Dzisiejszy artykuł będzie dla Ciebie wartościowy jeżeli zastanawiasz się:
Przygotowałem go mając w głowie pytania, jakie otrzymuję od przedsiębiorców oraz analizując trendy, które obserwuje na rynku kapitałowym. Wiele osób zastanawia się bowiem jakie strategie pozwalają skutecznie pozyskać środki na rozwój firmy, czy warto korzystać z usług specjalistycznych firm i jakie są potencjalne ryzyka. Dzisiejszy materiał odpowiada właśnie na te pytania. Zapraszam do lektury.
Niezależnie od tego, czy ktoś prowadzi start-up, średnią firmę czy dużą korporację, dostęp do kapitału jest kluczowy w procesie rozwoju/skalowania. Takie są fakty, a z faktami się nie dyskutuje. W praktyce samodzielne pozyskiwanie finansowania wiąże się jednak z wieloma problemami:
Przedsiębiorcy doświadczają trudności w wyborze odpowiedniego produktu finansowego z powodu wielu dostępnych na rynku opcji (kredyty dla firm, leasing, faktoring, dotacje unijne, pożyczki, finansowanie pozabankowe itp.). Często nie wiedzą, które z rozwiązań będzie nie tylko optymalne, ale również dostosowane do sytuacji i zdefiniowanych celów ich firmy.
Aby podjąć świadomą decyzję, niezbędna jest dokładna weryfikacja dostępnych opcji. Bywa to jednak skomplikowane. Mnogość kosztów, wymogów, zapisów utrudnia wybór. Każda instytucja finansowa z reguły zachwala swoją ofertę. Przedsiębiorca musi jednak znaleźć tą jedną, najlepszą dla siebie.
Wiele firm ma problem z otrzymaniem niezbędnego kapitału, z powodu braku zdolności kredytowej, niespełniania wymogów konkretnego banku lub po prostu skomplikowanych procedur aplikacyjnych.
Rozwijanie biznesu wymaga pełnej koncentracji na strategicznych działaniach. Proces aplikowania o finansowanie bywa z kolei czasochłonny i wymaga specjalistycznej wiedzy. Przedsiębiorcom brakuje więc miejsca w grafiku na przygotowywanie dokumentacji i samodzielne przechodzenie złożonych procedur bankowych.
Wymienione wyżej problemy/trudności powodują, że wielu przedsiębiorców szuka pomocy. Dzięki wsparciu specjalistów mają oni szansę szybko i skutecznie je rozwiązać. Jest to inwestycja, która – przy odpowiednim podejściu – przynosi ludziom biznesu znaczące korzyści.
Specjalista działający na rynku od lat spotkał się już z różnymi sytuacjami. Zna więc wiele nieszablonowych rozwiązań aby poradzić sobie z wyzwaniami klientów. Posiada szeroką wiedzę o finansach, kryteriach banków, oczekiwaniach, rynkowych możliwościach. Co więcej ma dostęp do szerokiej sieci kontaktów, banków, inwestorów prywatnych oraz programów wsparcia. Takie zasoby i doświadczenie są nie do przecenienia.
Jako osoba z zewnątrz, ekspert nie jest związani wewnętrznymi problemami i konfliktami, które mogą występować w organizacji, której pomaga. Pozwala to na obiektywną analizę i rekomendację najlepszych rozwiązań.
Doświadczeni konsultanci posiadają udokumentowane metody działania, które sprawdziły się w wielu firmach. Ich podejście polega na tym, że kolokwialnie mówiąc "wiedzą co robić, jak robić i kiedy robić", a to zwiększa szanse na sukces w zdobyciu finansowania.
Pozyskiwanie finansowania, podobnie jak każdy kluczowy w biznesie projekt, przebiega, a może lepiej abym napisał powinien przebiegać według określonego schematu.
Dlaczego użyłem słowa „powinien”?
Ponieważ nie każda firma, która operuje w tej branży działa tak jak należy. To smutne ale prawdziwe.
Moim zdaniem proces ten powinien składać się z kilku etapów. Dzięki kompleksowemu podejściu firma, która korzysta z usługi Finansowania Biznesu nie tylko zyskuje potrzebny kapitał. Buduje również lepsze fundamenty do dalszego rozwoju.
1) Diagnoza sytuacji finansowej
Na początku specjalista dokonuje analizy finansowej Twojej firmy, identyfikując mocne strony i obszary wymagające poprawy. Kluczowe jest zrozumienie, czy obecna struktura finansowa i strategia rozwoju są zgodne z celami biznesowymi.
2) Określenie potrzeb i celów
Wspólnie z właścicielem lub zarządem ustala się, na co mają zostać przeznaczone środki. Może to być ekspansja, rozwój nowych produktów, restrukturyzacja zadłużenia czy inwestycje w nowe technologie.
3) Przygotowanie dokumentacji
Profesjonalista pomaga w opracowaniu kompleksowego biznesplanu, prognoz finansowych oraz materiałów prezentacyjnych. Dobrze przygotowany pakiet dokumentów zwiększa szanse na pozyskanie środków na korzystnych warunkach.
4) Identyfikacja źródeł finansowania
Na tym etapie specjalista analizuje, które źródła będą najbardziej odpowiednie – banki, fundusze venture capital, inwestorzy prywatni, a nawet crowdfunding. Każda opcja ma swoje zalety i ograniczenia.
5) Negocjacje i finalizacja umowy
Po wyborze odpowiednich kanałów następują negocjacje warunków finansowania. Profesjonalne wsparcie pomaga wynegocjować korzystniejsze oprocentowanie, okres spłaty, a także dodatkowe korzyści, np. wsparcie w rozwoju biznesu.
6) Wdrożenie i monitoring
Pozyskanie finansowania to dopiero początek. Kluczowe jest monitorowanie wyników oraz dostosowywanie strategii, by inwestycja przynosiła oczekiwane rezultaty.
Mimo licznych zalet, usługa Finansowania Biznesu nie jest remedium na każdy problem. Oto główne ograniczenia jakie tutaj dostrzegam:
Jeżeli w firmie nie ma prawdziwej motywacji do zmian, woli do przeprowadzenia gruntownych działań nawet najlepszy ekspert nie zdoła zmienić rzeczywistości. Jeśli kluczowi decydenci nie są gotowi na rozwój , pozyskanie finansowania staje się jedynie przysłowiową "sztuką dla sztuki".
Usługa ta wymaga również od klienta pewnego minimum przygotowania. Jeśli nie dysponujesz odpowiednim zespołem lub systemami, które umożliwią wdrożenie uzyskanych środków, trudno oczekiwać, że nawet najlepsze warunki finansowania przełożą się na realny rozwój. Inwestycja w pozyskiwanie finansowania wymaga także gotowości do przeprowadzenia niezbędnych restrukturyzacji.
Często zdarza się, że właściciele firm liczą, iż ekspert sam wyczaruje rozwiązanie wszystkich problemów. Faktem jest, że pozyskiwanie finansowania to proces wymagający wysiłku po obu stronach. Specjalista może doradzić i poprowadzić negocjacje, ale ostateczny sukces zależy także od przygotowania i współpracy ze strony przedsiębiorstwa.
Kolejną pułapką jest wybór niewłaściwego partnera – zarówno w postaci freelancera, jak i agencji. Źle dopasowany ekspert nie rozumie specyfiki Twojej branży lub nie ma odpowiedniej sieci kontaktów, co może skutkować nieoptymalnymi warunkami finansowania. Dlatego niezwykle istotne jest, aby wybierać specjalistów posiadających odpowiednie referencje i doświadczenie w podobnych projektach.
Mam nadzieję, że dzisiejszy artykuł nakreślił podstawowe informacje o usłudze Finansowania Biznesu. Teraz już wiesz czy i dlaczego warto z niej skorzystać. W moim przeświadczeniu celem opisanej usługi nie jest tylko i wyłącznie pozyskanie kapitału. Bardziej chodzi tutaj kompleksowe wsparcie w strategicznym rozwoju biznesu.
Nieco przewrotnie a może nawet kontrowersyjnie stwierdzam, że usługa Finansowania Biznesu nie jest moim zdaniem jedną z tych niezbędnych, koniecznych, niezastąpionych.
Nie chce opowiadać bajek, że jest to coś, czego potrzebuje każdy przedsiębiorca. Z całym szacunkiem do branży ale usługa ta nie jest tym samym co operacja na otwartym sercu, którą wykonuje doświadczony chirurg. Wielu przedsiębiorców poradzi sobie z pozyskaniem finansowania samodzielnie, korzystając z własnej wiedzy i doświadczenia w dziedzinie. Niektórzy mają też w swoim zespole osoby, które doskonale znają się na pozyskiwaniu funduszy, a ich umiejętności pozwalają na skuteczne działania bez zewnętrznego wsparcia.
Niemniej jednak biorąc pod uwagę wymienione w dzisiejszym artykule problemy/trudności jakich doświadczają przedsiębiorcy oraz fakt, że konkurencja jest coraz silniejsza, a rynek wymaga szybkości działania, elastyczności i innowacyjności, Finansowanie Biznesu jest dużym wsparciem dla sporej grupy przedsiębiorców.
Dla tych, którym brakuje czasu, wiedzy o dostępnych opcjach finansowania oraz przytłaczają ich zawiłe procedury kredytowe pomoc specjalisty może okazać się nieoceniona.
Bartosz Tołwiński
Ekspert ds. Finansowania Biznesu/Konsultant rozwoju biznesu
Założyciel Di Brenta Business & Finance
