W jednym z naszych ostatnich artykułów skupiliśmy się na podstawowych informacjach dotyczących Biznes Planu. Przedstawiliśmy jego definicje oraz powody dla, których warto go stworzyć. Krótko opisaliśmy każdą z części biznes planu. W tym artykule wytłumaczymy bardziej szczegółowo co powinno znaleźć się w jego poszczególnych sekcjach. Dowiesz się więc "Jak krok po kroku stworzyć biznes plan."
Pamiętaj, że każda z sekcji pełni ważną rolę w przedstawieniu całościowego obrazu firmy/planowanego przedsięwzięcia. Ważne więc, aby była napisana zwięźle i klarownie. Ułatwi to odbiorcom komfortowe przyswojenie informacji. Struktura biznes planu powinna być również przejrzysta i logiczna oraz dostosowana do specyfiki branży i oczekiwań inwestorów.
Streszczenie to esencja, wizytówka całego dokumentu. Należy je zatem sporządzić w sposób szczególnie staranny. Pomimo, że znajduje się ono na samym początku biznes planu, stworzyć powinnaś/powinieneś je na samym końcu. Zawierać bowiem musi wszystkie, najistotniejsze informacje z poszczególnych jego części. Co dokładnie?
W tej sekcji szczegółowo przedstaw oferowane przez swoją firmę produkty lub usługi. Ich cechy, zalety oraz przewagi konkurencyjne.
Ważne jest również, aby wskazać, co wyróżnia produkt/usługę na tle konkurencji. Może to być np.:
W opisie produktu/usługi uwzględnij również szczegółowe informacje o docelowej grupie odbiorców oraz sposobie, w jaki rozwiązuje on ich problemy lub jak zaspokaja pragnienia. To pomoże inwestorom lub bankom zrozumieć, dlaczego produkt ma szansę odnieść sukces na rynku.
Jest to jedno z najważniejszych narzędzi strategicznych. Dzięki analizie SWOT identyfikujesz obszary wymagające poprawy oraz te, które powinny stać się źródłem przewagi konkurencyjnej. W tworzonym przez Ciebie biznes planie przedstaw zatem szczegółowo:
Zasoby i umiejętności, które Twoja firma może wykorzystać, by zdobyć przewagę konkurencyjną.
Obszary wymagające poprawy, które mogą ograniczać rozwój.
Możliwości rynkowe, które Twoja firma może wykorzystać.
Czynniki zewnętrzne, które mogą wpłynąć negatywnie na działalność.
W ramach tej analizy oceniasz rynek, na którym zamierzasz działać, tzn. konkurencję, popyt i podaż. Zdiagnozuj i opisz dokładnie problemy oraz pragnienia potencjalnych klientów. Przedstaw potencjalne nisze rynkowe, które mogą stać się źródłem przewagi konkurencyjnej.
Zaprezentuj działania konkurencyjnych firm, ich ofertę, strategię cenową oraz pozycję na rynku. Dokonaj oceny obecnej sytuacji rynkowej, a także przewidywania odnośnie przyszłych trendów i zmiany w otoczeniu rynkowym.
W tej sekcji przedstawiasz bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy pieniężne. Jest to niezbędne, aby ocenić rentowność przedsięwzięcia i zrozumieć jego finansowe fundamenty. Najczęściej podaje się wyniki za 2 ostatnie lata. W niektórych przypadkach może być jednak wymagany dłuższy lub krótszy okres. Dodatkowo w tej części biznes planu należy zaprezentować prognozy finansowe i punkt rentowności
Prezentujesz tutaj przewidywania dotyczące przyszłych wyników finansowych firmy, w tym przychodów, kosztów i zysków.
Wskaźnik określający poziom sprzedaży, przy którym przychody firmy pokrywają wszystkie koszty – zarówno stałe, jak i zmienne. To ważny element ponieważ pomaga zrozumieć minimalne wymagania finansowe, by Twoja firma mogła funkcjonować bez strat.
Plan operacyjny to szczegółowy opis codziennych działań firmy. To część biznesplanu, w której koncentrujesz się na prezentacji bieżących operacji, niezbędnych do sprawnego funkcjonowania przedsiębiorstwa. Obejmuje takie aspekty jak:
Plan strategiczny to z kolei opis długoterminowych celów firmy i sposobów ich realizacji.
Każda strategia marketingowa ma na celu skuteczną promocję produktów/usług oraz dotarcie do odpowiednich grup klientów. W ramach biznesplanu pełni kluczową rolę, ponieważ definiuje, jak Twoja firma zamierza wyróżnić się na tle konkurencji i przyciągnąć uwagę potencjalnych klientów.
Plan sprzedaży to element biznesplanu, w którym określasz prognozy sprzedaży produktów/usług w określonym czasie. Precyzyjnie zdefiniuj w tym miejscu cele sprzedażowe oraz działania niezbędne do ich realizacji.
Wyobraź sobie, że masz przed sobą inwestora lub bankowca, który trzyma Twój biznes plan w ręku. Przewraca kolejne strony, aż dociera do sekcji "Kadra zarządzająca". To moment, w którym musi zrozumieć jedną rzecz: Czy ludzie stojący za tym projektem to ci, którym można zaufać. Kadra zarządzająca to nie tylko nazwiska – to opowieść o ludziach, którzy są zdolni poprowadzić Twój biznes do sukcesu.
Dobrze opisany zespół zarządzający to sekcja, która tchnie życie w Twój biznesplan. Pamiętaj, że to nie jest miejsce na pokorę. To moment, by pokazać, że masz ekipę gotową na każde wyzwanie. Jeśli w tej części inwestor znajdzie powody do zaufania, reszta biznesplanu zyska dla niego zupełnie nową wartość.
Zacznij od krótkiego przedstawienia kluczowych osób w zespole zarządzającym. Każda z tych osób powinna być bohaterem swojego akapitu. Napisz o ich doświadczeniu zawodowym, wykształceniu i najważniejszych osiągnięciach, ale unikaj sztampowych opisów. "Manager z 15-letnim doświadczeniem" brzmi sucho. Lepsze będzie: "Specjalista, który wprowadził produkt X na rynek i zwiększył jego udział o 30% w ciągu dwóch lat".
Pokaż, że Twój zespół działa jak dobrze naoliwiona maszyna. Opisz, kto zajmuje się finansami, kto strategią, a kto operacjami. Ważne, by jasno wskazać, jak kompetencje członków zespołu uzupełniają się wzajemnie. To buduje zaufanie, że żadna istotna funkcja w firmie nie pozostanie bez opieki.
Pokaż, co wyróżnia Twój zespół. Może macie nietypowe podejście do rozwiązywania problemów? Może posiadacie unikalne kontakty w branży? Każdy inwestor chce wiedzieć, co wniesiecie do rynku, czego inni nie mają. Opisanie wspólnej wizji i strategii zarządzania może być tutaj game-changerem.
Jeśli w Waszych dotychczasowych projektach pojawiły się konkretne wyniki – podaj je. Liczby są językiem biznesu. „Zespół zwiększył obroty firmy X o 50% w ciągu roku” mówi więcej niż tuzin przymiotników.
Inwestorzy zwracają uwagę nie tylko na to, kto jest w zespole teraz, ale też na to, jak planujecie go rozwijać. Jeśli w przyszłości planujecie zatrudniać ekspertów z określonych dziedzin, wspomnij o tym. Pokaż, że myślisz strategicznie i nie zamierzasz osiąść na laurach.
Zachęcamy do przeczytania podstawowych informacji na temat Biznes Planu.
Faktoring staje się co raz bardziej popularnym narzędziem w obszarze zarządzania płynnością finansową. Ta jak wiadomo jest z kolei jednym z fundamentów "zdrowego" biznesu. To banał ale mamy wrażenie, że warto to powtarzać do znudzenia. Wciąż spotykamy przedsiębiorców, którzy podchodzą do tematu w sposób infantylny - coś na zasadzie "jakoś to będzie".
Wiele firm bankrutuje nie dlatego, że brak im klientów. Głównym powodem są właśnie problemy z płynnością. Cóż bowiem z tego, że dużo sprzedaje, moje produkty/usługi cieszą się zainteresowaniem, jeśli klienci zwyczajnie "ociągają" się z płatnościami.
Nie otrzymuje pieniędzy....nie mogę więc zapłacić pracownikom, dostawcom, uregulować koniecznych płatności....wszystko składa się więc jak przysłowiowy domek z kart.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych wymaga rozważenia kilku kwestii, nie tylko tych finansowych. Trzeba rozumieć również inne kluczowe parametry, które mogą wpłynąć na komfortową, długoterminową współpracę.
Dzisiejszy artykuł to krótki przewodnik dotyczący aspektów, na które należy spojrzeć przed podjęciem decyzji o wyborze dostawcy faktoringu. Nie wyczerpuje on tematu dogłębnie. Jest jednak dobrym zarysem tego czego absolutnie nie możesz przeoczyć.
Zwróć szczegółową uwagę na warunki finansowe oferowane przez dostawcę faktoringu. Upewnij się, że są one konkurencyjne i zgodne z potrzebami Twojej firmy. Zawsze powinnaś/powinieneś mieć pełną klarowność co do kosztów związanych z faktoringiem. Porównanie opłat transakcyjnych, prowizji, stawek rabatowych, czy innych opłat dodatkowych jest kluczowe.
Więcej o kosztach faktoringu dowiesz się z artykułu "Czy wiesz ile kosztuje Faktoring?"
Czy dostawca faktoringu oferuje elastyczność dostosowaną do specyfiki Twojego biznesu? To kluczowe pytanie. Zwłaszcza jeśli Twój biznes charakteryzuje się zmienną strukturą sprzedaży i płatności. Dostawca powinien być gotów dopasować swoje usługi do indywidualnych potrzeb Twojej firmy, zapewniając elastyczność w obszarze zarządzania fakturami.
Ryzyko związane z niewypłacalnością klientów to wyzwanie dla każdej firmy. Być może działasz w branży gdzie to zjawisko nie jest rzadkością. W takiej sytuacji fajnie jeśli dostawca faktoringu oferuje nie tylko finansowanie, ale także działania w obszarze zarządzania ryzykiem kredytowym. To oznacza dostęp do sprawdzonych mechanizmów oceny płynności klientów, które pomogą zminimalizować ryzyko utraty środków.
Zanim podpiszesz umowę z dostawcą faktoringu, upewnij się, że wymogi, obowiązki jakie będziesz musiał spełnić są przejrzyste. Zrozum dokładnie warunki współpracy, terminy płatności, oraz jakie są Twoje zadania w ramach umowy. Jasność w tych kwestiach zapobiegnie późniejszym nieporozumieniom i ułatwi skuteczne korzystanie z usług faktoringowych.
Badanie reputacji dostawcy faktoringu to kluczowy etap przed podjęciem decyzji. Sprawdź recenzje, opinie innych przedsiębiorców korzystających z tych usług. Zdobądź referencje od obecnych klientów dostawcy, aby zyskać pełniejszy obraz jakości obsługi.
Wybór odpowiedniego dostawcy usług faktoringowych to decyzja, która wpłynie na sytuacje finansową Twojej firmy. Starannie analizuj aspekty, które opisaliśmy w tym artykule. Zwracaj uwagę na szczegóły umowy. Wybierz partnera, który oferuje nie tylko konkurencyjne warunki finansowe, ale również wspiera Cię w optymalizacji procesów płatności i zarządzaniu ryzykiem. To klucz do efektywnego korzystania z faktoringu.
- Wszystko co powinieneś wiedzieć o faktoringu
- Płynność finansowa - podstawowe informacje
- Płynność finansowa - wskaźniki do jej oceny i kontroli
- W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Kredyt obrotowy jest jednym z najczęściej wybieranych przez przedsiębiorców rozwiązań. To przykład tzw. finansowania krótkoterminowego. Najczęściej jest on bowiem udzielany na okres 12 miesięcy. Są jednak rynku oferty również na dłuższy okres (nawet 24 m-ce).
Przyjmuje on formę pożyczki, którą możesz wykorzystać na pokrycie kosztów związanych z codzienną działalnością. Jest elastyczny pod względem sposobu wykorzystania. Przeznaczysz go więc na zakup surowców, towaru, opłacenie pracowników, uregulowanie wszelkich zobowiązań, itp.
Kredyt obrotowy to jedno z rozwiązań, dzięki któremu możesz znacznie poprawić płynność finansową. Daje Ci elastyczność i umożliwia skuteczne zarządzanie przepływem gotówki.
Płynność finansowa jest jednym z fundamentów biznesu. Pisaliśmy o tym wielokrotnie na naszym blogu. Twoja firma może być rentowna. "Księgowo" wykazujesz dochód. Jeśli jednak na koncie nie masz środków finansowych to jesteś na prostej drodze do poważnych problemów (opóźnień w płatnościach, problemów z dostawcami czy nawet kłopotów z zachowaniem stabilności na rynku) a nawet bankructwa. Bez dostępu do pieniędzy nie jesteś więc w stanie bezpiecznie prowadzić działalności.
Na rynku możesz spotkać dwa rodzaje kredytu obrotowego - w rachunku bieżącym oraz kredytowym. Są pewne różnice między nimi, które trzeba poznać aby wybrać ten, który będzie optymalny w naszym biznesie.
Ustalasz z bankiem konkretny limit wydatków (np. 20 000 zł, 50 000 zł, 100 000 zł lub każdą inną mniejszą bądź większą kwotę, która jest uzależniona od Twojej sytuacji finansowej). Sposób wykorzystania środków finansowych jest dowolny. Nie musisz zatem określać na co konkretnie je przeznaczysz. Korzystając z dostępnych środków pieniężnych w w ramach limitu powstaje ujemne saldo na Twoim rachunku. Wpływy na tenże rachunek służą w pierwszej kolejności spłacie zadłużenia.
Kredyt w rachunku bieżącym ma zazwyczaj charakter odnawialny. Oznacza, to że po spłaceniu części lub całości zadłużenia możesz ponownie korzystać z udostępnionej kwoty. Taki kredyt możesz zaciągnąć w banku, w którym posiadasz rachunek lub w każdym innym, pod warunkiem, że takowy rachunek tam otworzysz. Najczęściej banki pobierają prowizję za gotowość do udzielenia kredytu oraz naliczają odsetki od ujemnego salda.
Środki finansowe zostają udostępnione na zupełnie odrębny rachunek. Taki, który jest związany tylko i wyłącznie z obsługą kredytu. Nie wpływają tam płatności od klientów. Spłacać kredyt możesz zatem jednorazowo lub w ratach (miesięcznych, kwartalnych). Terminy ich płatności najczęściej zostaną dopasowane do specyfiki Twojego biznesu.
Aby go zaciągnąć musisz podpisać z bankiem lub inną instytucją finansową odrębną umowę. Otrzymane z banku pieniądze możesz przeznaczyć na konkretne, zdefiniowane w umowie cele. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest najczęściej nieodnawialny.
Prowizja za przyznanie kredytu obrotowego może wynosić 0%. Takie oferty często można znaleźć na rynku. Najczęściej jednak banki pobierają opłatę rzędu 1-4% od przyznanej kwoty. Warto podkreślić, że niższa prowizja to w wielu przypadkach wyższe oprocentowanie. Biorąc pod uwagę, że to właśnie ono stanowi największą część całkowitego kosztu finansowania poszukiwanie za wszelką cenę ofert z 0% prowizją nie zawsze ma sens. Jeśli chodzi o sposób uregulowania prowizji masz 2 sposoby - opłacasz ją przed uruchomieniem kredytu lub otrzymujesz od banku kredyt pomniejszony o jej wysokość.
W kontekście oprocentowania sprawa jest jasna. W zasadzie każdy bank zaproponuje Ci zmienną stopę oprocentowania, która składka się z tzw. stawki WIBOR® oraz Marży. Zaciągając kredyt obrotowy wysokość prowizji i marży w wielu przypadkach zależeć będzie od sytuacji finansowej i stażu rynkowego Twojego biznesu. Im bardziej stabilny rynek, na którym działasz, im większe masz doświadczenie tym lepsze warunki otrzymasz. Aspektów, które wpływają na minimalizację kosztów jest oczywiście znacznie więcej. To już jednak temat na zupełnie odrębny artykuł.
Poniżej przedstawiamy pozostałe koszty, które mogą choć nie muszą pojawić się w przypadku zaciągnięcia kredytu obrotowego. Wszystko zależy od konkretnej instytucji finansowej.
Kredyt obrotowy jest skutecznym narzędziem jeśli dążysz do utrzymania/poprawy płynności finansowej oraz skutecznego zarządzania przepływem gotówki. Dzięki niemu możesz sobie zapewnić stabilność operacyjną i elastyczność w działaniu.
Pamiętaj jednak, że nie jest on jedynym instrumentem w procesie zarządzania płynnością. Rynek oferuje wiele różnorodnych rozwiązań finansowych. Poza tym są też inne efektywne działania w tym obszarze. Więcej na ten temat piszemy tutaj. O tym co będzie najkorzystniejsze w Twojej sytuacji powinna decydować rzetelna analiza. Rozważenie wszelkich "za i przeciw".
W Di Brenta Business & Finance zawsze wnikliwie rozmawiamy z klientami zanim zaproponujemy konkretne rozwiązania. Konsultujemy, dopytujemy, dociekamy. To jedyny sposób aby przedstawić im najlepsze możliwości.
Cash Flow - podstawowe informacje
Płynność finansowa - podstawowe informacje
Wskaźniki do oceny i kontroli płynności finansowej
Faktoring - wszystko co warto wiedzieć na jego temat
Faktoring czy kredyt obrotowy?
Leasing finansowy i operacyjny to dwie popularne opcje finansowania. Umożliwiają one korzystanie z różnego rodzaju urządzeń, pojazdów, maszyn lub innych aktywów potrzebnych w biznesie bez konieczności ich zakupu na własność.
Oba warianty mają swoje wady i zalety, które warto rozważyć przed podjęciem decyzji. W tym artykule omówimy różnice między leasingiem finansowym i operacyjnym oraz sytuacje, w których każdy z nich może być optymalnym rozwiązaniem.
Jest to forma umowy, dzięki której możesz korzystać z przedmiotu przez określony czas. Koniec umowy leasingowej to dwie opcje do wyboru. Dokonujesz wykupu (po określonej już na samym początku wartości procentowej) lub po prostu oddajesz leasingowany przedmiot.
Nie musisz przejmować przedmiotu na własność po zakończeniu umowy. Może być to korzystne w sytuacji, gdy potrzebujesz jedynie tymczasowego dostępu do leasingowanego przedmiotu. Brak konieczności wykupu to również zabezpieczenie na wypadek nieposiadania odpowiedniej ilości pieniędzy.
Leasing operacyjny zazwyczaj wymaga niższej opłaty początkowej w porównaniu z leasingiem finansowym, co może zwiększyć dostępność wymaganych w firmie przedmiotów jeśli dysponujesz ograniczonym budżetem.
Leasing operacyjny pozwala na łatwiejszą wymianę przedmiotu na nowszy lub dostosowanie do zmieniających się potrzeb firmy.
Jeśli nie korzystasz z opcji wykupy nie stajesz się właścicielem przedmiotu. Prowadzi to do utraty możliwości amortyzacji kosztów oraz utrudnia analizę bilansową.
W dłuższej perspektywie czasowej może być on droższy niż leasing finansowy.
Ta forma finansowania jest mniej popularna niż leasing operacyjny. Nie oznacza to jednak, że jej wybór nie jest w określonych sytuacjach uzasadniony.
W ramach podpisanej umowy otrzymujesz do użytku środek trwały (np. samochód, maszynę, sprzęt komputerowy itp.) a w zamian regulujesz co miesiąc raty leasingowe. Przedmiot leasingu to jednak Twój środek trwały a nie jak w wariancie operacyjnym firmy leasingowej. Po zakończeniu umowy przedmiot z automatu staje się Twoją własnością.
W leasingu finansowym rata składa się z dwóch składników: kapitału i odsetek. Część kapitałowa służy do spłaty wartości początkowej przedmiotu leasingu, natomiast część odsetkowa jest uznawana za koszt uzyskania przychodu leasingobiorcy. Podatek VAT musisz uregulować z góry w momencie zawarcia umowy, gdyż leasing finansowy jest traktowany jako dostawa towarów.
Po zakończeniu umowy leasingowej, tzn. z chwilą wpłacenia ostatniej raty, stajesz się właścicielem przedmiotu, co może być korzystne z punktu widzenia bilansu i wartości firmy.
W przypadku leasingu finansowego możesz dokonywać odpisów amortyzacyjnych i uwzględniać je w kosztach prowadzonej działalności. Prowadzi to do korzystnych konsekwencji podatkowych. Co więcej masz możliwość dokonania przyspieszonej, jednorazowej amortyzacji. W takiej sytuacji znacznie obniżasz podatek dochodowy w danym roku (pamiętaj jednak, że nie możesz tego zrobić w przypadku leasingowania samochodu osobowego).
Istnieje możliwość dostosowania umowy leasingowej do potrzeb firmy (np. indywidualna stawka amortyzacji), co pozwala na elastyczne zarządzanie finansami i aktywami.
Masz możliwość zastosowania stawki innej niż 23%. Ma to niebagatelne znacznie jeśli przedmiot leasingu jest objęty np. 8% podatkiem. W leasingu operacyjnym do każdej raty zostałby doliczony podatek VAT w wysokości 23%. Znacznie podniosłoby to zatem koszt. W wariancie leasingu finansowego taka sytuacja nie ma miejsca.
Potencjalne wady leasingu finansowego
Koniecznym jest bowiem opłacenie podatku VAT za cały przedmiot leasingu "z góry". Nie ma co ukrywać, że może być w niektórych sytuacjach to duże obciążenie finansowe.
Jesteś odpowiedzialny za większość kosztów związanych z utrzymaniem i użytkowaniem leasingowanego przedmiotu.
Nie można jednoznacznie stwierdzić, że leasing operacyjny jest lepszy niż finansowy lub na odwrót. Wszystko zależy bowiem od specyficznych potrzeb i możliwości Twojego biznesu. Wyboru zawsze należy dokonać na podstawie jasno zdefiniowanych kryteriów. W kolejnym artykule pokażemy sytuacje, w których dany rodzaj leasingu będzie uzasadniony. Mamy nadzieje, że ułatwi Ci to podjęcie optymalnej decyzji.
W razie jakichkolwiek pytań zapraszamy również do kontaktu telefonicznego, mailowego lub osobiście w siedzibie naszej firmy. Oferujemy bezpłatne konsultacje dla przedsiębiorców podczas, których omawiamy wszelkie wyzwania z jakimi mierzą się w kontekście finansowania biznesu.
Nadszedł moment, w którym zdecydowałaś/eś się skorzystać z zewnętrznego finansowania aby przyspieszyć rozwój firmy. Jednym z rozwiązań, które rozważasz prawdopodobnie jest kredyt inwestycyjny. Jak wskazuje nazwa jego celem jest finansowanie potrzeb inwestycyjnych. Może to być np. zakup nowego sprzętu, maszyn, modernizacja istniejących technologii, budowa zakładu produkcyjnego itp.
W odróżnieniu od kredytu obrotowego, który służy pokryciu bieżących potrzeb firmy, kredyt inwestycyjny ma na celu rozwój przedsiębiorstwa. Jest przeznaczony na cele o charakterze kapitałowym.
Zakup, budowa/rozbudowa, remont, modernizacja. Dotyczy to zarówno tradycyjnych lokali usługowych i handlowych oraz specjalistycznych nieruchomości np. hale magazynowe, budynki produkcyjne.
Zakup linii produkcyjnej, licencji, maszyn, urządzeń.
Inwestując we flotę nie musisz korzystać tylko i wyłącznie z leasingu. Owszem, jest to chyba najpopularniejszy sposób finansowania tego typu aktywów. W określonych sytuacjach kredyt inwestycyjny może być jednak lepszym rozwiązaniem.
Być może wykorzystałeś środki własne na jeden z wymienionych wyżej celów. Kredytem inwestycyjnym możesz zrefinansować poniesione koszty.
Gotówka wraca do Twojej firmy wzmacniając jej kapitał obrotowy. Tym samym poprawia się płynność finansowa.
Kredyt inwestycyjny da Ci możliwość realizacji projektów, które przyczynią się do rozwoju biznesu. Dzięki dostępowi do większego kapitału, możesz zwiększyć swoją efektywność, wprowadzać innowacje czy też zdobywać nowe rynki.
Kredyty inwestycyjne zazwyczaj charakteryzują się dłuższym okresem spłaty niż kredyty obrotowe. Oznacza to mniejsze raty i większą elastyczność w zarządzaniu finansami firmy. To ważne, zwłaszcza jeśli jesteś w początkowym etapie rozwoju projektu biznesowego i zyski jeszcze nie są zbyt wysokie.
Kredyty inwestycyjne czasem są oferowanych na preferencyjnych warunkach, np. przez instytucje państwowe lub międzynarodowe fundusze wsparcia biznesu. Zazwyczaj dotyczy to branż o kluczowym znaczeniu dla gospodarki. Tego typu kredyty mogą mieć niższe oprocentowanie lub korzystniejsze warunki spłaty, co dodatkowo zmniejsza ryzyko finansowe.
Inwestycje, które finansujesz za pomocą kredytu inwestycyjnego, zazwyczaj przekładają się na wzrost wartości Twojego biznesu. Czy to dzięki nowym technologiom, zwiększonej zdolności produkcyjnej czy poszerzeniu oferty. Każda taka inwestycja może pomóc firmie w długoterminowym budowaniu przewagi konkurencyjnej.
Decyzja o zaciągnięciu kredytu inwestycyjnego to ważny krok, dlatego dokładnie przeanalizuj kilka kluczowych aspektów:
Oprocentowanie, prowizje i inne dodatkowe opłaty mogą znacząco wpłynąć na koszt kredytu. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie porównać oferty różnych banków i sprawdzić, która z nich będzie najbardziej opłacalna w długoterminowej perspektywie.
Im dłuższy okres spłaty, tym mniejsze raty, ale również większe koszty odsetkowe. Warto więc znaleźć balans między wysokością rat a całkowitym kosztem kredytu.
Banki przed udzieleniem kredytu oceniają zdolność kredytową przedsiębiorstwa, co oznacza, że warto przygotować solidny biznesplan oraz analizę finansową, która pokaże, że firma jest w stanie spłacić kredyt w wyznaczonym terminie.
Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko, że nie przyniesie ona oczekiwanych rezultatów. Dlatego ważne jest, aby przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizować rynek, konkurencję oraz prognozy zysków.
Na rynku działa wiele instytucji, które udzielają kredytów inwestycyjnych. W każdej z nich maksymalny okres na jaki można zaciągnąć zobowiązanie to 10-15 lat.
Czy jest szansa aby rozłożyć spłatę na większą ilość rat?
Tak, możliwe jest otrzymanie kredytu inwestycyjnego nawet na 20 lat. Taka opcja to mniejsze obciążenie dla budżetu firmy w kontekście spłacanych co miesiąc rat. Często ma to niebagatelne znaczenie z punktu widzenia płynności finansowej. Pamiętaj jednak, że im dłuższy okres, na jaki zaciągamy zobowiązanie tym wyższe koszty jego obsługi. W miarę możliwości, w okresach lepszej sytuacji finansowej warto więc kredyt nadpłacać. Jeśli jednocześnie zawnioskujesz o skrócenie okresu na jaki pierwotnie został on udzielony to wspomniane koszty znacznie zminimalizujesz.
KREDYT INWESTYCYJNY - Podsumowanie
Nie każda firma potrzebuje kredytu inwestycyjnego. Dla wielu przedsiębiorstw może on jednak być konieczny w procesie długoterminowego rozwoju. Dostęp do tego typu finansowania jest szczególnie ważny jeśli działasz w dynamicznie rozwijających się branżach. W takich gdzie szybkie dostosowanie do zmieniających się trendów i technologii jest niezbędne, aby utrzymać konkurencyjność.
Kredyt inwestycyjny to narzędzie, które może Ci pomóc w realizacji długoterminowych celów rozwojowych. Odpowiednio wykorzystany, pozwali na poprawę konkurencyjności i zwiększenie wartości przedsiębiorstwa. Zanim jednak zdecydujesz się na jego zaciągnięcie przeanalizuj dokładnie wszystkie "za i przeciw". Poznaj dokładnie jego koszty oraz wymogi jakie trzeba spełnić.
Zapraszamy do przeczytania artykułu, z którego dowiesz się w jaki sposób możesz skutecznie porównać oferty kredytów inwestycyjnych