Kredyt obrotowy to jedno z rozwiązań, dzięki któremu możesz znacznie poprawić płynność finansową. Daje Ci elastyczność i umożliwia skuteczne zarządzanie przepływem gotówki.

Płynność finansowa jest jednym z fundamentów biznesu. Pisaliśmy o tym wielokrotnie na naszym blogu. Twoja firma może być rentowna - "księgowo" bowiem wykazujesz dochód. Jeśli jednak na koncie nie masz środków finansowych to jesteś na prostej drodze do poważnych problemów (opóźnień w płatnościach, problemów z dostawcami czy nawet kłopotów z zachowaniem stabilności na rynku) a nawet bankructwa. Bez dostępu do pieniędzy nie jesteś więc w stanie bezpiecznie prowadzić działalności.

Na rynku możesz spotkać dwa rodzaje kredytu obrotowego - w rachunku bieżącym oraz kredytowym.

1) Kredyt w rachunku bieżącym

Ustalasz z bankiem konkretny limit wydatków (np. 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł lub każdą inną mniejszą bądź większą kwotę, która jest uzależniona od Twojej sytuacji finansowej). Sposób wykorzystania środków finansowych jest dowolny. Nie musisz zatem określać na co konkretnie je przeznaczysz. Korzystając z dostępnych środków pieniężnych w w ramach limitu powstaje ujemne saldo na Twoim rachunku. Wpływy na tenże rachunek służą w pierwszej kolejności spłacie zadłużenia.

Kredyt w rachunku bieżącym ma zazwyczaj charakter odnawialny. Oznacza, to że po spłaceniu części lub całości zadłużenia możesz ponownie korzystać z udostępnionej kwoty. Taki kredyt możesz zaciągnąć w banku, w którym posiadasz rachunek lub w każdym innym, pod warunkiem, że takowy rachunek tam otworzysz. Najczęściej banki pobierają prowizję za gotowość do udzielenia kredytu oraz naliczają odsetki od ujemnego salda.

2) Kredyt w rachunku kredytowym

Środki finansowe zostają udostępnione na zupełnie odrębny rachunek. Taki, który jest związany tylko i wyłącznie z obsługą kredytu. Nie wpływają tam płatności od klientów. Spłacać kredyt możesz zatem jednorazowo lub w ratach (miesięcznych, kwartalnych). Terminy ich płatności najczęściej zostaną dopasowane do specyfiki Twojego biznesu.

Aby go zaciągnąć musisz podpisać z bankiem lub inną instytucją finansową odrębną umowę. Otrzymane z banku pieniądze możesz przeznaczyć na konkretne, zdefiniowane w umowie cele. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest najczęściej nieodnawialny.

1) Prowizja i oprocentowanie

2) Pozostałe opłaty

Kredyt obrotowy jest skutecznym narzędziem jeśli dążysz do utrzymania lub poprawy płynności finansowej oraz skutecznego zarządzania przepływem gotówki. Dzięki niemu możesz zapewnić sobie stabilność operacyjną i elastyczność w działaniu. Warto więc zrozumieć jego istotę i korzyści jakie daje.

Chcemy wyraźnie podkreślić, że kredyt obrotowy nie jest jedynym sposobem w procesie zarządzania płynnością. Po pierwsze rynek finansowy oferuje wiele innych opcji. Po drugie są też inne metody zapewniające skuteczność. O tym co będzie najkorzystniejsze w Twojej sytuacji powinna decydować rzetelna analiza. Rozważenie wszelkich "za i przeciw". Kredyt może więc ale nie musi być tym czego w danej sytuacji najbardziej potrzebujesz. W Di Brenta Business & Finance zawsze wnikliwie rozmawiamy z klientami zanim zaproponujemy konkretne rozwiązania. Konsultujemy, dopytujemy, dociekamy. To jedyny sposób aby przedstawić dokonać najlepszego wyboru.

Sprawdź w jaki sposób możesz poprawić płynność finansową.

W poprzednim artykule na naszym blogu przedstawiliśmy podstawowe informacje na temat poszczególnych wariantów leasingu. Opisaliśmy zalety i wady każdej opcji. Dziś przedstawimy konkretne wskazówki, dzięki którym łatwiej dokonasz optymalnego wyboru.

Leasing operacyjny czy finansowy? Oto jest pytanie.

Wybór między leasingiem finansowym a operacyjnym zależy od indywidualnych potrzeb i preferencji firmy. W skrócie możemy stwierdzić, że:

Jeśli zdecydowałaś/eś się skorzystać z zewnętrznego finansowania aby przyspieszyć rozwój firmy to jednym z rozwiązań, które rozważasz jest prawdopodobnie kredyt inwestycyjny. Jak wskazuje nazwa jego celem jest finansowanie różnego rodzaju potrzeb inwestycyjnych.

Sprawdź jak możemy Ci pomóc w kontekście pozyskania kredytu inwestycyjnego

Jeśli potrzebujesz pomocy w pozyskaniu finansowania dla swojej firmy zapraszamy do zapoznania się z naszą usługą Finansowania Biznesu

Cash flow pokazuje inwestorom, kredytodawcom oraz innym zainteresowanym min.:

1) Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych nie wykazuje zysku netto oraz kapitału obrotowego.

2) Nie obejmuje również niespłaconych należności.

3) Pokazuje jednak należności zeszłoroczne jeśli zostały ściągnięte podczas roku, którego przygotowywane sprawozdanie dotyczy.

4) Cash flow jest badane w procesie udzielania finansowania bankowego i pozabankowego.


Zapraszamy do przeczytania artykułów z obszaru płynności finansowej

Płynność finansowa - jak możemy ją zdefiniować?

Jakie skutki niesie za sobą utrata płynności?

Każdy z wyżej wymienionych wskaźników opisujemy szerzej w odrębnym artykule. Pokazujemy jak go obliczyć a także podajemy jaki powinien być jego optymalny poziom. Artykuł znajdziesz tutaj.

Masz pytania? Nasi specjaliści są do Twojej dyspozycji

Odpowiadamy, wyjaśniamy, konsultujemy – zapraszamy na spotkanie, by dowiedzieć się więcej o swoich możliwościach.
Kontakt
Di Brenta
Business & Finance
Ul. Upalna 88 lok. 3
Białystok 15-668

Szybki kontakt:
E-mail: biuro@dibrenta.pl
Telefon: +48 535 425 877
Polityka prywatnościRegulaminRODO
Copyright © 
2024
 Di Brenta.
Wszystkie prawa zastrzeżone.
Branding, projekt strony i realizacja: 
WayBetter
crossmenu