Wyobraźmy sobie sytuację, którą zna wielu właścicieli rozwijających się firm. Klientów co raz więcej, portfel zamówień pęcznieje, sprzedaż rośnie i nagle....
pojawiają się problemy z płynnością finansową.
Naturalnym odruchem jest telefon do opiekuna w banku, z którym firma współpracuje od lat. W realiach dzisiejszego rynku, pracownik instytucji finansowej pozostaje jednak przede wszystkim sprzedawcą konkretnych produktów. Jego celem jest realizacja planu sprzedażowego na dany miesiąc/kwartał, a niekoniecznie dobór odpowiednich rozwiązań lub długofalowa optymalizacja struktury zadłużenia danego przedsiębiorstwa.
W tym miejscu pojawia się koncepcja, jaką jest "Finansowanie dla Firm" (określana również jako doradztwo finansowe B2B albo Finansowanie Biznesu). To usługa, która nie polega na zwykłym pośrednictwie. Ekspert Finansowy odpowiedzialny za pozyskanie kapitały patrzy na klienta i jego dokumenty finansowe (np. bilans firmy, rachunek zysków i strat) nie przez pryzmat tego, co chce sprzedać, ale jak ułożyć finansowanie, aby nie zablokować zdolności operacyjnej firmy na lata. To jest podejście, w którym każdy instrument finansowy (kredyt, leasing, faktoring, dotacje itp.) ma swoje precyzyjnie określone miejsce i cel.
W dużym skrócie jest to proces polegając na delegowaniu kompetencji analitycznych i negocjacyjnych na zewnątrz. Doradca Finansowy pełni w takiej sytuacji rolę „Zewnętrznego Dyrektora Finansowego” (CFO), którego zadaniem jest przygotowanie firmy do transakcji tak, aby to instytucje finansowe kolokwialnie mówiąc biły się o klienta, a nie odwrotnie.
To również przejęcie całego procesu pozyskania kapitału w tym np. ciężaru komunikacji z rynkiem finansowym. Doradca nie „załatwia” kredytu. On projektuje strukturę długu, dobiera odpowiedni rozwiązania, które są bezpieczne dla płynności firmy oraz przeprowadza cały proces za klienta. Wykorzystuje do tego nie tylko banki, ale i fundusze celowe czy finansowanie pozabankowe (Private Debt), tworząc rozwiązanie skrojone pod konkretny cel biznesowy, a nie pod aktualną promocję w bankowym okienku.
Współpraca nie zaczyna się bynajmniej od wypełniania wniosków. Pierwsze spotkanie z Doradcą to głęboka rozmowa o celach, strategii, wyzwaniach firmy, itp. Doradca pyta o plany inwestycyjne na najbliższe lata, o cykl rotacji należności i o to, co spędza sen z powiek przedsiębiorcy. Dopiero po zrozumieniu biznesu, proces przechodzi w fazę operacyjną:
✅ Analiza i „czyszczenie” danych
Początek działań to szczegółowa weryfikacja. Bada się zdolność kredytową, sprawdza wskaźniki finansowe (np. EBITDA), weryfikuje raporty w BIK. Jeśli w systemach widnieją błędy lub zapomniane, nieużywane limity, które obniżają rating – doradca zajmuje się ich usunięciem przed złożeniem wniosku.
Pamiętaj: Zdolność kredytową można poprawić. Sprawdź, jak odpowiednio przygotować firmę przed pójściem do banku w naszym artykule 7 sposobów na poprawę zdolności kredytowej
✅ Tworzenie briefu informacyjnego
Konsultant tłumaczy język danego biznesu na język analityki bankowej. Przygotowuje profesjonalny opis przedsięwzięcia, prognozy finansowe i uzasadnienie ekonomiczne, których celem jest rozwianie ewentualnych wątpliwości analityka.
✅ Działania na rynku
Doradca nigdy nie idzie do jednego banku. Równolegle prowadzi proces pozyskiwania finansowania z kilkoma instytucjami, tworząc tzw. presję konkurencyjną. Dzięki temu klient zyskuje dostęp do ofert, które często nie są dostępne dla osoby „z ulicy”.
✅ Twarde negocjacje warunków
Gdy pojawiają się pozytywne decyzje z banków, zaczyna się najważniejszy etap. Doradca negocjuje nie tylko marżę, ale przede wszystkim dodatkowe wymogi umowy. Dba o to, by wskaźniki, których bank każe przestrzegać, były realne do dowiezienia. Tak aby bank nie mógł wypowiedzieć umowy przy chwilowej zadyszce na rynku.
Częstym dylematem przedsiębiorców, z którym się spotykam jest dobór odpowiednich rozwiązań finansowych. Na przykład optymalnego narzędzia do zarządzania bieżącą płynnością finansową. Kredyt obrotowy czy faktoring – co wybrać? Odpowiedź rzadko jest jednoznaczna.
Doświadczony w biznesie Doradca wie, że nadmierne obciążenie linii kredytowych w jednym banku drastycznie obniża rating firmy, podczas gdy dobrze skrojony faktoring potrafi uwolnić gotówkę z faktur bez negatywnego wpływu na zadłużenie netto w oczach analityków.
Usługa jest oczywiście przydatna w wielu innych sytuacjach:
✅ Inwestycje w firmie (np. budowa hali, siedziby itp.)
Doradca dba o to, by finansowanie nieruchomości kredytem inwestycyjnym nie zablokowało limitów bankowych niezbędnych w procesach produkcji. Poza ty, układa zabezpieczenia tak, by aktywa nie były "krzyżowo" blokowane przez różne banki.
✅ Zbyt szybki wzrost
Pomoc firmom, które mają świetną sprzedaż, ale brak gotówki na zatowarowanie, bo banki nie nadążają za ich tempem wzrostu.
✅ Refinansowanie i restrukturyzacja
Jeśli firma ma drogie, stare kredyty, doradca przeprowadza proces ich zamiany na tańszy i lepiej ustrukturyzowany kapitał.
Uważam, że w biznesie należy być otwartym na różne alternatywy. Na przykład gdy tradycyjny system bankowy staje się zbyt konserwatywny warto spojrzeć na inne, często niestandardowe opcje. Doradca może w takiej sytuacji zasugerować np. finansowanie pozabankowe (Private Debt). Pozwala to na realizację projektów o wyższym profilu ryzyka lub takich, które wymagają niestandardowego podejścia do zabezpieczeń.
Jeśli chodzi o współprace z firmą zajmującą się pozyskiwaniem finansowania to powinna opierać się ona na przejrzystych zasadach. Chce podkreślić, że w wielu sytuacjach klient nie płaci za usługi doradcze. Wynagrodzenie pochodzi od instytucji finansowej, która po prostu dzieli się swoim zyskiem w zamian za, kolokwialnie mówiąc "przyprowadzenie" klienta.
Czasem obowiązuje jednak model success fee. Zabezpiecza on interesy przedsiębiorcy. W tym przypadku klient płaci Doradcy ale wynagrodzenie jest bezpośrednio uzależnione od dowiezienia kapitału na warunkach, które zostały zaakceptowane przez właściciela firmy/zarząd. To partnerstwo oparte na twardych rezultatach, a nie na obietnicach, dające firmie przewagę w dostępie do kapitału, który jest paliwem dla jej dalszej ekspansji.
Uczciwość wymaga ode mnie wskazania momentów, w których wsparcie zewnętrzne nie przyniesie korzyści. Ta usługa według mnie jest nieuzasadniona, gdy firma jest w stanie upadłości bez planu naprawczego. Doradca nie jest cudotwórcą. Bez fundamentów biznesowych żaden bank ani fundusz nie udzieli finansowania.
Druga sytuacja to z kolei brak transparentności. Jeśli przedsiębiorca zataja informacje przed doradcą, proces zawsze prędzej czy później wywróci się na etapie analizy bankowej.
Usługa pozyskiwania finansowania czasem nie jest niezbędna. Dojrzałe firmy, które posiadają silne działy finansowe lub wieloletnie i transparentne relacje z bankami oraz standardowe potrzeby kredytowe, często z powodzeniem radzą sobie same. Rynek finansowy nie jest wiedzą tajemną, a dostęp do standardowych produktów ma każdy.
Pytanie, które moim zdanie powinien zadać sobie przedsiębiorca nie brzmi „czy dam radę sam?”, ale raczej „jaki jest koszt alternatywny mojego czasu i ewentualnych błędów?”. Wybór zewnętrznego doradztwa finansowego B2B ma sens tylko wtedy, gdy przedsiębiorca realnie optymalizuje jeden z trzech obszarów:
Samodzielne pozyskanie kredytu to często sukces, ale sukces połowiczny. Profesjonalny doradca wnosi do procesu wiedzę o instrumentach, o których doradca w oddziale banku często nie może wspomnieć ze względu na politykę swojej instytucji. Chodzi tu np. o dostęp do niszowych linii kredytowych, finansowania pozabankowego czy hybrydowego.
Kluczową korzyścią jest tu jednak bezpieczeństwo. Wynegocjowanie dodatkowych wymogów umowy, które nie staną się pętlą na szyi firmy przy pierwszej lepszej zmianie koniunktury. To różnica między posiadaniem pieniędzy a posiadaniem "bezpiecznych pieniędzy".
Banki oraz inne instytucje finansowe to podmioty zarządzające ryzykiem. Profesjonalnie przygotowany pakiet informacyjny, wyczyszczony BIK, odpowiednio przygotowane dokumenty sprawiają jednak, że firma przestaje być „jednym z wielu”. Staje się partnerem, który rozumie swój biznes. To buduje długofalowe zaufanie analityków, co w przyszłości przekłada się na łatwiejsze i szybsze procesowanie kolejnych potrzeb.
Choć usługa doradcza czasem kosztuje (w modelu success fee), jej celem jest dostarczenie kapitału w postaci najbardziej optymalnej oraz na najlepszych warunkach. Dzięki negocjacjom, doradca jest często w stanie wymusić na instytucjach finansowych obniżkę marż i prowizji, które często z nawiązką pokrywają koszt jego wynagrodzenia.
Do tego dochodzi najcenniejszy zasób jakim jest czas. Przekazanie procesu w ręce ekspertów pozwala przedsiębiorcy skupić się na rozwijaniu działalności, zamiast tracić dziesiątki godzin na naukę bankowych procedur, porównywanie ofert i składanie wniosków.
Usługa "Finansowanie dla Firm" to opcja dla tych, którzy policzyli, że ich czas i bezpieczeństwo są warte więcej niż ewentualne koszty. To usługa, która zdejmuje z barków rolę „petenta” i stawia klienta w roli decydenta wybierającego najlepszą opcję z szerokiego wachlarza rynku. Jeśli sytuacja danego przedsiębiorcy jest standardowa, a relacje z bankiem wzorcowe prawdopodobnie poradzi sobie sam. Jeśli jednak buduje halę/magazyn/siedzibę, walczy z zatorami płatniczymi przy szybkim wzroście lub po prostu chce mieć pewność, że nie przepłaca za kapitał, warto rozważyć partnerskie wsparcie oparte na twardych rezultatach.
Bartosz Tołwiński
Ekspert ds. Finansowania Biznesu/Konsultant rozwoju biznesu
Założyciel Di Brenta Business & Finance
Więcej artykułów z obszaru finansowania biznesu znajdziesz poniżej:
✅ Leasing czy kredyt? Analiza pod kątem płynności i podatków w 2026 roku
✅ Kredyty dla Firm - Co warto wiedzieć przed złożeniem wniosku?
✅ Kredyty dla Firm (Kredyt Obrotowy) - Sposób na poprawę płynności finansowej
✅ Porównanie kredytów inwestycyjnych - Jak podejść do tego procesu?
✅ 5 popularnych mitów o faktoringu, które blokują rozwój firm
✅ W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Faktoring staje się co raz bardziej popularnym narzędziem w obszarze zarządzania płynnością finansową. Ta jak wiadomo jest z kolei jednym z fundamentów "zdrowego" biznesu. To banał ale mamy wrażenie, że warto to powtarzać do znudzenia. Wciąż spotykamy przedsiębiorców, którzy podchodzą do tematu w sposób infantylny - coś na zasadzie "jakoś to będzie".
Wiele firm bankrutuje nie dlatego, że brak im klientów. Głównym powodem są właśnie problemy z płynnością. Cóż bowiem z tego, że dużo sprzedaje, moje produkty/usługi cieszą się zainteresowaniem, jeśli klienci zwyczajnie "ociągają" się z płatnościami.
Nie otrzymuje pieniędzy....nie mogę więc zapłacić pracownikom, dostawcom, uregulować koniecznych płatności....wszystko składa się więc jak przysłowiowy domek z kart.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych wymaga rozważenia kilku kwestii, nie tylko tych finansowych. Trzeba rozumieć również inne kluczowe parametry, które mogą wpłynąć na komfortową, długoterminową współpracę.
Dzisiejszy artykuł to krótki przewodnik dotyczący aspektów, na które należy spojrzeć przed podjęciem decyzji o wyborze dostawcy faktoringu. Nie wyczerpuje on tematu dogłębnie. Jest jednak dobrym zarysem tego czego absolutnie nie możesz przeoczyć.
Zwróć szczegółową uwagę na warunki finansowe oferowane przez dostawcę faktoringu. Upewnij się, że są one konkurencyjne i zgodne z potrzebami Twojej firmy. Zawsze powinnaś/powinieneś mieć pełną klarowność co do kosztów związanych z faktoringiem. Porównanie opłat transakcyjnych, prowizji, stawek rabatowych, czy innych opłat dodatkowych jest kluczowe.
Więcej o kosztach faktoringu dowiesz się z artykułu "Czy wiesz ile kosztuje Faktoring?"
Czy dostawca faktoringu oferuje elastyczność dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu? To kluczowe pytanie. Zwłaszcza jeśli Twój biznes charakteryzuje się zmienną strukturą sprzedaży i płatności. Dostawca powinien być gotów dopasować swoje usługi do indywidualnych potrzeb Twojej firmy, zapewniając elastyczność w obszarze zarządzania fakturami.
Ryzyko związane z niewypłacalnością klientów to wyzwanie dla każdej firmy. Być może działasz w branży gdzie to zjawisko nie jest rzadkością. W takiej sytuacji fajnie jeśli dostawca faktoringu oferuje nie tylko finansowanie, ale także działania w obszarze zarządzania ryzykiem kredytowym. To oznacza dostęp do sprawdzonych mechanizmów oceny płynności klientów, które pomogą zminimalizować ryzyko utraty środków.
Zanim podpiszesz umowę z dostawcą faktoringu, upewnij się, że wymogi, obowiązki jakie będziesz musiał spełnić są przejrzyste. Zrozum dokładnie warunki współpracy, terminy płatności, oraz jakie są Twoje zadania w ramach umowy. Jasność w tych kwestiach zapobiegnie późniejszym nieporozumieniom i ułatwi skuteczne korzystanie z usług faktoringowych.
Badanie reputacji dostawcy faktoringu to kluczowy etap przed podjęciem decyzji. Sprawdź recenzje, opinie innych przedsiębiorców korzystających z tych usług. Zdobądź referencje od obecnych klientów dostawcy, aby zyskać pełniejszy obraz jakości obsługi.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych to decyzja, która wpłynie na sytuacje finansową Twojej firmy. Starannie analizuj aspekty, które opisaliśmy w tym artykule. Zwracaj uwagę na szczegóły umowy. Wybierz partnera, który oferuje nie tylko konkurencyjne warunki finansowe, ale również wspiera Cię w optymalizacji procesów płatności i zarządzaniu ryzykiem. To klucz do efektywnego korzystania z faktoringu.
- Wszystko co powinieneś wiedzieć o faktoringu
- Płynność finansowa - podstawowe informacje
- Płynność finansowa - wskaźniki do jej oceny i kontroli
- W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Ostatnio na blogu pisaliśmy o różnych źródłach finansowania firm. Jak pewnie zauważyłaś/eś jest ich dużo. Kluczową kwestią jest zatem wybór tego najbardziej odpowiedniego. Nie o pierwsze lepsze rozwiązanie, które ktoś Ci zaproponuje tutaj chodzi. Należy wybrać takie, które będzie ściśle dopasowane do możliwości firmy, planów i celów jakie chcesz osiągnąć.
Dzisiejszy artykuł będzie bardziej praktyczny niż ten ostatni. Pokażemy w jakich sytuacjach jedno rozwiązanie finansowe będzie lepsze od drugiego. Konkretnie kiedy faktoring może być lepszy niż kredyt obrotowy. Wskazówki odnośnie wyboru innych źródeł finansowania przedsiębiorstw będziemy przedstawiać w kolejnych artykułach.
Na początku krótkie przypomnienie czym jest w ogóle jest Faktoring. Otóż jest to usługa, w ramach której przekazujesz wystawione przez siebie faktury do zewnętrznej instytucji finansowej (tzw. Faktor). W zamian otrzymujesz na konto gotówkę (zazwyczaj w wysokości od 70% do 90% wartości faktury). Faktor przejmuje natomiast na siebie odpowiedzialność za dalsze odzyskiwanie środków od Twojego klienta. W momencie otrzymania całej kwoty przelewa resztę faktury (pomniejszonej o swoją prowizje) na Twój rachunek bankowy.
Poniżej przedstawiamy 5 solidnych argumentów, które świadczą o tym, że warto zainteresować się faktoringiem:
Faktoring pozwala uzyskać natychmiastową gotówkę poprzez zbycie swoich faktur. Jest to więc idealne rozwiązanie, gdy potrzebujesz szybkiego przypływu środków finansowych. W zdecydowanej większości przypadków proces analizy wniosku o przyznanie faktoringu zajmuje znacznie mniej czasu niż staranie się o kredyt. Wymagania odnośnie dokumentów niezbędnych w tym procesie również są znacznie mniejsze.
Faktoring to nie kredyt. Korzystając z niego nie zaciągasz długu. Sprzedajesz jedynie swoje faktury, co oznacza, że nie ponosisz kosztów odsetkowych tak jak ma to miejsce przy kredycie lub pożyczce. Faktoring nie obciąża Twojej zdolności kredytowej. Jeśli więc posiadasz zobowiązanie o charakterze ratalnym albo planujesz w niedalekiej przyszłości je zaciągnąć (np. kredyt inwestycyjny), faktoring nie jest/nie będzie stanowić przeszkody.
Faktoring daje dostęp do gotówki na podstawie wiarygodności twoich klientów, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
Faktoring opiera się na wartości twoich faktur i solidności twoich klientów, więc nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki na nieruchomości.
To faktor zajmuje się odzyskiwaniem należności a to pozwala skoncentrować się na rozwoju biznesu. Ten aspekt dla wielu przedsiębiorców jest wyjątkowo ważny. Proces upominania się o swoje pieniądze bywa bowiem stresujący i czasochłonny. Odciąga od wykonywania strategicznych działań.
Mamy nadzieje, że ten krótki artykuł pomoże Ci ocenić czy faktoring rzeczywiście jest w danym momencie dobrym rozwiązaniem. Naszym celem absolutnie nie jest gloryfikacja faktoringu. W procesie zarządzania płynnością finansową jest on po prostu jedną z dostępnych opcji. Czasem uzasadnioną, innym razem nie. Rynek oferuje wiele różnorodnych rozwiązań finansowych. Poza tym są też inne efektywne działania w tym obszarze. Możesz o tym przeczytać we wpisie, w którym przedstawiamy praktyczne wskazówki na poprawę płynności finansowej.
Wielu przedsiębiorców zmaga się z paradoksem, który na pierwszy rzut oka wydaje się nielogiczny. Firma generuje wysokie zyski, zamówienia spływają, a mimo to na bieżące płatności, podatki czy inwestycje brakuje gotówki. Problem nie leży w rentowności, ale w tzw. cyklu konwersji gotówki.
W realiach dzisiejszego biznesu, gdzie pojawia się presja na wydłużanie terminów płatności (nawet do 60 czy 90 dni), faktoring przestaje być moim zdaniem jedynie opcją dla firm. Staje się raczej rozwiązaniem, które pozwala zarządzać płynnością w sposób aktywny, a nie reaktywny.
Zamiast podręcznikowych formułek, uważam, że warto spojrzeć na faktoring przez pryzmat jego funkcji biznesowej.
Faktoring to mechanizm finansowy polegający na zamianie wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów lub usług na natychmiastową gotówkę.
W praktyce oznacza to, że jako dostawca nie czekasz tygodniami na przelew od kontrahenta. Przekazujesz wystawioną fakturę do instytucji finansowej (faktora), która wypłaca Ci niemal od razu (zazwyczaj w ciągu kilku godzin) do 90-100% wartości brutto dokumentu. Gdy Twój klient ostatecznie ureguluje płatność w terminie, faktor rozlicza pozostałą część. To proces zamiany Twoich własnych pieniędzy, zamrożonych w czasie, na kapitał, który od razu może pracować na Twój zysk.
Głównym wyzwaniem wielu branż jest rozbieżność terminów. Musisz zapłacić pracownikom i dostawcom surowców „już teraz”, podczas gdy Twój duży odbiorca zapłaci Ci „za dwa miesiące”. Faktoring eliminuje to ryzyko. Możesz działać tak, jakby wszystkie transakcje odbywały się za gotówkę, mimo że rynek wymusza na Tobie stosowanie kredytu kupieckiego.
Dzięki temu:
✅ Wskaźnik płynności szybkiej (Quick Ratio) ulega natychmiastowej poprawie;
✅ Unikasz zatorów płatniczych, które są najczęstszą przyczyną upadłości rentownych organizacji;
✅ Odzyskujesz kontrolę nad planowaniem wydatków, nie będąc uzależnionym od dyscypliny płatniczej kontrahentów.
Aby zrozumieć wartość tego rozwiązania finansowego, warto przyjrzeć się konkretnym scenariuszom, z którymi mierzą się nasi klienci w Di Brenta.
Firma produkująca podzespoły dla motoryzacji otrzymuje duży kontrakt. Skala zamówień wzrasta o 150%. Problem? Materiały do produkcji trzeba kupić z góry, a główny odbiorca stosuje 60-dniowy termin płatności. Bez faktoringu firma musiałaby zrezygnować z części kontraktu lub zaryzykować utratę płynności, czekając na pierwsze wpływy. Z faktoringiem każda wystawiona faktura za partię towaru jest finansowana w dniu wysyłki. Gotówka wracał do firmy po 24 godzinach, co pozwala na zakup surowców pod kolejne etapy produkcji bez zaciągania drogich kredytów obrotowych.
Przewoźnik obsługujący duże sieci handlowe zmaga się z 90-dniowymi terminami płatności. Koszty paliwa, leasingów i wynagrodzeń kierowców są wymagalne natychmiast. Dzięki wdrożeniu faktoringu, firma przestaje traktować terminy płatności jako barierę. Przewoźnik może oferować klientom nawet bardzo długie terminy, co staje się jego przewagą konkurencyjną, zachowując jednocześnie pełną zdolność do regulowania zobowiązań i negocjowania rabatów u dostawców paliw za płatność gotówką.
Choć ratowanie płynności jest najczęstszym powodem sięgnięcia po faktoring, narzędzie to oferuje znacznie szerszy wachlarz korzyści, o których warto wspomnieć:
✅ Weryfikacja kontrahentów (Bezpieczeństwo)
Faktorzy posiadają zaawansowane działy analizy ryzyka. Zanim sfinansują Twoją fakturę, prześwietlą Twojego odbiorcę. To darmowy audyt wiarygodności Twoich klientów.
✅ Przewaga negocjacyjna
Dysponując gotówką „od ręki”, możesz negocjować u swoich dostawców skonta (rabaty za wcześniejszą płatność). Często oszczędności z tego tytułu z nawiązką pokrywają koszt faktoringu.
✅ Zarządzanie wierzytelnościami
W wielu rodzajach faktoringu to instytucja finansowa przejmuje na siebie miękką windykację i monitorowanie płatności. To oszczędność czasu Twojego lub działu księgowości jeśli go posiadasz.
✅ Budowa ratingu
Firma, która zawsze płaci terminowo swoim dostawcom i pracownikom, buduje doskonały wizerunek w bankach i ubezpieczalniach kredytu.
Wprowadzenie faktoringu do firmy nie powinno być traktowane jako ostatnia deska ratunku, lecz jako świadoma decyzja, która ma na celu np. optymalizację struktury bilansu. W zarządzaniu finansami kluczowe jest rozróżnienie między finansowaniem dłużnym (jak kredyt), które obciąża pasywa i obniża zdolność kredytową, a finansowaniem aktywami (jak faktoring), które po prostu przyspiesza obieg pieniądza już wypracowanego przez firmę.
Jak ocenić odpowiedni moment na wdrożenie faktoringu?
Decyzja powinna opierać się na analizie kosztu alternatywnego. Jeśli koszt finansowania faktury jest niższy niż marża, którą tracisz przez brak możliwości podjęcia nowego zlecenia lub brak gotówki na zakup surowców w okazyjnych cenach, faktoring staje się ekonomicznie uzasadnionym motorem wzrostu.
Co dalej?
Sama wiedza o tym, jak działa faktoring oraz decyzja, że warto go wdrożyć to dopiero połowa sukcesu. Ważnym jest również wybór konkretnego rodzaju faktoringu. Czy dla Twojej firmy lepszy będzie faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta), czy może dyskretny (cichy), który nie wymaga informowania Twoich klientów o zmianie sposobu rozliczeń?
W Di Brenta wierzymy, że rola doradcy nie kończy się na wskazaniu produktu. Naszym zadaniem jest ułożenie finansowania tak, aby wspierało ono strategię rozwoju Twojej firmy, a nie tylko „łatało dziury” w budżecie. Jeśli po lekturze tego artykułu widzisz, że Twoja firma potrzebuje większej dynamiki w przepływach pieniężnych, zapraszam Cię do rozmowy. Przeanalizujemy Twój portfel należności i wspólnie ocenimy, czy i w jakiej formie faktoring przyniesie Ci największą stopę zwrotu.