analogicznych okresach lat ubiegłych strata również występowała. Sytuacja taka może być np. spowodowana mniejszym popytem na produkty/usługi w określonych miesiącach roku (sezon urlopowy, święta itp.). Na koniec okresu obrachunkowego działalność jest jednak zawsze „na plusie”.


Wysokie nakłady poniesione w celu rozwoju działalności. Koszty tego typu zazwyczaj nie mają powtarzalnego charakteru. Wpływają jednak pozytywnie na wyniki finansowe firmy w przyszłości.


Podsumowanie

Mamy nadzieje, że te trzy przedstawione sposoby odnośnie tego jak uzyskać finansowanie pomimo straty na działalności gospodarczej będą dla Was pomocne. Nie ma co ukrywać, że strata utrudnia znalezienie podmiotu, który udzieli nam finansowania. Nie jest jednak jak już wiecie niemożliwie.

Warto również pamiętać, że na rynku oprócz banków jest co raz więcej innych instytucji wspierających rozwój biznesu. Jedną z ich zalet jest to, że ich polityka udzielania finansowania jest pod wieloma względami bardziej liberalna. Co ważne wiele z nich to podmioty zdecydowanie godne polecenia.

Jeśli potrzebujecie pomocy w pozyskaniu finansowania dla swojej firmy zapraszamy do zapoznania się z naszą usługą Finansowania Biznesu

Dziś zajmiemy się zagadnieniem, które jest często "na tapecie" u wielu przedsiębiorców. Temat niezliczonych rozmów. Czasem powód do dumy. Innym razem wręcz odwrotnie, sygnał nadchodzących kłopotów i powód bezsenności. Przed Państwem "Cash flow".

Przepływ środków pieniężnych (Cash flow) to kluczowy wskaźnik kondycji finansowej firm. Prawidłowo sporządzony rachunek przepływów to kopalnia ważnych informacji. Pomagają one początkującym przedsiębiorcom odróżnić wypłacalność firmy od generowanych zysków.


Cash flow pokazuje inwestorom, kredytodawcom oraz innym zainteresowanym min.:


Cash flow - o czym należy pamiętać?

1) Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych nie wykazuje zysku netto oraz kapitału obrotowego.

2) Nie obejmuje również niespłaconych należności.

3) Pokazuje jednak należności zeszłoroczne jeśli zostały ściągnięte podczas roku, którego przygotowywane sprawozdanie dotyczy.

4) Cash flow jest badane w procesie udzielania finansowania bankowego i pozabankowego.


Jakie rodzaje Cash flow możemy wyróżnić?


Cash flow, który jest niedopasowany np. do zysku netto często wskazuje, że firma posiada problemy operacyjnie lub te związane z procesami zarządczymi. Obecnie wiele firm na rynku boryka się z dużymi problemami w tym obszarze. Wydatki są większe niż wpływy co w końcu doprowadza do utraty płynności finansowej. Stąd już niestety prosta droga do bankructwa ponieważ dany podmiot gospodarczy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań.

Płynność finansowa - jak możemy ją zdefiniować?

Płynność finansowa to sytuacja, w której firma jest zdolna do regulowania swoich bieżących zobowiązań. Mogą one dotyczyć:

Jest ona absolutnie niezbędna w kontekście rozwoju przedsiębiorstwa. Pozwala na inwestycje, wejście na nowe rynki, prowadzenie działalności badawczo-rozwojowej jak również usprawnianie wielu procesów wewnątrz firmy.

Należy wyraźnie podkreślić i stale o tym pamiętać, że płynność finansowa jest wskaźnikiem równie ważnym, co osiągany przez firmę zysk. Nawet, gdy zysk jest wykazywany, ale przedsiębiorstwo utraciło możliwość spłaty krótkoterminowych zobowiązań, może to prowadzić do bankructwa. Według badań z zakresu przedsiębiorczości to właśnie problemy związane z płynnością są jednym głównych powodów tego zjawiska.


Jakie skutki niesie za sobą utrata płynności?


Stałe monitorowanie płynności finansowej pozwala uniknąć przykrych konsekwencji Podstawą w aspekcie monitoringu jest przede wszystkim regularna analiza sytuacji firmy, zarówno po stronie zobowiązań, czyli kosztów, jak i po stronie przychodów i majątku (aktywów).

Aby dobrze ocenić i prawidłowo kontrolować płynność finansową firmy, należy skorzystać z trzech wskaźników:

1) wskaźnik I stopnia (płynność natychmiastowa)

2) wskaźnik II stopnia (płynność szybka)

3) wskaźnik III stopnia (płynność bieżąca)

Każdy z wyżej wymienionych wskaźników opisujemy szerzej w odrębnym artykule. Pokazujemy jak go obliczyć a także podajemy jaki powinien być jego optymalny poziom. Artykuł znajdziesz tutaj.

Masz pytania? Nasi specjaliści są do Twojej dyspozycji

Odpowiadamy, wyjaśniamy, konsultujemy – zapraszamy na spotkanie, by dowiedzieć się więcej o swoich możliwościach finansowych.
Kontakt
Di Brenta
Business & Finance
Ul. Upalna 88 lok. 3
Białystok 15-668

Szybki kontakt:
E-mail: biuro@dibrenta.pl
Telefon: +48 535 425 877
Polityka prywatnościRegulaminRODO
Copyright © 
2024
 Di Brenta.
Wszystkie prawa zastrzeżone.
Branding, projekt strony i realizacja: 
WayBetter
crossmenu