Jako przedsiębiorca z pewnością dobrze znasz smak sukcesów ale również gorycz niepowodzeń. Każdy dzień to nowe wyzwania. Trzeba opłacić faktury, dotrzymać terminów a oprócz tego rozwijać firmę i przyciągnąć nowych klientów. Nikt nie obiecywał, że będzie łatwo i tak też wygląda nasza rzeczywistość.
Nie wszystko da się rozwiązać ciężką pracą. Są chwile, gdy pomimo najlepszych intencji, prowadzenie biznesu jest utrudnione przez coś, na co nie mamy wpływu. Brak kapitału, skomplikowane procedury kredytowe, zmiany przepisów, perturbacje rynkowe itp. Jeśli kiedykolwiek czułeś, że Twoja firma zasługuje na więcej, ale brakuje jej niezbędnych zasobów usługa finansowania biznesu może być tym czego potrzebujesz.
Już na wstępie chcemy wyraźnie podkreślić, że pośrednictwo finansowe nie jest usługą niezbędną. Nie chcemy opowiadać bajek, że jest to coś, czego potrzebuje każdy przedsiębiorca. Są tacy, którzy doskonale radzą sobie samodzielnie, korzystając z własnej wiedzy i doświadczenia w dziedzinie finansów. Niektórzy mają w swoim zespole osoby, które doskonale znają się na pozyskiwaniu funduszy, a ich umiejętności pozwalają na skuteczne zarządzanie finansami bez zewnętrznego wsparcia.
W dynamicznym świecie biznesu, gdzie konkurencja jest coraz silniejsza, a rynek wymaga elastyczności i innowacyjności, pośrednictwo finansowe może być jednak kluczowym wsparciem dla wielu przedsiębiorców. Dla tych, którzy stają przed wyzwaniami związanymi z pozyskiwaniem kapitału, zawiłymi procedurami kredytowymi czy brakiem wiedzy o dostępnych opcjach finansowania, pomoc specjalisty może okazać się nieoceniona.
Czego pragnie większość ludzi biznesu?
Czy czujesz, że Twoja firma mogłaby pracować na pełnych obrotach, gdyby tylko miała dostęp do odpowiednich zasobów? Stabilność finansowa to fundament, na którym można budować — bez obaw o przestoje, opóźnienia płatności czy nieprzewidziane wydatki.
Nie ograniczaj swoich ambicji. Nowe inwestycje, wdrażanie innowacji — to wszystko jest w zasięgu, jeśli masz odpowiednie wsparcie finansowe. Pośrednik finansowy pomoże Ci uzyskać środki, które pozwolą realizować nawet najbardziej śmiałe plany.
Wyobraź sobie świat, w którym rozwiązania finansowe są przejrzyste, a Ty masz pełną kontrolę nad swoimi decyzjami. Pośrednik finansowy nie tylko pomoże Ci znaleźć najlepszą ofertę, ale także przeprowadzi Cię przez cały proces, tłumacząc każdy krok.
Problemy, których często doświadczają przedsiębiorcy
Być może marzysz o rozbudowie swojej firmy — zakupie nowoczesnych maszyn, otwarciu nowego oddziału czy wdrożeniu innowacyjnych technologii. Jednak bez kapitału każdy z tych pomysłów pozostaje tylko w sferze planów. Banki mają swoje zasady: oceny zdolności kredytowej, wymagane zabezpieczenia i czasochłonne procedury, które często odstraszają.
Case Study:
Właściciel jednego z zakładów produkcyjnych chciał rozwinąć działalność. Wprowadzenie nowej linii produkcyjnej pozwoliłoby mu zwiększyć obroty o 30% rocznie. Brak środków na inwestycje oraz długotrwałe procedury bankowe sprawiły, że projekt utknął w miejscu. Dzięki naszej pomocy firma uzyskała kredyt inwestycyjny na preferencyjnych warunkach w mniej niż miesiąc, co pozwoliło na błyskawiczne wdrożenie nowej produkcji.
Każdy dzień spędzony na wypełnianiu formularzy to dzień stracony na działaniach, które naprawdę przynoszą firmie zyski. Możesz czuć, że zamiast rozwijać biznes, tkwisz w biurokratycznej pułapce.
Case Study:
Właściciel firmy budowlanej potrzebował środków na leasing nowego sprzętu budowlanego, aby podołać rosnącemu zapotrzebowaniu na swoje usługi. Proces negocjacji z bankami trwał miesiącami, a czas uciekał. Gdy zdecydował się na współpracę z naszymi konsultantami, zrozumiał, że wszystko można było załatwić szybciej i prościej. Znaleźliśmy leasingodawcę, który sfinansował zakup sprzętu w ciągu dwóch tygodni, pozwalając firmie bez przestojów realizować nowe kontrakty.
Świat finansów potrafi być zawiły. Oferta wygląda świetnie, ale w umowie drobnym drukiem ukryte są dodatkowe koszty, których nie widać na pierwszy rzut oka. Podejmowanie decyzji finansowych bez odpowiedniego wsparcia to ryzyko, które może drogo kosztować.
Case Study:
Przedsiębiorca z branży IT chciał sfinansować rozwój nowego oprogramowania, które miało zrewolucjonizować jego ofertę. Początkowo zdecydował się na samodzielne negocjacje z bankiem, jednak brak wiedzy o wszystkich ukrytych opłatach doprowadził do podpisania niekorzystnej umowy. Dzięki podjęciu współpracy z nami udało się renegocjować warunki kredytu, co przyniosło oszczędności rzędu kilkunastu tysięcy złotych rocznie.
Jak Finansowanie Biznesu pomaga przedsiębiorcom?
Broker finansowy to nie tylko łącznik między Twoją firmą a instytucjami finansowymi, ale także Twój doradca. Dzięki szerokiemu dostępowi do rynku finansowego jest w stanie wynegocjować warunki, które będą dla Ciebie korzystne. Ty oszczędzasz czas i możesz skupić się na rozwijaniu biznesu.
Konsultant pomaga Ci w znalezieniu odpowiedniego finansowania, ale także przejmuje na siebie ciężar formalności. To on negocjuje, analizuje i przygotowuje dokumenty, tak abyś Ty mógł zająć się tym, co naprawdę ważne — prowadzeniem firmy.
Dzięki wsparciu brokera finansowego zyskujesz nie tylko dostęp do najlepszych ofert, ale również pełne zrozumienie rynku finansowego. To jak mieć w drużynie eksperta, który zadba o to, żebyś nie popełnił kosztownego błędu.
Case study:
Firma produkcyjna miała problemy z płynnością finansową, co wpływało na terminowość dostaw i relacje z klientami. Doradziliśmy jej skorzystanie z faktoringu, co pozwoliło na szybkie odblokowanie środków zamrożonych w fakturach. Dzięki temu firma mogła płynnie funkcjonować i nawet zwiększyć obroty o 20% w ciągu pół roku.
Podsumowanie
Dla wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z biznesem, zrozumienie skomplikowanego świata finansów może być przytłaczające. Mogą czuć, że każda decyzja dotycząca finansowania jest obarczona ryzykiem, które może wpłynąć na przyszłość ich firmy. A przecież każdy z nas marzy o stabilności i możliwościach rozwoju — aby móc w pełni realizować swoje pomysły i pasje.
Właśnie w takich sytuacjach usługa Finansowania Biznesu ma sens. Oferuje nie tylko dostęp do kapitału, ale także wiedzę i doświadczenie, które mogą pomóc w uniknięciu pułapek i niekorzystnych decyzji. To partnerstwo, które nie tylko przynosi korzyści finansowe, ale również pozwala przedsiębiorcom zyskać spokój umysłu, wiedząc, że ich finanse są w rękach ekspertów. Dzięki temu mogą skupić się na tym, co robią najlepiej — prowadzeniu swojego biznesu.
Finansowanie Biznesu to więcej niż usługa — to strategiczne wsparcie, które może zmienić sposób, w jaki zarządzasz swoimi finansami. Dzięki niemu nie musisz rezygnować z rozwoju i możesz działać bez obaw o stabilność finansową. To partnerstwo, które pozwala Ci skupić się na tym, co najważniejsze, budowaniu swojej firmy i realizowaniu ambicji.
Zapraszamy do przeczytania naszych pozostałych artykułów z zakresu Finansowania Biznesu
Kiedy decydujesz się na kredyt, szczegóły dotyczące oprocentowania mogą wydawać się mniej istotne niż sama możliwość otrzymania finansowania. Ten jeden wybór, stałe lub zmienne oprocentowanie, ma jednak istotny wpływ na to, jakie koszty faktycznie poniesiesz zaciągając zobowiązanie. Decyzja ta może mieć również znaczenie dla Twojego komfortu emocjonalnego. Życie z kredytem może być spokojne, przewidywalne lub wręcz przeciwnie, generować niepotrzebny stres.
Z góry uprzedzamy – nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Zarówno oprocentowanie stałe jak i zmienne ma swoje wady i zalety. Wszystko zależy od tego, jak wygląda twoja sytuacja finansowa i jak dobrze znosisz ryzyko.
Wyobraź sobie, że bierzesz kredyt i przez kilka lat, niezależnie od tego, co dzieje się na świecie – czy stopy procentowe idą w górę, czy w dół – twoja rata zostaje taka sama. To jest właśnie stałe oprocentowanie. Wiele osób wybiera tę opcję, bo ceni sobie spokój. Masz pewność, że przez kilka lat (zwykle od 5 do 10) rata nie zmieni się ani o grosz.
Brzmi kusząco?
Jak to w życiu bywa, nie wszystko jest jednak takie proste. Bank, oferując ci stałe oprocentowanie, bierze na siebie ryzyko, że w międzyczasie stopy procentowe wzrosną. Dlatego od razu daje ci nieco wyższe oprocentowanie na start. Można powiedzieć, że płacisz za bezpieczeństwo.
Kiedy wybrać oprocentowanie stałe?
Powiedzmy, że masz już jakiś kredyt, a budżet jest mocno nadwyrężony. Nie ma miejsca na żadne niespodzianki. Stałe oprocentowanie będzie wtedy jak zbawienie. Wiesz, że przez kilka lat twoja rata pozostanie taka sama, niezależnie od tego, co się wydarzy w gospodarce. Możesz spokojnie planować wydatki. Nie musisz się martwić, że za rok twoja rata skoczy do góry np. o 20%. To opcja dla tych, którzy cenią stabilność i nie lubią ryzyka.
Oprocentowanie zmienne to zupełnie inna gra. Tutaj twoja rata kredytu zależy od tego, co dzieje się na rynku finansowym, a dokładniej od stóp procentowych. Gdy stopy są niskie, płacisz mniej. Ale gdy zaczynają rosnąć, twoja rata idzie w górę. To trochę jak jazda kolejką górską – jeśli masz mocne nerwy i potrafisz przewidywać, co się wydarzy, może ci się to opłacić.
Przykład:
Wyobraź sobie, że bierzesz kredyt ze zmiennym oprocentowaniem w momencie, kiedy stopy są rekordowo niskie. Na początku wszystko wygląda super – niska rata, oszczędności, uśmiech na twarzy. Ale co, jeśli stopy nagle wystrzelą w górę? Twoja rata może wzrosnąć nawet o kilkaset złotych. I nagle ten kredyt, który na początku wydawał się tani, staje się sporym obciążeniem dla budżetu domowego lub firmy.
Kiedy wybrać oprocentowanie zmienne?
Jeśli masz trochę więcej luzu finansowego w budżecie i jesteś gotowy na pewne ryzyko, oprocentowanie zmienne może być opcją wartą uwagi. Kiedy stopy procentowe spadają Twoje raty również a ich poziom bywa naprawdę atrakcyjny. Taka decyzja może być świetnym rozwiązaniem, jeśli jesteś elastyczny i nie przeraża cię myśl, że twoja rata może za kilka lat wzrosnąć.
Jeszcze nie tak dawno temu zdecydowana większość kredytobiorców zaciągała zobowiązania na oprocentowaniu zmiennym. O tym stałym praktycznie nikt nie mówił. Większość banków nie miała nawet takiej opcji w ofercie. Dziś sytuacja jest inna. Oprocentowanie zmienne nie jest już pierwszym wyborem. Wciąż jednak ma swoich zwolenników, którzy wymieniają racjonalne przesłanki aby zaciągnąć zobowiązanie właśnie w tym wariancie.
Decyzja czy lepsze będzie oprocentowanie stałe lub zmienne zależy w dużej mierze od aktualnej sytuacji w Twoim biznesie lub życiu osobistym.
Jeśli cenisz sobie spokój, bezpieczeństwo i nie chcesz martwić się tym, że nagle twoje raty wzrosną, lepiej postawić na oprocentowanie stałe. To opcja dla tych, którzy wolą zapłacić nieco więcej na start, ale zyskują pewność, że ich rata nie skoczy w górę w ciągu kilku lat. Wielu przedsiębiorców ceni sobie stabilność. Owszem, często podejmują ryzyko ale jest ono skalkulowane. Dla nich oprocentowanie stałe jest często optymalnym wyborem.
Z drugiej strony, jeśli masz elastyczny budżet i liczysz na to, że stopy procentowe nie wzrosną znacząco (albo wręcz spadną), oprocentowanie zmienne może przynieść korzyści. Ryzyko jest większe, ale nagroda w postaci niższych rat – również.
Nie ma tutaj jednego idealnego rozwiązania. Każda opcja ma swoje mocne i słabe strony. Ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie zastanowić się nad swoją sytuacją finansową i stopniem tolerancji ryzyka. Kredyt to zobowiązanie na lata, więc warto poświęcić chwilę, aby wybrać opcję, która najlepiej odpowiada twoim potrzebom. Pamiętaj, że twoje bezpieczeństwo finansowe zawsze powinno być priorytetem.
Kredyt obrotowy jest jednym z najczęściej wybieranych przez przedsiębiorców rozwiązań. To przykład tzw. finansowania krótkoterminowego. Najczęściej jest on bowiem udzielany na okres 12 miesięcy. Są jednak rynku oferty również na dłuższy okres (nawet 24 m-ce).
Przyjmuje on formę pożyczki, którą możesz wykorzystać na pokrycie kosztów związanych z codzienną działalnością. Jest elastyczny pod względem sposobu wykorzystania. Przeznaczysz go więc na zakup surowców, towaru, opłacenie pracowników, uregulowanie wszelkich zobowiązań, itp.
Kredyt obrotowy to jedno z rozwiązań, dzięki któremu możesz znacznie poprawić płynność finansową. Daje Ci elastyczność i umożliwia skuteczne zarządzanie przepływem gotówki.
Płynność finansowa jest jednym z fundamentów biznesu. Pisaliśmy o tym wielokrotnie na naszym blogu. Twoja firma może być rentowna. "Księgowo" wykazujesz dochód. Jeśli jednak na koncie nie masz środków finansowych to jesteś na prostej drodze do poważnych problemów (opóźnień w płatnościach, problemów z dostawcami czy nawet kłopotów z zachowaniem stabilności na rynku) a nawet bankructwa. Bez dostępu do pieniędzy nie jesteś więc w stanie bezpiecznie prowadzić działalności.
Na rynku możesz spotkać dwa rodzaje kredytu obrotowego - w rachunku bieżącym oraz kredytowym. Są pewne różnice między nimi, które trzeba poznać aby wybrać ten, który będzie optymalny w naszym biznesie.
Ustalasz z bankiem konkretny limit wydatków (np. 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł lub każdą inną mniejszą bądź większą kwotę, która jest uzależniona od Twojej sytuacji finansowej). Sposób wykorzystania środków finansowych jest dowolny. Nie musisz zatem określać na co konkretnie je przeznaczysz. Korzystając z dostępnych środków pieniężnych w w ramach limitu powstaje ujemne saldo na Twoim rachunku. Wpływy na tenże rachunek służą w pierwszej kolejności spłacie zadłużenia.
Kredyt w rachunku bieżącym ma zazwyczaj charakter odnawialny. Oznacza, to że po spłaceniu części lub całości zadłużenia możesz ponownie korzystać z udostępnionej kwoty. Taki kredyt możesz zaciągnąć w banku, w którym posiadasz rachunek lub w każdym innym, pod warunkiem, że takowy rachunek tam otworzysz. Najczęściej banki pobierają prowizję za gotowość do udzielenia kredytu oraz naliczają odsetki od ujemnego salda.
Środki finansowe zostają udostępnione na zupełnie odrębny rachunek. Taki, który jest związany tylko i wyłącznie z obsługą kredytu. Nie wpływają tam płatności od klientów. Spłacać kredyt możesz zatem jednorazowo lub w ratach (miesięcznych, kwartalnych). Terminy ich płatności najczęściej zostaną dopasowane do specyfiki Twojego biznesu.
Aby go zaciągnąć musisz podpisać z bankiem lub inną instytucją finansową odrębną umowę. Otrzymane z banku pieniądze możesz przeznaczyć na konkretne, zdefiniowane w umowie cele. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest najczęściej nieodnawialny.
Prowizja za przyznanie kredytu obrotowego może wynosić 0%. Takie oferty często można znaleźć na rynku. Najczęściej jednak banki pobierają opłatę rzędu 1-4% od przyznanej kwoty. Warto podkreślić, że niższa prowizja to w wielu przypadkach wyższe oprocentowanie. Biorąc pod uwagę, że to właśnie ono stanowi największą część całkowitego kosztu finansowania poszukiwanie za wszelką cenę ofert z 0% prowizją nie zawsze ma sens. Jeśli chodzi o sposób uregulowania prowizji masz 2 sposoby - opłacasz ją przed uruchomieniem kredytu lub otrzymujesz od banku kredyt pomniejszony o jej wysokość.
W kontekście oprocentowania sprawa jest jasna. W zasadzie każdy bank zaproponuje Ci zmienną stopę oprocentowania, która składka się z tzw. stawki WIBOR® oraz Marży. Zaciągając kredyt obrotowy wysokość prowizji i marży w wielu przypadkach zależeć będzie od sytuacji finansowej i stażu rynkowego Twojego biznesu. Im bardziej stabilny rynek, na którym działasz, im większe masz doświadczenie tym lepsze warunki otrzymasz. Aspektów, które wpływają na minimalizację kosztów jest oczywiście znacznie więcej. To już jednak temat na zupełnie odrębny artykuł.
Poniżej przedstawiamy pozostałe koszty, które mogą choć nie muszą pojawić się w przypadku zaciągnięcia kredytu obrotowego. Wszystko zależy od konkretnej instytucji finansowej.
Kredyt obrotowy jest skutecznym narzędziem jeśli dążysz do utrzymania/poprawy płynności finansowej oraz skutecznego zarządzania przepływem gotówki. Dzięki niemu możesz sobie zapewnić stabilność operacyjną i elastyczność w działaniu.
Pamiętaj jednak, że nie jest on jedynym instrumentem w procesie zarządzania płynnością. Rynek oferuje wiele różnorodnych rozwiązań finansowych. Poza tym są też inne efektywne działania w tym obszarze. Więcej na ten temat piszemy tutaj. O tym co będzie najkorzystniejsze w Twojej sytuacji powinna decydować rzetelna analiza. Rozważenie wszelkich "za i przeciw".
W Di Brenta Business & Finance zawsze wnikliwie rozmawiamy z klientami zanim zaproponujemy konkretne rozwiązania. Konsultujemy, dopytujemy, dociekamy. To jedyny sposób aby przedstawić im najlepsze możliwości.
W poprzednim artykule na naszym blogu przedstawiliśmy podstawowe informacje na temat poszczególnych wariantów leasingu. Opisaliśmy zalety i wady każdej opcji. Dziś natomiast pokażemy konkretne argumenty, kiedy wybrać daną opcje leasingu. Dzięki nim łatwiej dokonasz optymalnego wyboru.
Wybór między leasingiem finansowym a operacyjnym zależy zawsze od indywidualnych możliwości, potrzeb, preferencji oraz charakterystyki danej transakcji.
W skrócie możemy stwierdzić, że:
W ramach leasingu finansowego to Ty jako leasingobiorca dokonujesz amortyzacji użytkowanego przedmiotu. Co więcej, masz prawo wybrać jej formę. Możesz np. dokonać z tzw. amortyzacji jednorazowej. Dzięki zaliczeniu w koszty działalności całego wydatku o wysokiej wartości już na samym początku, znacznie obniżysz podatek dochodowy w danym roku. Jeśli zależy Ci na optymalizacji podatków taka możliwość może być dla Ciebie wyjątkowo korzystna.
Raty w leasingu operacyjnym zawsze są powiększone o 23 proc. VAT. Nie ma tutaj znaczenia stawka VAT, jaka obowiązuje na przedmiot leasingu. Jeśli chcesz sfinansować przedmiot objęty 8% VAT (np. sprzęt medyczny) leasing operacyjny jest zatem kompletnie nieuzasadniony ekonomicznie.
Taki rodzaj faktur występuje najczęściej przy zakupie auta w komisie. W przypadku leasingu operacyjnego sytuacja jest identyczna jak w poprzednim punkcie. Do każdej raty zostanie doliczony 23% VAT. Zasadność ekonomiczna takiej transakcji jest delikatnie mówiąc wątpliwa.
W przypadku leasingu operacyjnego minimalny okres to 40% normatywnego okresu amortyzacji przedmiotu. W przypadku aut osobowych są to więc 24 miesiące. Dla wielu maszyn będzie to z kolei okres 36 miesięcy. Jeśli z jakiegoś powodu zależy Ci na tym aby umowa była krótsza skorzystaj z leasingu finansowego. Tutaj minimalny okres leasingu to 6-12 miesięcy. Im krótszy okres finansowania tym niższe koszty. Wysokość raty będzie jednak wyższa. Pamiętaj o tym i dopasuj wszystko do własnych możliwości.
Jeśli potrzebujesz danego przedmiotu jedynie przez określony czas (np. na potrzeby okresowego projektu lub sezonowej produkcji), leasing operacyjny może być dobrym wyborem. W chwili zakończenia umowy po prostu zwracasz leasingowany przedmiot. Masz do tego pełne prawo. W takiej sytuacji warto rozważyć ustawienie wysokiej wartości wykupu, płacąc tym samym niskie raty w trakcie trwania umowy.
W leasingu finansowym w momencie zapłacenia ostatniej raty stajesz się pełnoprawnym właścicielem przedmiotu. Sytuacja z pozoru prosta. Jeśli nie jest Ci on potrzebny możesz go po prostu sprzedać. Dobrze jednak wiemy, że sprzedaż może zająć więcej czasu niż byśmy tego chcieli (mniejszy popyt; chęć uzyskania dobrej ceny itp.). Leasing operacyjny będzie więc w takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem.
Leasing operacyjny pozwala uniknąć ryzyka związanego z potencjalnym spadkiem wartości przedmiotu na rynku. Nie ponosisz go ponieważ nie musisz dokonywać wykupu po zakończeniu umowy.
W leasingu operacyjnym w wielu przypadkach na starcie nie ponosisz praktycznie żadnych kosztów. Wstępna opłata (tzw. czynsz inicjalny) może bowiem wynosić 0%. Podatek VAT (23%) jest z kolei płatny w ratach. W leasingu finansowym podatek VAT trzeba natomiast zapłacić z góry, czyli już z pierwszą ratą. Dla wielu przedsiębiorców jest to zbyt duże obciążenie.
Wybór między leasingiem operacyjnym a finansowym zawsze będzie zależeć od konkretnych potrzeb i sytuacji Twojej firmy. Bez ich jasnego sprecyzowania trudno będzie Ci podjąć rozsądną decyzje.
Podejmując ją weź pod uwagę:
Nadszedł moment, w którym zdecydowałaś/eś się skorzystać z zewnętrznego finansowania aby przyspieszyć rozwój firmy. Jednym z rozwiązań, które rozważasz prawdopodobnie jest kredyt inwestycyjny. Jak wskazuje nazwa jego celem jest finansowanie potrzeb inwestycyjnych. Może to być np. zakup nowego sprzętu, maszyn, modernizacja istniejących technologii, budowa zakładu produkcyjnego itp.
W odróżnieniu od kredytu obrotowego, który służy pokryciu bieżących potrzeb firmy, kredyt inwestycyjny ma na celu rozwój przedsiębiorstwa. Jest przeznaczony na cele o charakterze kapitałowym.
Zakup, budowa/rozbudowa, remont, modernizacja. Dotyczy to zarówno tradycyjnych lokali usługowych i handlowych oraz specjalistycznych nieruchomości np. hale magazynowe, budynki produkcyjne.
Zakup linii produkcyjnej, licencji, maszyn, urządzeń.
Inwestując we flotę nie musisz korzystać tylko i wyłącznie z leasingu. Owszem, jest to chyba najpopularniejszy sposób finansowania tego typu aktywów. W określonych sytuacjach kredyt inwestycyjny może być jednak lepszym rozwiązaniem.
Być może wykorzystałeś środki własne na jeden z wymienionych wyżej celów. Kredytem inwestycyjnym możesz zrefinansować poniesione koszty.
Gotówka wraca do Twojej firmy wzmacniając jej kapitał obrotowy. Tym samym poprawia się płynność finansowa.
Kredyt inwestycyjny da Ci możliwość realizacji projektów, które przyczynią się do rozwoju biznesu. Dzięki dostępowi do większego kapitału, możesz zwiększyć swoją efektywność, wprowadzać innowacje czy też zdobywać nowe rynki.
Kredyty inwestycyjne zazwyczaj charakteryzują się dłuższym okresem spłaty niż kredyty obrotowe. Oznacza to mniejsze raty i większą elastyczność w zarządzaniu finansami firmy. To ważne, zwłaszcza jeśli jesteś w początkowym etapie rozwoju projektu biznesowego i zyski jeszcze nie są zbyt wysokie.
Kredyty inwestycyjne czasem są oferowanych na preferencyjnych warunkach, np. przez instytucje państwowe lub międzynarodowe fundusze wsparcia biznesu. Zazwyczaj dotyczy to branż o kluczowym znaczeniu dla gospodarki. Tego typu kredyty mogą mieć niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki spłaty, co dodatkowo zmniejsza ryzyko finansowe.
Inwestycje, które finansujesz za pomocą kredytu inwestycyjnego, zazwyczaj przekładają się na wzrost wartości Twojego biznesu. Czy to dzięki nowym technologiom, zwiększonej zdolności produkcyjnej czy poszerzeniu oferty. Każda taka inwestycja może pomóc firmie w długoterminowym budowaniu przewagi konkurencyjnej.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu inwestycyjnego to ważny krok, dlatego dokładnie przeanalizuj kilka kluczowych aspektów:
Koszty kredytu
Oprocentowanie, prowizje i inne dodatkowe opłaty mogą znacząco wpłynąć na koszt kredytu. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oferty różnych banków i sprawdzić, która z nich będzie najbardziej opłacalna w długoterminowej perspektywie.
Okres spłaty
Im dłuższy okres spłaty, tym mniejsze raty, ale również większe koszty odsetkowe. Warto więc znaleźć balans między wysokością rat a całkowitym kosztem kredytu.
Zdolność kredytowa firmy
Banki przed udzieleniem kredytu oceniają zdolność kredytową przedsiębiorstwa, co oznacza, że warto przygotować solidny biznesplan oraz analizę finansową, która pokaże, że firma jest w stanie spłacić kredyt w wyznaczonym terminie.
Ryzyko inwestycji
Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko, że nie przyniesie ona oczekiwanych rezultatów. Dlatego ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizować rynek, konkurencję oraz prognozy zysków.
Na rynku działa wiele instytucji, które udzielają kredytów inwestycyjnych. W każdej z nich maksymalny okres na jaki można zaciągnąć zobowiązanie to 10-15 lat.
Czy jest szansa aby rozłożyć spłatę na większą ilość rat?
Tak, możliwe jest otrzymanie kredytu inwestycyjnego nawet na 20 lat. Taka opcja to mniejsze obciążenie dla budżetu firmy w kontekście spłacanych co miesiąc rat. Często ma to niebagatelne znaczenie z punktu widzenia płynności finansowej. Pamiętaj jednak, że im dłuższy okres, na jaki zaciągamy zobowiązanie tym wyższe koszty jego obsługi. W miarę możliwości, w okresach lepszej sytuacji finansowej warto więc kredyt nadpłacać. Jeśli jednocześnie zawnioskujesz o skrócenie okresu na jaki pierwotnie został on udzielony to wspomniane koszty znacznie zminimalizujesz.
Podsumowanie
Nie każda firma potrzebuje kredytu inwestycyjnego. Dla wielu przedsiębiorstw może on jednak okazać się kluczem do długoterminowego sukcesu. Dostęp do tego typu finansowania jest szczególnie ważny jeśli działasz w dynamicznie rozwijających się branżach. W takich gdzie szybkie dostosowanie do zmieniających się trendów i technologii jest niezbędne, aby utrzymać konkurencyjność.
Kredyt inwestycyjny to narzędzie, które może Ci pomóc w realizacji długoterminowych celów rozwojowych. Odpowiednio wykorzystany, pozwali na poprawę konkurencyjności i zwiększenie wartości przedsiębiorstwa. Zanim jednak zdecydujesz się na jego zaciągnięcie przeanalizuj dokładnie wszystkie "za i przeciw". Poznaj dokładnie jego koszty oraz wymogi jakie trzeba spełnić.
Zapraszamy do przeczytania artykułu, z którego dowiesz się w jaki sposób możesz skutecznie porównać oferty kredytów inwestycyjnych
Klienci często zgłaszają się do nas z następującym problemem - wnioskując o finansowanie otrzymali niestety negatywną decyzje (w jednej czy nawet kilku instytucji finansowych). Powodem jest bieżąca strata na działalności gospodarczej. W dzisiejszym artykule pokażemy proste sposoby jak w takiej sytuacji zwiększyć szanse na otrzymanie finansowania . Czy zawsze jest to bowiem aż tak duża przeszkoda?
Wspomniana sytuacja jak to zwykle w bankowości bywa nie jest jednoznaczna. W niektórych instytucjach bieżąca strata rzeczywiście nie jest akceptowalna. Firma, która ma duży potencjał i dynamicznie się rozwija paradoksalnie nie ma niestety szans na otrzymanie finansowania.
Całe szczęście są na rynku podmioty, które podchodzą do tematu bardziej liberalnie. Przy odpowiednim wyjaśnieniu z czego strata wynika, udzielenie finansowania jest jak najbardziej realne. Wielu klientom w takiej sytuacji pomogliśmy i wierzymy, że jeszcze wielu pomożemy.
W jaki sposób wyjaśnić stratę aby zwiększyć swoją szanse na otrzymanie finansowania?
Poniżej przedstawimy trzy proste sposoby na to aby zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu, pożyczki lub innej formy zewnętrznego kapitału. Zdajemy sobie sprawę z tego, że w jednym artykule nie opiszemy wszystkiego bardzo szczegółowo. Zagadnienie jest złożone. Wymaga doświadczenia oraz wiedzy. Niemniej jednak wierzymy, że jeśli doświadczasz diagnozowanego problemu w wielu przypadkach te proste kroki mogą być dla Ciebie pomocne.
Jeśli w kosztach działalności gospodarczej uwzględniona jest amortyzacja (zużycie środka trwałego), nieuwzględnienie jej przez bank (tzn. "wyciągnięcie" z pozycji kosztowej) w procesie analizy może pozytywnie wpływać na wynik finansowy firmy. Znajdź instytucję, która uwzględni amortyzacje w procesie analizowania zdolności kredytowej. Dostarcz ewidencje środków trwałych wraz z tabelą odpisów amortyzacyjnych.
Być może w analogicznych okresach lat ubiegłych strata również występowała. Sytuacja taka może być np. spowodowana mniejszym popytem na produkty/usługi w określonych miesiącach roku (sezon urlopowy, święta itp.). Na koniec okresu obrachunkowego działalność jest jednak zawsze „na plusie”.
Wysokie nakłady poniesione w celu rozwoju działalności. Koszty tego typu zazwyczaj nie mają powtarzalnego charakteru. Wpływają jednak pozytywnie na wyniki finansowe firmy w przyszłości.
Podsumowanie
Nie ma co ukrywać, że strata utrudnia znalezienie podmiotu, który udzieli finansowania. Jest to jednak możliwie. Mamy nadzieje, że te trzy przedstawione sposoby odnośnie tego jak uzyskać finansowanie pomimo straty na działalności gospodarczej będą dla Ciebie pomocne.
Pamiętaj również, że na rynku oprócz banków jest co raz więcej innych instytucji wspierających rozwój biznesu. Jedną z ich zalet jest to, że ich polityka udzielania finansowania jest pod wieloma względami bardziej liberalna. Co ważne wiele z nich to podmioty zdecydowanie godne polecenia.
Jeśli potrzebujesz pomocy w pozyskaniu finansowania dla swojej firmy zapraszamy do zapoznania się z naszą usługą Finansowania Biznesu
Dziś zajmiemy się zagadnieniem, które jest często "na tapecie" u wielu przedsiębiorców. Temat niezliczonych rozmów. Czasem powód do dumy. Innym razem wręcz odwrotnie, sygnał nadchodzących kłopotów i powód bezsenności......"Cash flow".
Przepływ środków pieniężnych (Cash flow) to kluczowy wskaźnik kondycji finansowej firm. Prawidłowo sporządzony rachunek przepływów to kopalnia ważnych informacji. Pomoże Ci on odróżnić wypłacalność firmy od generowanych zysków.
Cash flow pokazuje inwestorom, kredytodawcom oraz innym zainteresowanym min.:
Cash flow - o czym należy pamiętać?
1) Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych nie wykazuje zysku netto oraz kapitału obrotowego.
2) Nie obejmuje również niespłaconych należności.
3) Pokazuje jednak należności zeszłoroczne jeśli zostały ściągnięte podczas roku, którego przygotowywane sprawozdanie dotyczy.
4) Cash flow jest badane w procesie udzielania finansowania bankowego i pozabankowego.
Jakie rodzaje Cash flow możemy wyróżnić?
Cash flow, który jest niedopasowany np. do zysku netto często wskazuje, że firma posiada problemy operacyjnie lub te związane z procesami zarządczymi. Obecnie wiele firm na rynku boryka się z dużymi problemami w tym obszarze. Wydatki są większe niż wpływy co w końcu doprowadza do utraty płynności finansowej. Stąd już niestety prosta droga do bankructwa ponieważ dany podmiot gospodarczy nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań.
Zapraszamy do przeczytania artykułów z obszaru płynności finansowej
Płynność finansowa to sytuacja, w której firma jest zdolna do regulowania swoich bieżących zobowiązań.
Mogą one dotyczyć:
Jest ona absolutnie niezbędna również w kontekście rozwoju przedsiębiorstwa. Pozwala na inwestycje, wejście na nowe rynki, prowadzenie działalności badawczo-rozwojowej jak również usprawnianie wielu procesów wewnątrz firmy.
Należy wyraźnie podkreślić, że płynność finansowa jest wskaźnikiem równie ważnym, co osiągany przez firmę zysk. Nawet, gdy jest on wykazywany, ale przedsiębiorstwo utraciło możliwość spłaty krótkoterminowych zobowiązań, może to prowadzić do bankructwa. Według wielu badań to właśnie problemy związane z płynnością są jednym głównych powodów tego zjawiska.
Stałe monitorowanie płynności finansowej pozwala uniknąć przykrych konsekwencji. Podstawą tego procesu jest przede wszystkim regularna analiza sytuacji firmy, zarówno po stronie zobowiązań, czyli kosztów, jak i po stronie przychodów i majątku (aktywów).
Aby dobrze ocenić i prawidłowo kontrolować płynność finansową firmy, należy skorzystać z trzech wskaźników:
Każdy z wyżej wymienionych wskaźników płynności finansowej opisujemy szerzej w odrębnym artykule. Pokazujemy jak go obliczyć a także podajemy jaki powinien być jego optymalny poziom:
Wskaźniki płynności finansowej
Jeśli chcesz się dowiedzieć jak poprawić płynność finansową zapraszamy natomiast do naszego kolejnego artykułu: