Dostęp do kapitału jest jednym z fundamentów w procesie skalowania biznesu. Czy najważniejszym? Ciężko o jednoznaczne stanowisko. Jeśli zadamy pytanie:
"Czy działania marketingowe są ważne?"
Wielu przedsiębiorców słusznie odpowie - Tak.
"Rekrutowanie odpowiednich ludzi i sprawne zarządzanie jest istotne?"
Oczywiście.
"Wypracowanie efektywnych nawyków w codziennej pracy ma znaczenie?"
Zdecydowanie tak.
Jednego można być pewnym. Na wszystkie wyżej wymienione procesy potrzebne są środki finansowe. Koniec, kropka. Pompatycznie rzecz ujmując finanse są paliwem, które pozwala firmie funkcjonować.
Nie o pompatyczność tu jednak chodzi a o konkrety. Najważniejsze to bowiem poznać możliwości, istotne aspekty poszczególnych rozwiązań a następnie wybrać odpowiednie źródła finansowania dla swojej firmy.
Niezmiernie ważne jest dopasowanie źródła finansowania firmy do celu, który chcesz osiągnąć. To punkt wyjścia. Nie bez znaczenia są również inne czynniki. Sytuacja Twojej firmy, plany na przyszłość, marża na jakiej operujesz, rynek na którym działasz itp.
Zanim więc skorzystasz z oferty bankowej gdzie miły głos oznajmia....
"Dzień dobry, przygotowaliśmy dla Pani/Pana kredyt na dowolny cel".....
Weź głęboki oddech i pomyśl czy aby na pewno ma ona sens.
Zdobycie finansowanie a raczej jego odpowiedniej opcji jest bardzo istotne. Nie o jakiekolwiek, pierwsze lepsze finansowanie bowiem chodzi.
Czasem lepiej zrezygnować niż zdobyć takie, które wpędzi nas w kłopoty. Warto wspomnieć, np. że tak lubiany i w wielu przypadkach bardzo przydatny kredyt obrotowy mocno obciąża zdolność kredytową. Nawet jeśli jest w ogóle nie jest wykorzystywany. Wystarczy, że masz przyznany limit i już Twoja zdolność spada. Może być to problem jeśli np. wnioskujesz o kredyt inwestycyjny a różnych limitów masz dostępnych kilka.
W dzisiejszym artykule omawiamy kilka głównych opcji finansowania biznesu. Analizujemy ich wady, zalety oraz najważniejsze aspekty. Skupiamy się na przekazaniu informacji, które ułatwią Ci wybór optymalnego źródła.
Każde z przedstawionych źródeł finansowania jest (lub będzie) omawiane szerzej w odrębnych materiałach edukacyjnych. Linki do nich znajdziesz na końcu tego wpisu.
Często jest to dla przedsiębiorców opcja pierwszego wyboru. W końcu, jeśli wierzysz w swój pomysł, to naturalne, że jesteś gotowy zainwestować swoje pieniądze. Kapitał własny składa się z wkładu właścicieli oraz zysków z działalności.
Zalety
Nikt nie domaga się od ciebie spłaty, oprocentowania czy harmonogramów.
Inwestując swoje środki, masz pełnię władzy nad firmą i jej kierunkiem.
Kiedy warto?
Finansowanie z własnych środków jest świetne na początkowym etapie działalności, gdy potrzebujesz kapitału na rozruch, a jednocześnie nie chcesz się zadłużać. To także dobre rozwiązanie, gdy twoje potrzeby inwestycyjne są stosunkowo niskie.
Przykład
Chcesz otworzyć np. mały sklep internetowy i potrzebujesz środków na stronę internetową, pierwszy asortyment i reklamę. Jeśli masz oszczędności, które mogą pokryć te koszty, lepiej zacząć od tego.
Kiedy myślimy o finansowaniu zewnętrznym, jako pierwszy na myśl przychodzi nam często kredyt bankowy. I słusznie, bo to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania.
Kredyt umożliwi Ci pokrycie bieżących wydatków, zakup sprzętu, nieruchomości, refinansowanie zobowiązań itp. Wśród dostępnych opcji możemy wyróżnić kredyty inwestycyjne, kredyty obrotowe, deweloperskie i wiele innych. Cel niektórych kredytów musi być jasno sprecyzowany, innych może być dowolny.
Kredyt pozwala na szybki dostęp do gotówki, ale jak wszystko, ma swoje wady i zalety. Banki udzielają kredytów firmom, które mogą wykazać stabilność finansową i dobrą historię kredytową. W związku z tym, kredyt może być trudniejszy do uzyskania jeśli jeszcze nie zbudowałaś/eś swojego "profilu" finansowego.
Udzielając kredytu instytucje finansowe mogą również wymagać zabezpieczeń. Konieczność zabezpieczenia oraz jego forma (np. hipoteka, weksel, poręcznie itp.) będzie zależeć od wielu czynników tj. kwota finansowania, okres, staż firmy na rynku, branża itp. Czas analizy czasem bywa długi i wymaga przygotowania wielu dokumentów.
Zalety kredytu dla firm
Banki są w stanie udzielić sporych sum, zwłaszcza firmom z dobrą historią.
Kredyty mogą być dostosowane konkretnie do twoich potrzeb
Kiedy warto?
Przykład
Chcesz otworzyć nowy oddział swojej firmy, kupić nieruchomość lub maszyny produkcyjne. Kredyt inwestycyjny pozwoli ci na realizację tego planu.
Więcej informacji z obszaru kredyty dla firm znajdziesz w odrębnych artykułach
Kredyt inwestycyjny - Podstawowe informacje
W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Kredyty dla Firm (Kredyt Obrotowy) - Sposób na poprawę płynności finansowej
Kredyt deweloperski - Finansowanie inwestycji mieszkaniowych i komercyjnych
Porównanie kredytów inwestycyjnych - Jak podejść do tego procesu?
Jeśli masz pomysł, który wymaga dużego kapitału, a sam nie jesteś w stanie go zdobyć, warto rozważyć inwestorów zewnętrznych. Mogą to być tzw. anioły biznesu (indywidualni inwestorzy) lub fundusze venture capital (kapitał inwestowany w innowacyjne projekty). W zamian za kapitał inwestorzy najczęściej otrzymują udziały w twojej firmie.
Inwestorzy często przynoszą jednak nie tylko kapitał, lecz także doświadczenie i sieć kontaktów. Jest to niewątpliwie ogromna wartość dodana w procesie rozwoju przedsiębiorstwa. Warto jednak zauważyć, że związane są z tym częściową utrata kontroli nad firmą i konieczność podziału zysków.
Zalety
Kiedy warto?
Przykład
Zakładasz start-up technologiczny i potrzebujesz kapitału na rozwój aplikacji, marketing, itp.
Publiczna emisja akcji na giełdzie papierów wartościowych to kolejny sposób pozyskiwania kapitału. Firmy, które decydują się na IPO (Initial Public Offering), pozyskują środki od inwestorów indywidualnych i instytucjonalnych w zamian za udziały w spółce. To jednak zobowiązuje firmę do większej przejrzystości i spełniania wymogów rynku kapitałowego.
Szukasz pieniędzy, których nie trzeba zwracać? Dotacje i granty mogą być ciekawym rozwiązaniem. W Polsce oraz innych krajach Unii Europejskiej istnieje wiele programów, które wspierają rozwój przedsiębiorczości – zwłaszcza w przypadku start-upów, innowacji technologicznych czy ekologicznych.
Postawmy jednak sprawę jasno. Uzyskanie środków w większości przypadków nie jest tak proste jak niektórym się wydaje. Trzeba się do tego bardzo dobrze przygotować. Zgromadzić dużą ilość dokumentów. Niejednokrotnie ponieść wcześniej znaczne wydatki np. na przeprowadzenie wymaganych audytów.
Zalety
Jeśli spełnisz wymagania programu, pieniądze otrzymujesz na rozwój działalności.
Wiele programów oferuje nie tylko finansowanie, ale również szkolenia, mentoring i doradztwo.
Kiedy warto?
Przykład
Zakładasz firmę, która będzie produkować panele słoneczne. Możesz ubiegać się o dotację na rozwój działalności w obszarze zielonej energii.
Leasing to dobra opcja dla przedsiębiorców, którzy nie chcą jednorazowo wydawać dużych kwot na zakup sprzętu, maszyn czy samochodów. Mówiąc wprost, leasing pozwala ci korzystać z konkretnego przedmiotu, płacąc za niego w ratach, bez konieczności zakupu.
Masz do wyboru dwa rodzaje leasingu - operacyjny i finansowy (szerzej omawialiśmy je w odrębnym artykule). Ogólna zasada jest taka - płacisz za użytkowanie, a po zakończeniu umowy możesz wykupić przedmiot lub wymienić go na nowy.
Zalety Leasingu
Nie musisz angażować dużej sumy kapitału na zakup sprzętu.
Leasing operacyjny pozwala na zaliczenie rat leasingowych w koszty uzyskania przychodu. Dzięki temu płacisz mniejsze podatki.
Kiedy warto?
Przykład
Prowadzisz firmę transportową i potrzebujesz nowych samochodów dostawczych. Leasing operacyjny pozwala ci korzystać z nowych pojazdów, bez konieczności ich zakupu od razu.
Czasem największym wyzwaniem w biznesie jest zachowanie płynności finansowej. Klienci opóźniają płatności, a ty masz swoje zobowiązania – wynagrodzenia, rachunki, dostawców. W takiej sytuacji faktoring może okazać się zbawienny.
Faktoring polega na tym, że przekazujesz swoje nieopłacone faktury firmie faktoringowej, która od razu wypłaca ci zaliczkę na ich wartość (najczęściej 80-90%). Dzięki temu masz szybki dostęp do środków, nie czekając na płatności od klientów.
Zalety Faktoringu
Dostajesz pieniądze z faktur od razu, nawet jeśli klienci opóźniają płatności.
Nie musisz martwić się o bieżące wydatki.
Kiedy warto?
Przykład
Prowadzisz firmę budowlaną i czekasz na płatności od klientów za zrealizowane projekty. Faktoring pozwoli ci otrzymać pieniądze od razu i nie martwić się o opóźnienia.
W ostatnich latach dostępne źródła finansowania przedsiębiorstw poszerzyły się o tzw. finansowanie pozabankowe. Staje się coraz bardziej popularne. Szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw. Platformy fintech oferujące pożyczki online czy peer-to-peer lending to alternatywne źródła finansowania, które mogą być dostępne szybko i bez konieczności korzystania z tradycyjnych instytucji finansowych. Zaletą jest tutaj często znacznie szybszy i prostszy proces uzyskania środków. Nierzadko wniosek o kredyt, pożyczkę możemy złożyć on-line. Wymogi odnośnie niezbędnej dokumentacji też są często mniejsze niż tradycyjnych podmiotach udzielających finansowania.
Jest to stosunkowo nowa forma finansowania, która zdobyła dużą popularność w ostatnich latach. Polega na zbieraniu funduszy od szerokiego kręgu ludzi – zazwyczaj przez internet. Istnieją różne modele crowdfundingu, jak donacyjny, rewards-based (nagrody) czy equity-based (udziały).
Dlaczego warto?
Możesz sprawdzić zainteresowanie swoim projektem przed jego pełną realizacją.
Umożliwia pozyskanie środków od społeczności zainteresowanej Twoim pomysłem.
Kiedy wybrać?
Crowdfunding jest idealny, gdy masz innowacyjny produkt lub projekt, który chcesz przetestować na rynku. To również dobry wybór, jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na konkretne cele.
Przykład
Pracujesz np. nad nowym gadżetem i chcesz sprawdzić, czy znajdziesz zainteresowanych przed rozpoczęciem produkcji.
Jak widać dostępnych opcji finansowania jest wiele. Pamiętaj aby wybierać rozwiązanie, które będzie dopasowane do konkretnych potrzeb i sytuacji. Kluczowe jest świadome podejście. Uwzględniaj zarówno korzyści, jak i potencjalne ryzyko związanego z daną formą finansowania. Jedynie właściwie dobrane źródło finansowania przedsiębiorstw może stać się motorem napędowym dla rozwoju i sukcesu Twojego biznesu.
Zapraszamy do artykułów, w których szerzej omawiamy poszczególne źródła finansowania przedsiębiorstw. Pomogą Ci one w wyborze optymalnego rozwiązania.
Kredyt inwestycyjny - Podstawowe informacje
Faktoring - wszystko co powinieneś wiedzieć
W jakich sytuacjach Faktoring może być lepszy od kredytu obrotowego?
Kredyt Obrotowy - Sposób na poprawę płynności finansowej
Leasing operacyjny i finansowy. Zalety oraz wady obu wariantów
