Faktoring staje się co raz bardziej popularnym narzędziem w obszarze zarządzania płynnością finansową. Ta jak wiadomo jest z kolei jednym z fundamentów "zdrowego" biznesu. To banał ale mamy wrażenie, że warto to powtarzać do znudzenia. Wciąż spotykamy przedsiębiorców, którzy podchodzą do tematu w sposób infantylny - coś na zasadzie "jakoś to będzie".
Wiele firm bankrutuje nie dlatego, że brak im klientów. Głównym powodem są właśnie problemy z płynnością. Cóż bowiem z tego, że dużo sprzedaje, moje produkty/usługi cieszą się zainteresowaniem, jeśli klienci zwyczajnie "ociągają" się z płatnościami.
Nie otrzymuje pieniędzy....nie mogę więc zapłacić pracownikom, dostawcom, uregulować koniecznych płatności....wszystko składa się więc jak przysłowiowy domek z kart.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych wymaga nie tylko rozważenia kwestii finansowych. Trzeba również rozumieć inne kluczowe parametry, które mogą wpłynąć na komfortową, długoterminową współpracę.
Poniżej znajdziesz krótki przewodnik dotyczący aspektów, na które należy spojrzeć przed podjęciem decyzji o wyborze dostawcy faktoringu. Nie wyczerpuje on tematu dogłębnie. Jest jednak dobrym zarysem tego czego absolutnie nie możesz przeoczyć.
Zawsze powinnaś/powinieneś mieć pełną klarowność co do kosztów związanych z faktoringiem. Porównanie opłat transakcyjnych, stawek rabatowych, czy innych opłat dodatkowych jest kluczowe. Dodatkowo, zwróć uwagę na warunki finansowe oferowane przez dostawcę faktoringu. Upewnij się, że są one konkurencyjne i zgodne z potrzebami Twojej firmy.
Czy dostawca faktoringu oferuje elastyczność dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu? To kluczowe pytanie. Zwłaszcza jeśli Twój biznes charakteryzuje się zmienną strukturą sprzedaży i płatności. Dostawca powinien być gotów dopasować swoje usługi do indywidualnych potrzeb Twojej firmy, zapewniając elastyczność w obszarze zarządzania fakturami.
Ryzyko związane z niewypłacalnością klientów to wyzwanie dla każdej firmy. Być może działasz w branży gdzie to zjawisko nie jest rzadkością. W takiej sytuacji fajnie jeśli dostawca faktoringu oferuje nie tylko finansowanie, ale także działania w obszarze zarządzania ryzykiem kredytowym. To oznacza dostęp do sprawdzonych mechanizmów oceny płynności klientów, które pomogą zminimalizować ryzyko utraty środków.
Zanim podpiszesz umowę z dostawcą faktoringu, upewnij się, że wymogi, obowiązki jakie będziesz musiał spełnić są przejrzyste. Zrozum dokładnie warunki współpracy, terminy płatności, oraz jakie są Twoje zadania w ramach umowy. Jasność w tych kwestiach zapobiegnie późniejszym nieporozumieniom i ułatwi skuteczne korzystanie z usług faktoringowych.
Badanie reputacji dostawcy faktoringu to kluczowy etap przed podjęciem decyzji. Sprawdź recenzje, opinie innych przedsiębiorców korzystających z tych usług. Zdobądź referencje od obecnych klientów dostawcy, aby zyskać pełniejszy obraz jakości obsługi.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych to strategiczna decyzja, która wpłynie na płynność finansową Twojej firmy. Starannie analizuj aspekty, które opisaliśmy w tym artykule. Zwracaj uwagę na szczegóły umowy. Wybierz partnera, który oferuje nie tylko konkurencyjne warunki finansowe, ale również wspiera Cię w optymalizacji procesów płatności i zarządzaniu ryzykiem. To klucz do efektywnego korzystania z faktoringu.
Wszystko co powinieneś wiedzieć o faktoringu
Płynność finansowa - podstawowe informacje
Płynność finansowa - wskaźniki do jej oceny i kontroli
W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Na blogu poruszaliśmy już tematykę płynności finansowej. Wyjaśniliśmy jak można ją zdefiniować. Przedstawiliśmy również wskaźniki, niezbędne do oceny i kontroli tego obszaru. W dzisiejszym artykule podpowiadamy natomiast jak można płynność finansową poprawić (albo utrzymać na obecnym, dobrym poziomie). Zapraszamy do edukacji a następnie wdrażania skutecznych działań w swoim biznesie.
Jednym z najszybszych sposobów aby poprawić płynność finansową jest efektywne zarządzanie należnościami handlowymi. Pamiętaj jednak aby działania były ukierunkowane na klienta. Zbyt restrykcyjna polityka nie zawsze będzie tutaj dobrym rozwiązaniem. Działaj z rozsądkiem i wyczuciem. Dzięki temu zespoły odpowiedzialne za sprzedaż, fakturowanie i ściąganie należności w Twojej firmie będą lepiej reagować na potrzeby klientów, jednocześnie dbając o sprawne egzekwowanie płatności. Jakie działania należy wykonać?
Ważnym elementem jest również odpowiednie podejście do procedur:
1) Opracuj listę kluczowych wskaźników efektywności (tzw. KPI)1 związanych z egzekwowaniem należności. Powinny być one na bieżąco śledzone przez dedykowane do tego osoby oraz aktualizowane w miarę zapotrzebowania;
2) Motywuj zespół przez wprowadzenie KPI powiązanych z obszarem kapitału pracującego, by nadać odpowiedni kierunek wykonywanej przezeń pracy.
Więcej informacji o KPI znajdziesz w odrębnym artykule.
Optymalizacja zobowiązań nie jest taka oczywista. Na początku zdefiniuj swój priorytet. Co w danym momencie jest dla Ciebie ważniejsze – dobra cena czy dłuższy termin płatności?
Kupowanie na dobrych warunkach wiąże się często z tym, że za towar musisz zapłacić szybko. Jeśli dojdziesz do wniosku, że uniemożliwia Ci to pogarszająca się płynność finansowa skoncentruj się na następujących rozwiązaniach:
Wskazówka - usprawniaj i automatyzuj procesy związane z płatnościami.
Zarządzanie zapasami to dość trudne i czasochłonne zadanie. Nie zawsze jesteś przecież w stanie przewidzieć jak będą wyglądały przyszłe zamówienia klientów. Otoczenie gospodarcze dynamicznie się bowiem zmienia. Dostosowania polityki zarządzania zapasami do aktualnych warunków rynkowych jest jednak konieczne, aby utrzymać płynność finansową.
Na czym należy się skoncentrować?
Jeżeli prognozujesz spadek sprzedaży, a potrzebna jest Ci gotówka, zastanów się czy nie lepiej zaczekać z zakupem wybranych materiałów, towarów czy innych potrzebnych komponentów. Musisz jednak jednocześnie zabezpieczyć sobie ich dostawy wypracowując nowe formuły współpracy z kontrahentami.
Oparcie biznesu na zbyt małej liczbie partnerów biznesowych to droga do kłopotów. Ogranicz ryzyko braku dostępności poszczególnych towarów lub komponentów niezbędnych np. do produkcji Twojego wyrobu.
Ważnym jest wprowadzenie jasnego podziału odpowiedzialności wszystkich działów za poziom zapasów. Jednocześnie zapewnij dostęp do bieżącej informacji na temat realizowanych i planowanych zamówień oraz stanów magazynowych. Wymiana informacji między zespołem odpowiedzialnym za sprzedaż a tym, który dokonuje zamówień jest tutaj kluczowa.
We wszystkich opisanych wyżej procesach tj. zarządzaniu należnościami, zobowiązaniami a także zapasami, skutecznie mogą Ci pomóc nowe technologie. Automatyzowanie dzięki nim jak największej ilości działań w firmie to dziś nie innowacja tylko konieczność. Bez dwóch zdań warto z nich korzystać bo praca jest łatwiejsza i szybsza.
Nowoczesne systemy/programy IT agregują duże ilości danych z różnych źródeł. Przygotowują ich przejrzyste i zrozumiałe wizualizacje oraz umożliwiają łatwą i dokładną analizę. Pozwalają min. na:
Jakie systemy możesz znaleźć na rynku?
Pomoże Ci w zarządzaniu relacjami z klientami. Jego zadaniem jest przede wszystkim wsparcie procesu sprzedaży. Dzięki systemowi CRM możesz dokonywać analiz dotyczących klientów, sprawniej zarządzać sprzedażą i ją nadzorować.
Jego zadaniem jest z kolei wsparcie zarzadzania magazynem. Pozwala na sprawną organizację jego pracy, weryfikację stanów magazynowych a także położenia towarów i materiałów.
Jest to narzędzie analityczne, które dostarczy Ci przejrzyste i zrozumiałe analizy. Gromadzi i przetwarza dane (nie tylko aktualne ale też historyczne) oraz tworzy szczegółowe raporty dotyczące różnych aspektów firmy. Dzięki analizie danych podejmowanie trafnych decyzji biznesowych jest łatwiejsze. BI pozwali Ci uzyskać informacje:
- w zakresie przyszłych wyników firmy (min. sprzedażowych)
- bieżących procesów budżetowania
- decyzjach podejmowanych przez klientów
System informatyczny, który podobnie jak BI umożliwia kontrole praktycznie wszystkich aspektów firmy - księgowość i finanse, logistykę, sprzedaż, magazyn. Głównym celem wdrożenia w firmie systemu ERP jest zintegrowanie wszystkich procesów biznesowych w jednej bazie danych. Działanie systemu ERP jest wielopoziomowe i nastawione na ogół firmy a także na jej strategiczne cele. Co za tym idzie ułatwi Ci zarządzanie wszystkimi obszarami firmy z poziomu jednego oprogramowania.
Kultura organizacyjna to nic innego jak charakterystyczne dla danej firmy normy, zasady postępowania, akceptowane zachowania oraz wyznawane wartości. Jej transformacja to kolejny ze sposobów na optymalizację w obszarze płynności finansowej.
Zaangażowanie pracowników, odpowiednia komunikacja i wprowadzenie systemów motywacyjnych opartych m.in. o wskaźniki w obszarze kapitału obrotowego, mogą całkowicie zmienić dotychczasową percepcję zespołu i ich priorytety. Zaczną oni uważnie i świadomie podejmować decyzje, które mniej lub bardziej bezpośrednio wpłyną na poziom płynności finansowej w przedsiębiorstwie. Brzmi pięknie....
„Jutro przyjdę do firmy i zmienię kulturę, bułka z masłem" krzyknął Prezes.....guzik prawda! Postawmy sprawę jasno. O ile wcześniejsze metody można wdrożyć praktycznie w każdej firmie, w wielu przypadkach nawet stosunkowo szybko, o tyle transformacja kultury organizacyjnej to proces dużo bardziej skomplikowany i czasochłonny. Im większa firma i bardziej złożona struktura, tym będzie to trudniejsze. Trzeba się do tego procesu gruntownie przygotować. Wiedzieć dokładnie jak nasza firma powinna funkcjonować, w jakich obszarach są potrzebne zmiany. Przeprowadzenie procesu wymaga empatii, wysokich kompetencji w zakresie komunikacji i „zarządzania zmianą”. Trzeba liczyć się z oporem ludzi w firmie, z niechęcią, co jest oczywiste bo co do zasady większość z nas po prostu boi się zmian.
Nie zrozum nas źle. Nie chcemy zniechęcać do zmiany kultury organizacyjnej. Są sytuacje kiedy absolutnie trzeba to zrobić. Zanim jednak wpadniesz na pomysł aby działać w tym zakresie, zastanów się czy wdrożyłeś efektywnie pozostałe elementy. Nie warto zaczynać od razu od rzeczy najtrudniejszych. W większości przypadków wcześniej wskazane metody okażą się w zupełności wystarczające.
Rynek finansowy daje dostęp do wielu rozwiązań, dzięki którym można poprawić płynność finansową. Najczęściej przedsiębiorcy korzystają w tym celu z kredytów obrotowych oraz faktoringu (zyskuje co raz większą popularność).
Jest to forma pożyczki, którą możesz przeznaczyć na pokrycie kosztów związanych z codzienną działalnością. Sposób wykorzystanie środków cechuje duża elastyczność. Przeznaczysz je więc np. na zakup surowców, towaru, opłacenie pracowników, uregulowanie wszelkich zobowiązań, zusu, itp.
Kredyt obrotowy występuje w dwóch opcjach - w rachunku bieżącym lub kredytowym.
Ustalasz z bankiem konkretny limit wydatków (np. 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł lub każdą inną mniejszą bądź większą kwotę). Możesz korzystać ze środków finansowych w ramach dostępnego limitu co prowadzi do ujemnego salda na Twoim rachunku. Wpływy na tenże rachunek służą w pierwszej kolejności spłacie zadłużenia. Taki kredyt możesz zaciągnąć w banku, w którym posiadasz rachunek albo w każdym innym, pod warunkiem, że założysz tam rachunek.
Środki finansowe udostępnione zostają na zupełnie odrębny rachunek. Taki, który jest związany tylko i wyłącznie z obsługą kredytu. Nie wpływają tam płatności od klientów. Spłata zobowiązania jest więc bardziej elastyczna. Są sytuacje kiedy jest to bardzo dobre rozwiązanie.
Jest to usługa, w ramach której przekazujesz wystawione przez siebie faktury do zewnętrznej instytucji finansowej (tzw. Faktor). W zamian otrzymujesz na swoje konto gotówkę. Korzystając z faktoringu nie musisz czekać 30, 60 lub nawet 90 dni (w zależności od tego z jakim terminem płatności wystawiasz faktury) na płatność od klienta. Szybki dostęp do gotówki ma bardzo duży wpływ na zachowanie odpowiedniego poziomu płynności finansowej.
Faktoring w przeciwieństwie do kredytu nie jest formą zadłużenia. Ma to duże znaczenie jeśli w niedalekiej przyszłości planujesz zaciągnięcie jakiegoś kredytu i zależy Ci na utrzymaniu wysokiej zdolności kredytowej. Jego przyznanie jest też często znacznie szybsze i łatwiejsze niż kredytu obrotowego. Absolutnie nie twierdzimy jednak, że jest on lepszy niż kredyt. Wszystko zależy bowiem od konkretnej sytuacji i Twoich potrzeb.
3) O czym jeszcze należy pamiętać?
Utrzymuj na koncie bezpieczny poziom gotówki. To banał ale pamiętaj o "poduszczę finansowej". Niby oczywiste a jednak wielu przedsiębiorców o tym zapomina. Optymalnie wykorzystuj w tym celu możliwości jakie daje rynek finansowy.
Mamy nadzieje, że wskazówki przedstawione w dzisiejszym artykule pomogą Ci poprawić płynność finansową lub utrzymać na obecnym, dobrym poziomie. Zdajemy sobie sprawę, że ten proces może być skomplikowany i czasochłonny jeśli kondycja finansowa Twojej firmy jest już wyjątkowo słaba. W takim przypadku prawdopodobnie niezbędna będzie pomoc specjalistów. Jeśli jednak sytuacja nie jest aż tak słaba wdrożenie opisanych rozwiązań prawdopodobnie przyniesie dobre rezultaty. Poprawić płynność finansową czasem nie jest tak ciężko jak może się potencjalnie wydawać. Zwłaszcza jeśli w porę reagujesz na pojawiające się problemy.
Jeśli interesuje Cię tematyk płynności finansowej zapraszamy do przeczytania pozostałych artykułów z tego obszaru
Ostatnio na blogu pisaliśmy o różnych źródłach finansowania firm. Jak pewnie zauważyłaś/eś jest ich dużo. Kluczową kwestią jest wybór tego najbardziej odpowiedniego. Nie o pierwsze lepsze rozwiązanie, które ktoś Ci zaproponuje tutaj chodzi. Należy wybrać takie, które będzie ściśle dopasowane do możliwości firmy, planów i celów jakie chcesz osiągnąć. Dzisiejszy artykuł będzie bardziej praktyczny niż ten wspomniany. Pokażemy w jakich sytuacjach jedno rozwiązanie finansowe będzie lepsze od drugiego. Mianowicie kiedy faktoring może być lepszy niż kredyt obrotowy. Wskazówki odnośnie wyboru innych źródeł finansowania przedsiębiorstw będziemy przedstawiać w kolejnych artykułach.
Na początku krótkie przypomnienie czym jest w ogóle jest Faktoring. Otóż jest to usługa, w ramach której przekazujesz wystawione przez siebie faktury do zewnętrznej instytucji finansowej (tzw. Faktor). W zamian otrzymujesz na konto gotówkę (zazwyczaj w wysokości od 70% do 90% wartości faktury). Faktor przejmuje natomiast na siebie odpowiedzialność za dalsze odzyskiwanie środków od Twojego klienta. W momencie otrzymania całej kwoty przelewa resztę faktury (pomniejszonej o swoją prowizje) na Twój rachunek bankowy.
Poniżej przedstawiamy 5 solidnych argumentów, które świadczą o tym, że warto zainteresować się faktoringiem:
Faktoring pozwala uzyskać natychmiastową gotówkę poprzez zbycie swoich faktur. Jest to więc idealne rozwiązanie, gdy potrzebujesz szybkiego przypływu środków finansowych. W zdecydowanej większości przypadków proces analizy wniosku o przyznanie faktoringu zajmuje znacznie mniej czasu niż staranie się o kredyt. Wymagania odnośnie dokumentów niezbędnych w tym procesie również są znacznie mniejsze.
Faktoring to nie kredyt. Korzystając z niego nie zaciągasz długu. Sprzedajesz jedynie swoje faktury, co oznacza, że nie ponosisz kosztów odsetkowych tak jak ma to miejsce przy kredycie lub pożyczce. Faktoring nie obciąża Twojej zdolności kredytowej. Jeśli więc posiadasz zobowiązanie o charakterze ratalnym albo planujesz w niedalekiej przyszłości je zaciągnąć (np. kredyt inwestycyjny), faktoring nie jest/nie będzie stanowić przeszkody.
Faktoring daje dostęp do gotówki na podstawie wiarygodności twoich klientów, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
Faktoring opiera się na wartości twoich faktur i solidności twoich klientów, więc nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, np. w postaci hipoteki na nieruchomości.
To faktor zajmuje się odzyskiwaniem należności a to pozwala skoncentrować się na rozwoju biznesu. Ten aspekt dla wielu przedsiębiorców jest wyjątkowo ważny. Proces upominania się o swoje pieniądze bywa bowiem stresujący i czasochłonny. Odciąga od wykonywania strategicznych działań.
Mamy nadzieje, że ten krótki artykuł pomoże Ci ocenić czy faktoring rzeczywiście jest w danym momencie dobrym rozwiązaniem. Naszym celem absolutnie nie jest gloryfikacja faktoringu. W procesie zarządzania płynnością finansową jest on po prostu jedną z dostępnych opcji. Czasem uzasadnioną, innym razem nie. Rynek oferuje wiele różnorodnych rozwiązań finansowych. Poza tym są też inne efektywne działania w tym obszarze. Możesz o tym przeczytać we wpisie, w którym przedstawiamy praktyczne wskazówki na poprawę płynności finansowej.
Dostęp do kapitału jest jednym z fundamentów w procesie skalowania biznesu. Czy najważniejszym? Ciężko o jednoznaczne stanowisko.
Jeśli zadamy pytanie "Czy działania marketingowe są ważne?" Wielu przedsiębiorców słusznie odpowie - Tak. Czy rekrutowanie odpowiednich ludzi i sprawne zarządzanie jest istotne?" - Oczywiście. Czy wypracowanie efektywnych nawyków w codziennej pracy ma znaczenie?" - Zdecydowanie.
Jednego można być pewnym. Na wszystkie wyżej wymienione procesy potrzebne są środki finansowe. Koniec, kropka. Pompatycznie rzecz ujmując finanse są paliwem, które pozwala firmie funkcjonować. /
Nie o pompatyczność tu jednak chodzi a o konkrety. Najważniejsze to bowiem poznać możliwości, istotne aspekty poszczególnych rozwiązań a następnie wybrać odpowiednie źródła finansowania dla swojej firmy.
Niezmiernie ważne jest dopasowanie źródła finansowania firmy do celu, który chcesz osiągnąć. To punkt wyjścia. Nie bez znaczenia są również inne czynniki. Sytuacja Twojej firmy, plany na przyszłość, marża na jakiej operujesz, rynek na którym działasz itp.
Zanim więc skorzystasz z oferty bankowej gdzie miły głos oznajmia....
"Dzień dobry, przygotowaliśmy dla Pani/Pana kredyt na dowolny cel".....
Weź głęboki oddech i pomyśl czy aby na pewno ma ona sens.
Zdobycie finansowanie a raczej odpowiedniej opcji jest jednym z kluczowych elementów sukcesu. Nie o jakiekolwiek, pierwsze lepsze finansowanie bowiem chodzi. Czasem lepiej zrezygnować niż zdobyć finansowanie, które wpędzi nas w kłopoty. Warto wspomnieć, np. że tak lubiany i w wielu przypadkach bardzo przydatny kredyt obrotowy mocno obciąża zdolność kredytową. Nawet jeśli jest w ogóle nie jest wykorzystywany. Wystarczy, że masz przyznany limit i już Twoja zdolność spada. Może być to problem jeśli np. wnioskujesz o kredyt inwestycyjny a różnych limitów masz dostępnych kilka.
W dzisiejszym artykule omawiamy kilka głównych opcji finansowania biznesu. Analizujemy ich wady, zalety oraz najważniejsze aspekty. Skupiamy się na przekazaniu informacji, które ułatwią Ci wybór optymalnego źródła. Każde z przedstawionych źródeł finansowania jest (lub będzie) omawiamy szerzej w odrębnych materiałach edukacyjnych. Linki do nich znajdziesz na końcu tego wpisu.
Często jest to dla przedsiębiorców opcja pierwszego wyboru. W końcu, jeśli wierzysz w swój pomysł, to naturalne, że jesteś gotowy zainwestować swoje pieniądze. Składa się on z wkładu właścicieli oraz zysków z działalności.
- Zalety
- Kiedy warto?
Finansowanie z własnych środków jest świetne na początkowym etapie działalności, gdy potrzebujesz kapitału na rozruch, a jednocześnie nie chcesz się zadłużać. To także dobre rozwiązanie, gdy twoje potrzeby inwestycyjne są stosunkowo niskie.
- Przykład
Chcesz otworzyć np. mały sklep internetowy i potrzebujesz środków na stronę internetową, pierwszy asortyment i reklamę. Jeśli masz oszczędności, które mogą pokryć te koszty, lepiej zacząć od tego.
Kiedy myślimy o finansowaniu zewnętrznym, często na myśl przychodzi nam kredyt bankowy. I słusznie, bo to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania.
Kredyt umożliwi Ci pokrycie bieżących wydatków, zakup sprzętu, nieruchomości, refinansowanie zobowiązań itp. Wśród dostępnych opcji możemy wyróżnić kredyty inwestycyjne, kredyty obrotowe, deweloperskie i wiele innych. Cel niektórych kredytów musi być jasno sprecyzowany, innych może być dowolny.
Kredyt pozwala na szybki dostęp do gotówki, ale jak wszystko, ma swoje wady i zalety. Banki udzielają kredytów firmom, które mogą wykazać stabilność finansową i dobrą historię kredytową. W związku z tym, kredyt może być trudniejszy do uzyskania jeśli jeszcze nie zbudowałaś/eś swojego "profilu" finansowego.
Udzielając kredytu instytucje finansowe mogą również wymagać zabezpieczeń. Konieczność zabezpieczenia oraz jego forma (np. hipoteka, weksel, poręcznie itp.) będzie zależeć od wielu czynników tj. kwota finansowania, okres, staż firmy na rynku, branża itp. Czas analizy czasem bywa długi i wymaga przygotowania wielu dokumentów.
Zalety:
Kiedy warto?
Kredyt bankowy to świetna opcja jeśli:
Przykład:
Chcesz otworzyć nowy oddział swojej firmy, kupić nieruchomość lub maszyny produkcyjne. Kredyt inwestycyjny pozwoli ci na realizację tego planu.
Jeśli masz pomysł, który wymaga dużego kapitału, a sam nie jesteś w stanie go zdobyć, warto rozważyć inwestorów zewnętrznych. Mogą to być tzw. anioły biznesu (indywidualni inwestorzy) lub fundusze venture capital (kapitał inwestowany w innowacyjne projekty). W zamian za kapitał inwestorzy najczęściej otrzymują udziały w twojej firmie.
Inwestorzy często przynoszą jednak nie tylko kapitał, lecz także doświadczenie i sieć kontaktów. Jest to niewątpliwie ogromna wartość dodana w procesie rozwoju przedsiębiorstwa. Warto jednak zauważyć, że związane są z tym częściową utrata kontroli nad firmą i konieczność podziału zysków.
Zalety:
Kiedy warto?
Przykład:
Zakładasz start-up technologiczny i potrzebujesz kapitału na rozwój aplikacji, marketing, itp.
Publiczna emisja akcji na giełdzie papierów wartościowych to kolejny sposób pozyskiwania kapitału. Firmy, które decydują się na IPO (Initial Public Offering), pozyskują środki od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych w zamian za udziały w spółce. To jednak zobowiązuje firmę do większej przejrzystości i spełniania wymogów rynku kapitałowego.
Szukasz pieniędzy, których nie trzeba zwracać? Dotacje i granty mogą być ciekawym rozwiązaniem. W Polsce oraz innych krajach Unii Europejskiej istnieje wiele programów, które wspierają rozwój przedsiębiorczości – zwłaszcza w przypadku start-upów, innowacji technologicznych czy ekologicznych.
Postawmy jednak sprawę jasno. Uzyskanie środków w większości przypadków nie jest tak proste jak niektórym się wydaje. Trzeba się do tego bardzo dobrze przygotować. Zgromadzić dużą ilość dokumentów. Niejednokrotnie ponieść wcześniej znaczne wydatki np. na przeprowadzenie wymaganych audytów.
Zalety:
Kiedy warto?
Przykład:
Zakładasz firmę, która będzie produkować panele słoneczne. Możesz ubiegać się o dotację na rozwój działalności w obszarze zielonej energii.
Leasing to dobra opcja dla przedsiębiorców, którzy nie chcą jednorazowo wydawać dużych kwot na zakup sprzętu, maszyn czy samochodów. Mówiąc wprost, leasing pozwala ci korzystać z konkretnego przedmiotu, płacąc za niego w ratach, bez konieczności zakupu.
Masz do wyboru dwa rodzaje leasingu - operacyjny i finansowy (szerzej omawialiśmy je w odrębnym artykule). Ogólna zasada jest taka - płacisz za użytkowanie, a po zakończeniu umowy możesz wykupić przedmiot lub wymienić go na nowy.
Zalety:
Kiedy warto?
Przykład:
Prowadzisz firmę transportową i potrzebujesz nowych samochodów dostawczych. Leasing operacyjny pozwala ci korzystać z nowych pojazdów, bez konieczności ich zakupu od razu.
Czasem największym wyzwaniem dla przedsiębiorców jest zachowanie płynności finansowej. Często klienci opóźniają płatności, a ty masz swoje zobowiązania – wynagrodzenia, rachunki, dostawców. W takiej sytuacji faktoring może okazać się zbawienny.
Faktoring polega na tym, że przekazujesz swoje nieopłacone faktury firmie faktoringowej, która od razu wypłaca ci zaliczkę na ich wartość (najczęściej 80-90%). Dzięki temu masz szybki dostęp do środków, nie czekając na płatności od klientów.
Zalety:
Kiedy warto?
Przykład:
Prowadzisz firmę budowlaną i czekasz na płatności od klientów za zrealizowane projekty. Faktoring pozwoli ci otrzymać pieniądze od razu i nie martwić się o opóźnienia.
W ostatnich latach dostępne źródła finansowania przedsiębiorstw poszerzyły się o tzw. finansowanie pozabankowe. Staje się coraz bardziej popularne. Szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw. Platformy fintech oferujące pożyczki online czy peer-to-peer lending to alternatywne źródła finansowania, które mogą być dostępne szybko i bez konieczności korzystania z tradycyjnych instytucji finansowych. Zaletą jest tutaj często znacznie szybszy i prostszy proces uzyskania środków. Nierzadko wniosek o kredyt, pożyczkę możemy złożyć on-line. Wymogi odnośnie niezbędnej dokumentacji też są często mniejsze niż tradycyjnych podmiotach udzielających finansowania.
Jest to stosunkowo nowa forma finansowania, która zdobyła dużą popularność w ostatnich latach. Polega na zbieraniu funduszy od szerokiego kręgu ludzi – zazwyczaj przez internet. Istnieją różne modele crowdfundingu, jak donacyjny, rewards-based (nagrody) czy equity-based (udziały).
Dlaczego warto?
Kiedy wybrać?
Crowdfunding jest idealny, gdy masz innowacyjny produkt lub projekt, który chcesz przetestować na rynku. To również dobry wybór, jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na konkretne cele.
Przykład:
Pracujesz np. nad nowym gadżetem i chcesz sprawdzić, czy znajdziesz zainteresowanych przed rozpoczęciem produkcji.
Jak widać dostępnych opcji finansowania jest wiele. Pamiętaj aby wybierać rozwiązanie, które będzie dopasowane do konkretnych potrzeb i sytuacji. Kluczowe jest świadome podejście. Uwzględniaj zarówno korzyści, jak i potencjalne ryzyko związanego z daną formą finansowania. Jedynie właściwie dobrane źródło finansowania przedsiębiorstw może stać się motorem napędowym dla rozwoju i sukcesu Twojego biznesu.
Zapraszamy do artykułów, w których szerzej omawiamy poszczególne rozwiązania. Pomogą Ci one w wyborze optymalnego źródła finansowania Twojego przedsiębiorstwa.
Kredyt inwestycyjny - Podstawowe informacje
Faktoring - wszystko co powinieneś wiedzieć
W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Kredyt Obrotowy - Sposób na poprawę płynności finansowej
Leasing operacyjny i finansowy. Zalety oraz wady obu wariantów
Jednym z fundamentów efektywnego biznesu jest płynność finansowa. Każdy racjonalnie myślący przedsiębiorca wie, że w tym obszarze nie można iść na żadne kompromisy. Narzędziem finansowym, które zyskuje co raz większą popularność w kontekście zarządzania płynnością jest Faktoring. W dzisiejszym artykule wyjaśnimy jak działa faktoring, jakie daje korzyści oraz jakie rodzaje tego rozwiązania finansowego oferuje rynek.
Faktoring to usługa, w ramach której przekazujesz wystawione przez siebie faktury do zewnętrznej instytucji finansowej (tzw. Faktor). W zamian otrzymujesz na konto gotówkę (zazwyczaj w wysokości od 70% do 90% wartości faktury). Faktor przejmuje natomiast na siebie odpowiedzialność za dalsze odzyskiwanie środków od klientów. W momencie otrzymania całej kwoty przelewa resztę faktury (pomniejszonej o swoją prowizje) na Twój rachunek.
Wysyłasz do klienta towar lub świadczysz usługę, wystawiając jednocześnie fakturę na określoną kwotę.
Wystawioną fakturę przekazujesz faktorowi. W przeciągu kilku dni otrzymujesz od niego pieniądze na konto.
Faktor przejmuje obowiązek odzyskiwania płatności od Twojego klienta. W momencie uregulowania przez niego faktury otrzymujesz pozostałą część kwoty. Zostaje ona pomniejszona o opłaty faktoringowe.
1) Pełny (bez regresu)
Wymiana faktur sprzedażowych z odroczonym termin płatności na gotówkę z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta na firmę faktoringową.
2) Niepełny (z regresem)
Wymiana faktur sprzedażowych z odroczony termin płatności na gotówkę.
3) Jawny
Wymiana faktur sprzedażowych z odroczony termin płatności na gotówkę i powiadomienie o cesji kontrahenta.
4) Cichy
Wymiana faktur sprzedażowych z odroczony termin płatności na gotówkę, bez informowania o tym kontrahenta.
5) Krajowy
Dotyczy transakcji na terenie jednego kraju. Faktoring krajowy obejmuje transakcje między przedsiębiorstwami działającymi w obrębie jednego państwa.
6) Międzynarodowy
Stosowany w przypadku transakcji międzynarodowych, gdzie przedsiębiorstwo współpracuje z klientami lub dostawcami z różnych krajów. W przypadku faktoringu międzynarodowego, faktor uwzględnia specyficzne ryzyka związane z transakcjami zagranicznymi.
7) Importowy/Eksportowy
Faktoring importowy obejmuje transakcje związane z zakupem towarów lub usług z zagranicy, podczas gdy faktoring eksportowy dotyczy transakcji, w których przedsiębiorstwo sprzedaje towary lub usługi na rynki zagraniczne.
8) Odwrócony
Finansowanie faktur zakupowych za produkty, dobra, czy usługi potrzebne do prawidłowego funkcjonowania firmy.
Faktoring eliminuje długi czas oczekiwania na regulowanie płatności przez klientów. Dzięki natychmiastowemu uzyskaniu gotówki zyskujesz elastyczność finansową i szybszą reakcję na bieżące potrzeby.
Faktor, specjalizujący się w zarządzaniu ryzykiem, pomoże Ci zminimalizować straty związane z niewypłacalnością klientów. To istotne wsparcie przede wszystkim dla firm działających w branżach o zmiennych warunkach rynkowych.
Outsourcing procesu odzyskiwania płatności do doświadczonego faktora pozwali Ci skoncentrować się na kluczowych aspektach działalności. Faktor skutecznie zarządzać będzie procesem inkasa, poprawiając jednocześnie efektywność i skracając cykle płatności.
Faktoring nie jest formą zadłużenia. Gotówka uzyskiwana z faktoringu to środki własne, nie obciążające zatem bilansu zadłużeniem. Ma to duże znaczenie w sytuacji kiedy planujesz w najbliższej przyszłości zaciągnąć np. kredyt inwestycyjny i ważna jest dla Ciebie jak najwyższa zdolność kredytowa.
Korzystanie z faktoringu to nic innego jak inwestycja w płynność finansową firmy. Pozwala on na bieżące zarządzanie gotówką, zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności a tym samym ułatwia skoncentrowanie się na rozwoju biznesu. Jeśli szukasz efektywnych rozwiązań, faktoring stanowi ciekawy element strategii finansowej. Warto podkreślić, że często jest on alternatywą dla kredytu obrotowego. Na przykład w sytuacji kiedy z pewnych przyczyn dany przedsiębiorca nie może lub po prostu nie chce takiego kredytu otrzymać.